귀하의 생명 보험 요건을 충족하기 위해 엔다우먼트 플랜과 ULIP를 우회하기로 신중한 결정을 내렸습니다. 귀하는 정기 생명 보험 플랜을 구매하기로 결정했습니다. 그러나 프리미엄 지불 방식에 대해서는 아직 결정하지 못했습니다. 정기 보험료 지불 계획을 선택해야 합니까, 아니면 단일 보험 기간 기간 계획을 선택해야 합니까?
알아보자. 이 게시물의 초점은 기간 생명 보험에만 있음을 유의하십시오. 다른 유형의 생명 보험(엔다우먼트 및 ULIP)의 경우 이야기가 매우 다를 수 있습니다.
일반 프리미엄 요금제 , 보험 기간 동안 매년 보험료를 지불합니다. 즉, 보험 보장 기간이 30년인 경우 30년 동안 보험료를 지불합니다.
반면에 단일 프리미엄 기간 계획에서는 , 보험료를 한 번만 내면 평생 보장을 받을 수 있습니다. 단일 보험료는 보험료 미납으로 인해 생명보험이 소멸될 가능성이 없습니다.
제 생각에는 재정 관리가 잘 되어 있다면 크게 걱정하지 않아도 됩니다. 단일 프리미엄 플랜을 구매할 필요가 없습니다.
HDFC Click 2 Protect Plus 플랜에 따라 30년 보험 기간 동안 100억 루피의 Sum Assured에 대해 30년 비흡연 남성을 위한 프리미엄은 10,378루피입니다. 30년 후에는 보험료로 Rs 3.22 lacs를 지불하게 됩니다(보험 기간 동안 생존하는 경우).
동일한 플랜에서 단일 프리미엄 변형에 대한 프리미엄은 Rs 1.67 lacs입니다. 보험료는 한 번만 내면 됩니다.
단일 프리미엄 변형이 더 저렴하다고 느낄 수 있습니다. 그러나 화폐의 시간적 가치를 무시해서는 안 됩니다. 6% 할인율로 지불한 모든 보험료의 현재 가치는 1.57 lacs입니다.
이 사소한 차이에 대해서는 별로 관심이 없습니다.
하지만 예, 단일 프리미엄 플랜을 구매하려면 많은 금액이 선불로 필요합니다.
필독 사항:귀하에게 가장 적합한 정기 보험 플랜은 무엇입니까?
귀하의생활 보장 , 귀하의 기존 재산과 함께 다음을 수행하기에 충분해야 합니다.
자산이 늘어남에 따라 생명 보험 요건이 낮아질 수 있습니다. 몇 년 후에는 생명 보장이 없을 수도 있습니다.
생명 보험으로 무엇을 하시나요?
정기 보험료를 구매한 경우 생명 보험료 납부를 중단하면 자동으로 보험이 소멸됩니다.
단, 단일 프리미엄 플랜의 경우 이미 모든 연도의 프리미엄을 지불했습니다. 따라서 프리미엄 지불을 중단할 수도 없습니다. 항복하면 돌려받을 수 있나요?
HDFC Click 2 Protect Plus의 경우 기간 중 플랜을 포기하면 만료되지 않은 보장 기간에 비례하여 보험료의 70%를 받게 됩니다.
따라서 10년 후에 항복하면 70% * 1.67 lacs * (10/30) =Rs 38,966가 됩니다.
역시 큰 차이가 없습니다.
이것은 HDFC Click 2 Protect Plus용입니다. 다른 계획에는 다른 항복 정책이 있을 수 있습니다.
추가 시나리오가 있습니다. 이미 30년 동안 보험료(단일 보험료)를 지불했고 5년 후에 소멸한다고 가정합니다. 남은 25년 동안 지불한 보험료는 어떻게 보면 낭비입니다. 일반 보험료의 경우에는 5회만 할부금을 냈을 것입니다.
그러나 개인적으로는 이 부분에 대해 크게 걱정하지 않을 것입니다.
지불 연도에만 섹션 80C에 따라 세금 혜택을 받습니다. 따라서 30년 동안 보험료를 한 번에 납입하더라도 납입한 해에만 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
정기 보험료의 경우 매년 보험료를 납부하기 때문에 매년 세금 혜택을 받게 됩니다.
이 측면은 섹션 80C 한도를 충족하기 위해 정기 생명 보험료에 의존하는 경우에만 영향을 미칩니다.
필독 사항:생명 보험의 세금 혜택
2012년 4월 1일 이후에 발행된 보험증권의 경우 귀하의 플랜에 대한 보장 금액이 연간 보험료의 10배 이상이어야 한다는 추가 측면을 고려해야 합니다. 그렇지 않은 경우 세금 혜택은 보장 총액의 10%로 제한됩니다.
예를 들어, 연간 보험료가 Rs 1.2 lac이고 Sum Assured가 Rs 10 lac인 경우 세금 혜택은 Rs 1 lac(10% * Rs 10 lacs)로 제한됩니다.
만기 시기에 더 큰 타격을 입는 이유는 보험(연간 보험료> 보험 총액의 10%인 경우)에 대한 만기 대금은 제10(10D)항에 따라 세금이 면제되지 않기 때문입니다. 소득세법.
다행히도 위에서 언급한 제한 사항은 다음과 같은 이유로 임기 계획에 큰 영향을 미치지 않습니다.
이 세금 규정은 단일 프리미엄 인다우먼트 플랜 또는 단일 프리미엄 ULIP에 영향을 미칩니다.
필독:싱글 프리미엄 생명 보험 플랜의 문제점
아무것도 하지 않는 것이 좋습니다.
정기 보험 기간 플랜이 여러 면에서 더 나은 선택으로 보일 수 있지만 자신에게 편안한 옵션을 선택해야 합니다.
일반 생활이나 직업의 특성으로 인해 보험료를 건너뛸 수 있다는 우려가 있는 경우 단일 보험료 텀 라이프 플랜을 선택할 수 있습니다. 그렇지 않으면 일반 프리미엄 기간 계획을 고수하십시오.
단, 이러한 무관심은 장기 계획의 경우에만 해당됩니다.
다른 보험 및 투자 콤보 플랜(예:기존 플랜 및 ULIP)의 경우 이러한 단일 프리미엄 플랜은 매우 고통스러울 수 있습니다.