아기를 갖는 것은 비용이 많이 들 수 있습니다. 출산 전 정기적인 검진과 초음파 검사가 있습니다. 인건비에는 의사, 간호사, 병원비와 2일의 입원비가 포함됩니다. 제왕절개로 분만하는 경우 병원에서 3일째 되는 날 수술비와 함께 청구됩니다.
아기가 아프거나 미숙아로 태어나 장기간 입원해야 하는 경우 청구서에 상당한 금액이 추가됩니다.
아기와 함께 집에 돌아가면 정기적으로 소아과 의사를 방문하게 됩니다.
그리고 대부분의 새 부모와 마찬가지로 아마도 몇 달 동안 신생아를 돌보는 일을 그리워할 것입니다.
보험은 일반적으로 계획되지 않고 원치 않는 사건에 대한 비용의 일부를 보장합니다. 그렇다면 사람들이 자주 계획하고 기대하는 임신과 출산에 어떻게 도움이 될까요?
출산 휴가를 보장하기 위해 특별히 보험에 가입할 수는 없지만 놓칠 휴가를 지불하는 데 도움이 되는 몇 가지 방법이 있습니다.
가족 및 의료 휴가법(FMLA)에 따르면 고용주는 출산한 부모에게 휴가를 제공해야 합니다. 그러나 연방법은 직원에게 FMLA 시간에 대한 급여를 요구하지 않습니다.
일부 고용주는 새 부모에게 유급 휴가를 제공합니다. 그 이유는 주 또는 회사 혜택으로 의무화되어 있기 때문입니다. 유급 가족 휴가 프로그램은 컬럼비아 특별구, 캘리포니아, 뉴저지, 로드 아일랜드, 뉴욕, 워싱턴, 매사추세츠, 코네티컷 및 오리건에 있습니다.
WorldatWork 설문 조사에 따르면 고용주의 약 52%가 유급 가족 휴가를 제공했습니다. 그러나 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 2018년 민간 부문에 고용된 미국 근로자의 16%만이 유급 가족 휴가 정책의 적용을 받았습니다.
Affordable Care Act는 임신 서비스가 필수적인 건강 혜택으로 간주되기 때문에 건강 관리 플랜이 임신 서비스를 보장하도록 요구합니다. 보장을 시작할 때 임신한 경우에도 마찬가지입니다. 여기에는 건강 보험 마켓플레이스를 통해 제공되는 플랜이 포함됩니다.
임신과 출산을 위한 최고의 건강 보험 보장을 찾고 있다면 산전 검사, 혈액 검사, 초음파 검사, 월간 또는 주간 의사 방문, 분만 및 출산을 포함한 모든 임신 비용을 보장하는 플랜이 있습니다.
정상 분만 후에는 부모와 아기 모두 이틀 동안 입원하게 됩니다. 복잡한 출생의 경우 더 긴 체류가 필요할 수 있습니다.
Healthcare.gov에 따르면 병원에서 3일 동안 입원하는 데 약 $30,000가 소요될 수 있습니다.
귀하의 건강 보험이 이 비용의 대부분을 커버하지만 모든 비용을 커버하지는 못할 수도 있습니다. 건강 보험이 보장하지 않는 비용을 지불하는 데 도움이 되는 한 가지 방법은 병원 보상 정책을 이용하는 것입니다.
병원실손보험은 다른 보험이 적용되지 않는 입원비를 보장해주는 일종의 보험입니다. 플랜은 일반적으로 보장되는 질병이나 부상으로 인해 병원이나 ICU에 입원할 때 혜택을 제공합니다.
병원 정책은 일반적으로 병원이나 의료 시설이 아닌 귀하에게 직접 일시금을 지불합니다. 즉, 치료 비용을 충당하거나 관련이 없는 목적으로 혜택을 사용할 수 있습니다.
보험 혜택은 일반적으로 입원 일수를 기준으로 합니다. 예를 들어, 하루에 $250를 지불하는 보험은 병원에서 3일을 보낼 경우 일시불로 $750를 제공합니다. 보험 증권이 귀하에게 상환할 일수에 제한이 있을 수 있습니다. 예:30일 제한
플랜에는 출산을 포함하는 선택적 혜택이 있을 수 있습니다. 정책에 따라 병원 보상 정책은 정상 진통 및 분만을 위한 산모의 입원과 신생아 중환자실에 있는 아픈 아기를 포함할 수 있습니다.
다른 유형의 보험과 마찬가지로 개인 보험에 가입하거나 가능한 경우 고용주의 그룹 플랜을 통해 가입할 수 있습니다.
의료비를 절약할 수 있는 세금 혜택이 있는 두 가지 방법이 있습니다.
하나는 공제액이 높은 건강 보험 플랜의 적용을 받는 사람들이 이용할 수 있는 건강 저축 계좌(HSA)입니다. 다른 하나는 다른 유형의 보험 플랜이 적용되는 FSA(Flex Saving Account)입니다.
두 가지 유형의 계좌를 통해 나중에 임신과 출산을 포함한 적격 의료비에 사용할 수 있도록 세금 없이 돈을 입금할 수 있습니다. 즉, 과세 연도에 HSA 또는 FSA에 $2,000를 기부하면 과세 소득이 $2,000 감소합니다.
HSA는 개인 저축 계좌와 비슷하며, 의료 비용을 충당하기 위해 돈만 사용합니다. 공제액이 높은 의료 플랜에 등록한 사람만 HSA를 설정할 수 있습니다. HSA는 사용하기 전에 해당 금액이 계정에 있어야 합니다.
FSA를 통해 귀하의 계정에 아직 입금되지 않은 자금에 액세스할 수 있습니다. 예를 들어, FSA의 연간 예산이 $2,000인 경우 고용주는 매월 또는 급여 기간당 총 $2,000의 금액을 공제합니다. 그러나 전체 $2,000는 계획 기간이 시작되는 시점(일반적으로 1월 1일)에 사용할 수 있습니다.
HSA의 한 가지 장점은 매년 전체 금액을 지출할 필요가 없다는 것입니다. 계획 연도 말에 계정에 있는 모든 항목이 이월됩니다. 또한 HSA는 이식이 가능하므로 고용주를 떠날 때 계정을 가져갈 수 있습니다.
FSA는 사용자가 연간 $500만 이월할 수 있도록 허용합니다. 해당 한도를 초과하는 미사용 자금은 계정 소유자가 몰수합니다. 또한 직장을 그만두거나 이직하는 경우 고용주가 후원하는 FSA에서 돈을 받을 수 없습니다.
IRS는 HSA 및 FSA에 대한 기여 한도를 설정합니다. 2021년에 연간 기여 한도는 개인의 경우 $3,600, 가족 보장의 경우 $7,200입니다. FSA의 한도는 올해 $2,750입니다.
자세히 알아보기: HSA 대 FSA
장애 보험은 출산과 관련된 비용을 지원하는 또 다른 유형의 정책입니다.
많은 회사 그룹 단기 장애 정책은 임신 중 및 임신 후에 일부 유급 혜택을 제공합니다. 또한 장기 장애 보험은 임신이나 출산으로 인해 장기적인 합병증을 경험하는 부모에게 도움이 될 수 있습니다.
일반적으로 단기 장애 보험 지불은 정상 분만 후 6주 동안 지속되며 제왕 절개의 경우 8주 동안 지속됩니다. 일부 정책은 쌍둥이 또는 세 쌍둥이의 출생에 대해 8주의 혜택을 제공하기도 합니다.
또한, 분만으로 인해 발생하는 합병증으로 인해 혜택이 정상적인 혜택 기간을 초과할 수 있습니다. 임신 4명 중 1명은 산모가 직장에서 추가 휴가를 낼 수 있는 합병증을 가지고 있습니다. 또한 임신의 약 15%는 산후 우울증을 일으키므로 임신 장애 보험은 필수 항목입니다.
장애 기간은 일반적으로 출산한 날부터 시작됩니다. 그러나 출산 전에 직장을 떠나야 하는 경우, 보험 회사는 임신으로 인해 직업의 주요 업무를 수행할 수 없을 때 장애인으로 간주합니다. 의사의 권고에 따라 작업을 중단한 날짜부터 시작됩니다. 그러나 정책에 따라 만기일 4주 이전에는 장애 수당을 시작할 수 없습니다.
장기 장애 정책은 표준 분만이든 제왕절개든 출산 자체에 대한 혜택을 제공하지 않습니다.
그러나 임신으로 인한 특정 장기 합병증은 장기 장애 보험 정책에 따라 혜택을 받을 자격이 될 수 있습니다. 임신은 또한 잠복 질병 및 기타 상태를 가속화할 수 있습니다. 즉, 장기 장애 보험 정책이 예상치 못한 질병 발생 시 도움이 될 수 있음을 의미합니다.
개인 장애 보험에 가입하는 경우 임신하기 전에 보험에 가입해야 합니다. 개별 보험은 일반적으로 인수가 필요합니다. 기존 임신은 기존 질환으로 간주되어 장애 정책이 적용되지 않습니다.
반면에 그룹 장애 정책은 일반적으로 인수를 요구하지 않습니다. 따라서 이미 임신한 경우에도 보험에 가입할 수 있습니다.
고용주 혜택을 활용하고, 적절한 보험 보장을 유지하고, 건강 비용을 위한 저축 계좌에 돈을 저축함으로써 임신, 출산 및 아동기의 첫 몇 달 동안 재정적으로 더 잘 준비할 수 있습니다.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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