일을 할 수 없는 경우 장애 보험이 소득의 일부를 대체합니다.
재정 및 투자 목표를 설정할 때 꾸준한 수입을 올리고 시간이 지남에 따라 정기적인 투자를 할 것이라고 가정하는 것은 자연스러운 일입니다. 하지만 장애가 있어 일할 수 없다면 목표는 물론 일상적인 재정적 안정까지 어떻게 될까요?
내용 1. 혜택은 어떻게 작동합니까? 2. 비용추정 3. 장애란? 4. 기다리는 동안 5. 자영업자인 경우장애는 양날의 검이 될 수 있습니다. 소득이 감소하고 의료비도 증가할 수 있습니다. 다른 사람들이 귀하의 소득에 의존한다면 귀하의 장애가 결국 그들의 삶의 질과 미래 전망에 영향을 미칠 수 있습니다. 귀하의 재정적 안정과 귀하에게 의존하는 사람들을 보호하기 위해 장애 보험에 가입할 수 있습니다. 이 보험은 일을 할 수 없는 동안 소득의 일부를 대체합니다.
귀하의 고용주는 낮은 단체 요율 또는 무료로 장애 보험을 제공할 수 있습니다. 배우자나 파트너의 고용주를 통해 보장을 받을 수 있으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 어느 쪽이든 일반적으로 그룹 계획이 가장 경제적인 솔루션입니다. 그러나 직장에 계획이 없거나 고용주의 장애 보험이 총 비용의 충분히 많은 부분을 충당하지 못하는 경우 개별 보험을 고려할 수 있습니다.
대부분의 장애 보험은 월급의 일정 비율(보통 50%에서 70% 사이)을 한도 또는 한도로 지불합니다. 한 달에 $7,000를 벌고 보험 정책이 소득의 60%를 지급하는 경우 $7,000의 60%인 장애 수표($4,200)를 받게 됩니다. 그러나 보험 정책이 지불 한도액을 $10,000로 설정하면 급여가 아무리 높아도 한 달에 $10,000 이상을 받지 못할 것입니다.
장애 정책은 다양한 보장 기간도 제공합니다. 1년, 2년 또는 최대 5년 동안 소득을 제공하는 보험에 가입하거나 65세까지 급여를 지급하는 보험에 가입할 수 있습니다. 이러한 추가 혜택은 일반적으로 보험료 비용을 증가시킵니다.
대체해야 할 수입의 대략적인 추정치를 얻으려면 지출을 더하고 배우자 또는 파트너의 수입과 투자 수입으로 충당될 금액을 뺍니다. . 고려해야 할 비용은 다음과 같습니다.
보험사와 정부는 장애를 구성하는 요소에 대해 엄격합니다. 2017년에 사회 보장 장애 연금을 받으려면 어떤 직업에서든 월 $1,170 이상을 벌어서는 안 되며 장애가 최소 1년 동안 지속되거나 사망할 것으로 예상되어야 합니다. 일부 보험 정책은 더 엄격한 규칙을 적용하지만 일부는 더 유연합니다.
자신의 직업이 자신의 전문적인 작업을 수행할 수 없는 경우, own-occupation 또는 own-occ라는 장애 정책의 한 유형이 혜택을 지급합니다. 따라서 의사라면 다른 유형의 일을 할 수 있더라도 약을 할 수 없는 경우 급여를 받을 수 있습니다. 이러한 이유로, own-occ 정책은 더 높은 보험료를 기꺼이 지불할 의향이 있는 숙련된 전문가와 경영진 사이에서 인기가 있습니다. 작업을 전혀 수행할 수 없는 경우 다른 정책은 비용을 지불하지 않습니다.
정책을 고려하고 있다면 주의 깊게 읽고 정책이 적용되는 내용과 다루지 않는 내용을 알아보십시오. 많은 정책에서 약물 남용, 자살 시도 또는 귀하의 범죄 행위로 인한 장애가 제외되며 일부 정책은 기존 상태로 인한 장애 보장을 거부할 수 있습니다.
장애 혜택이 시작되는 데는 시간이 걸리며(보통 90일) 대기 기간이 더 짧거나 긴 보험을 구입할 수 있습니다. 소멸 기간이라고도 하는 대기 기간이 길수록 보험 비용은 낮아집니다. 월말에 장애 수표를 받게 되므로 90일의 대기 기간은 장애가 있는 것으로 간주되는 첫 날부터 수표를 받을 때까지 4개월로 해석될 수 있습니다. 그렇기 때문에 전문가들은 비상시에 사용할 수 있도록 현금의 일부를 유동 계정에 보관할 것을 권장합니다.
정책 비교
정책을 비교할 때 다음 기능을 확인하십시오.
재생 가능성 . 일부 정책에서는 보장 기간이 끝나면 갱신할 수 있습니다.
생활비 조정 . 생활비가 올라감에 따라 정책이 혜택을 증가시키는지 고려하십시오.
프리미엄 포기 . 이 기능을 사용하면 혜택을 받는 동안 장애 정책에 대한 보험료 납부를 중단할 수 있습니다.
잔여 또는 부분 장애 . 부분적으로 장애가 있어 급여의 전부는 아니지만 일부를 상실한 경우 이 기능을 통해 급여의 일부를 징수할 수 있습니다.
자영업자이거나 자신의 사업체를 소유하고 있는 경우, 특히 귀하의 참여가 그날 그날 매우 중요한 경우 장애가 회사에 미칠 수 있는 영향을 상상할 수 있습니다. -일 활동이 중단됩니다. 적절한 의료 보험에 가입하지 않으면 의료 비용도 더 높아질 수 있습니다.
귀하의 비즈니스가 통합되지 않고 청구서를 지불할 수 없는 경우 채권자는 귀하의 개인 자산을 압류할 권리가 있습니다. 요컨대, 장애 보험은 자영업자들에게 특히 중요할 수 있습니다.
일반적인 소득 대체 보험 외에도 장애가 있는 경우 비즈니스의 정상적인 운영 비용을 충당하기 위해 비즈니스 간접비 보험에 가입할 수 있습니다. 그렇게 하면 비즈니스에서 청구서를 지불하고 회복하는 동안 정상적인 운영을 유지할 수도 있습니다. 용매를 유지함으로써 판매하기로 결정한 경우 구매자에게 비즈니스를 더 매력적으로 만들 수도 있습니다.
세금 사실
장애 보험료를 납부하는 경우 혜택은 과세 대상 소득이 아닙니다. 그러나 고용주가 보험료를 지불하고 W-2에 보고된 연간 소득에 해당 보험료를 포함하지 않으면 혜택에 세금이 부과됩니다.
장애 보험이란 무엇이며 어떻게 작동합니까? Inna Rosputnia 작성