보험설계사를 만난 적이 있습니까? 금융 서비스나 부동산 업계에서 일하지 않는 한 그렇지 않을 가능성이 있습니다. 보험업자는 그들이 일하는 회사에 없어서는 안될 "뒤에서" 사람들입니다. 그들이 매일 하는 일은 화려하지 않지만, 그들이 없었다면 당신이 신뢰하는 보험 회사와 대출 기관은 오래 가지 못할 것입니다.
이 기사에서는 보험업자가 무엇인지, 보험업자가 무엇이며 그들이 하는 일, 다양한 유형의 보험업자, 그리고 그들의 역할이 업계의 다른 사람들과 어떻게 다른지 살펴보겠습니다.
underwrite은 무슨 뜻인가요? "예 혹은 아니오." 이 두 단어는 언더라이팅을 요약합니다. 언더라이팅은 보험 증권 발행, 대출 승인 또는 기업공개(IPO) 가격 책정에 앞서 상세한 분석입니다. 이러한 분석을 바탕으로 기업이 부담해야 할 재무적 위험이 감수할 가치가 있는지 여부가 결정됩니다. 그것은 또는 그렇지 않습니다. 이는 위험을 감수해야 하는 회사에 막대한 재정적 영향을 미치는 중요한 프로세스입니다.
언더라이팅 프로세스에는 세 가지 주요 참여자가 있습니다.
이 기사의 목적을 위해, 우리는 인수 과정에 수반되는 것을 더 잘 이해하는 데 도움이 될 인수자에 초점을 맞출 것입니다.
간단히 말해서, 보험업자는 모기지, 보험, 대출 또는 투자 회사와 같은 금융 기관에서 일하는 개인입니다. 그들의 주요 기능은 다른 당사자의 위험 수용 가능성을 평가, 평가 및 결정하는 것입니다. 보험사와 협력하는 경우 주택과 같은 대규모 구매에 대한 보험 보장 또는 대출에 대한 승인을 원할 가능성이 큽니다.
각 산업은 특정 분야의 복잡성을 이해해야 하는 자체 보험사를 사용합니다. 보험자는 자신의 지식과 전문 지식을 사용하여 신청자의 위험을 평가합니다. 그들은 대출을 승인하거나 보험 증권을 발행하는 것이 회사의 재정적 이익이 될 것인지 결정합니다. 계약이 너무 큰 위험이 있고 회사에 손실이 발생하는 경우 보험사가 손실에 대해 책임을 지기 때문에 이는 그들에게 중요한 결정입니다.
대부분의 보험업자는 학사 학위를 취득했으며 모두 심층 교육 프로그램을 이수했습니다. 그들은 일반적으로 전문 산업 내에서 학문적 전공을 가지고 있습니다. 금융, 비즈니스 또는 경제학을 전공한 사람들을 종종 볼 수 있습니다.
보험업자가 하는 일을 이해하기 위해 예를 살펴보겠습니다.
장애 보험 신청을 평가하는 보험업자는 신청자의 나이, 직업, 현재 건강 상태 및 과거 병력을 검토합니다. 보험자는 이 정보를 사용하여 보험료 금액과 보험 조건을 결정하는 보험 소프트웨어에 데이터를 입력합니다. 기술을 사용하여 위험을 평가할 수 있지만 최종 결정은 궁극적으로 보험업자에게 있습니다.
보험업자에게 제출된 정보는 특정 사례와 관련이 있습니다. 건강 보험 회사의 보험업자는 신청서와 의료 기록을 검토하는 반면 대출 보험업자는 소득, 신용 기록, 부채와 같은 요소를 평가합니다.
생명, 건강 및 장애 보험 보험사는 개인 보험의 위험을 평가합니다. 그들은 계약이 보험 회사에 이익이 될 것인지 결정합니다. 그들은 신청자가 신청하는 보험 유형에 대한 특정 기준을 충족하는지 고려합니다. 그런 다음 신청자가 자격이 있는 정책 유형과 해당 정책에 대한 요율을 설정합니다.
보험업자는 보험 위험과 열악한 위험을 피하는 방법을 이해합니다. 그들은 자신의 지식을 사용하여 신청자가 보장에 대한 보험사의 특정 요구 사항을 충족하는지 판단합니다.
특별한 사정이 없는 한 자동화 시스템을 사용할 수 있습니다. 특별한 상황이 있는 경우 보험자는 위험을 평가하고 보험사가 위험을 수용할지 결정합니다.
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모기지 보험업자는 일반적으로 대출 업계에서 활용됩니다. 주택 융자 신청자가 신용 기록 및 소득이 우수하더라도 보험자는 철저한 위험 평가를 수행하고 신청자가 융자 지불을 관리할 수 있는지 확인해야 합니다.
보험업자는 또한 회사가 특정 기간 동안 제공한 모기지 수 및 해당 대출의 달러 가치와 같은 대출 기관에 특정한 정보를 검토할 수 있습니다. 또한 신청자의 전체 저축, 꾸준한 소득 증명, 신용 점수 및 이력, 부채 대비 소득 비율 및 기타 필수 요소를 검토합니다.
보험업자가 모기지 대출 승인을 거부하는 경우 신청자는 결정에 항소할 수 있지만 절차가 오래 걸릴 수 있으며 신청자가 결정을 번복하기 위해 많은 양의 증거를 제출해야 하는 경우가 많습니다.
증권 보험사는 종종 IPO와 협력합니다. 그들은 초기 제안에 대한 적절한 가격을 결정하기 위해 투자의 위험을 평가합니다. 그들은 일반적으로 투자 은행 또는 다른 전문가의 직원입니다.
증권 인수와 관련된 가장 중요한 위험 중 하나는 판매 기간입니다. 유가 증권이 제안된 가격으로 팔리지 않으면 투자 은행이 차액을 책임집니다.
대리인과 중개인은 제품을 판매하는 영업사원이며 궁극적으로 보험업자의 재정적 결정을 귀하에게 전달할 수 있습니다. 그들은 종종 회사의 언더라이팅 정책에 대한 기본적인 이해를 갖고 있으며 귀하의 지원 결과가 어떻게 될 것인지에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 이 정보는 중요하지만 최종 결정권은 보험사에게 있습니다.
절차의 기간은 보험사, 신청 규모, 사건의 복잡성에 따라 달라집니다. 현실적으로는 며칠 또는 몇 주가 걸릴 수 있습니다. 추가 문서가 필요한지 여부와 결정을 내리기 위해 추가 정보가 필요한지 여부에 따라 많은 것이 달라집니다. 의료 기록이나 소득 확인과 같이 필요한 모든 정보를 즉시 얻을 수 있도록 보험업자를 지원하여 결정을 기다리는 시간을 단축할 수 있습니다.
보험사는 금융 기관과 소비자에게 중요한 역할을 합니다. 에이전트, 중개인 또는 회사 자체와 대화하는 동안 주저하지 말고 인수 프로세스에 대해 질문하십시오. 언더라이팅 프로세스를 더 많이 이해할수록 결국 더 유리할 것입니다.
<시간/>뉴욕 북부에서 성장한 Bob Phillips는 금융 서비스 업계에서 15년 이상을 보냈으며 2007년부터 블로그와 웹사이트에 프리랜서 기고문을 작성해 왔습니다. 그는 아내와 Doberman 강아지와 함께 텍사스 북부에 거주하고 있습니다.
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