귀하의 건강 보험 플랜에서 지불하지 않는 비용은 무엇입니까?
건강 보험이 귀하의 보험 포트폴리오와 재정 생활에 추가하는 가치를 이해하는 것은 어렵지 않습니다. 그러나 귀하의 건강 보험 플랜이 보장하지 않을 수 있는 치료/시나리오가 있다는 것을 알고 계십니까?
비용 전체 또는 일부를 주머니에서 조달해야 할 수도 있습니다. 이러한 필요성은 플랜의 제외(미용/치과 치료, OPD 상담) 또는 플랜의 구조(코페이먼트, 자발적 공제액, 하위 한도)로 인해 발생할 수 있습니다.
귀하의 건강 보험 플랜에 따른 보장 범위를 이해하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 청구 시 부정적인 놀라움을 방지하는 데 도움이 됩니다.
이 게시물에서는 귀하의 보험 플랜에서 보장하지 않을 수 있는 비용/시나리오 목록을 작성해 보겠습니다. 그리고 당신은 당신의 주머니에서 지불해야 할 수도 있습니다.
건강 보험 플랜을 구매하거나 갱신하는 동안 공동 부담금을 선택한 경우 보험 회사는 지불 분담금을 지불하지 않습니다. 예를 들어, 귀하의 보험 증권에 20%의 공동 부담 조항이 있는 경우 병원비의 20%를 부담해야 합니다.
코페이먼트를 선택하면 연간 보험료를 줄일 수 있습니다. 그러나 입원하게 될 경우 주머니에서 더 많은 돈을 쓸 준비를 하십시오.
귀하의 플랜에 공제액이 있는 경우, 치료 비용(입원당 또는 보험 연도당)은 보험 회사가 결정되기 전에 특정 임계값을 초과해야 합니다.
예를 들어, 수퍼 충전 요금제를 구매하는 경우 Rs 10 lacs 중 연간 공제액이 Rs 2 lacs인 경우 자신의 주머니에서 먼저 Rs 2 lacs를 지불해야 합니다. 보험 회사는 Rs 2 lacs의 임계값을 초과한 경우에만 지불합니다.
귀하의 건강 보험 플랜에서 고액 보험을 선택했을 수 있습니다. 그러나 귀하의 보험 플랜에 특정 치료에 대한 하위 한도가 있을 수 있습니다. 총 보장이 Rs 10 lac이더라도 백내장 및 산부인과 치료에 대해 Rs 25,000 한도가 있을 수 있다고 가정해 보겠습니다.
보험 회사가 특정 치료에 대해 한도를 초과하여 지불하는 방법은 없습니다.
이러한 한계를 인지하거나 예상치 못한 상황에 대비하십시오.
정말 까다로울 수 있습니다.
당신의 보험 플랜에 따른 방 임대료 한도가 1일 Rs 5,000이고 Rs 10,000의 비용이 드는 방에 입원하는 경우, 보험 회사는 법안의 절반. 따라서 방 임대료에 차등 비용을 지불할 필요가 없습니다. 수술비, 진단검사비, 상담비 등도 그에 상응하는 비용을 부담해야 할 수도 있습니다.
다른 게시물에서 해당 문제에 대해 자세히 논의했습니다. 문제의 뉘앙스를 이해하려면 게시물을 살펴보세요.
읽기:방 임대료 한도가 청구 합의에 어떤 영향을 미칩니까?
방 임대료 한도를 잘 알고 보험 플랜에서 지정한 방 임대료 한도 내에서 방을 선택하십시오.
더 자세히 설명해야 합니까?
이것은 보험 계약에 따른 것이며 보험 플랜에 기존 질병에 대한 대기 기간을 알고 있어야 합니다. 더 저렴한 요금제는 대기 기간이 더 길어질 수 있습니다.
이제, 이것은 플랜을 처음 구매할 당시의 건강 상태와 아무 관련이 없습니다. 따라서 기존 질병에 대한 대기 기간과 관련이 없습니다.
그러나 신장/담낭 결석, 탈장, 백내장 등과 같은 몇 가지 일반적인 치료의 경우 보험 회사에서 2-4년 동안 보장하지 않을 수 있습니다.
이유는 많은 사람들이 임박한 수술 전에 건강 보험에 가입하기를 원할 수 있기 때문입니다(수술 비용이 보험 비용보다 더 높을 수 있음). 또한 그러한 치료를 계획할 수 있습니다. 2~4년의 대기 기간으로 이러한 경우를 제거할 수 있습니다.
위의 내용에 이어 첫 보험 상품 구매일로부터 30-90일 동안 계획된 치료가 제외됩니다(갱신에는 적용되지 않음). 단, 사고나 응급상황으로 인한 입원은 30~90일 이내라도 보장됩니다.
미용 수술, 치과 치료, HIV/AIDS 치료 또는 선천적 기형 치료도 일반적으로 건강 보험 플랜에서 보장되지 않습니다.
몇 가지 예외가 있을 수 있습니다. 예를 들어, 사고로 인한 성형 수술이나 치과 치료가 보장될 수 있습니다.
외래 환자 치료/대체 의학 치료(아유르베다, 동종 요법 치료 등)는 많은 플랜에서 보장되지 않을 수 있습니다.
또한 의료 보험 정책에 따라 보험 회사가 반대 제안에서 특정 치료(기존 질병에 대한) 보장을 거부할 수 있습니다. 제안을 수락하면 그러한 질병에 대한 치료는 보험 회사에서 절대 보장하지 않습니다. 솔직히 저는 그런 경우를 본 적이 없습니다. 따라서 더 이상 언급할 수 없습니다.
이 짧은 게시물에서 전체 제외 목록을 컴파일하는 것은 불가능합니다. 그러나 보장에서 제외되는 치료를 이해하려면 플랜의 정책 문구를 검토해야 합니다.
대부분의 정책은 해외 치료에 적용되지 않습니다. 대부분의 플랜은 인도에서만 치료를 보장합니다.
정말 비싼 제품이 해외에서도 치료를 보장할 수 있다는 점에 유의하십시오.
최종 병원 청구서에는 수술비, 방 임대료, 약품, 진단 검사 및 의사 상담이 포함되지 않을 수 있습니다.
또한 먹은 음식에 대한 비용도 청구됩니다. 소모품(기저귀, 가위, 붕대, 이유식 등), 처방되지 않은 약품(약국에서 주문했을 수 있음)에 대한 비용이 청구됩니다. 의료 청구서에는 인터넷, 텔레비전 등에 대한 다양한 보조 비용이 포함될 수 있습니다.
보험 회사는 이러한 비용을 지불하지 않습니다.
솔직히 청구서를 실제로 보지 않는 한 그러한 비용을 추정하기는 어렵습니다. 작은 수술이라도 항목별 청구서는 수십 페이지에 달할 수 있습니다. 병원은 보험사가 최종 승인을 내리기 전에 이러한 항목별 청구서를 보험 회사에 보냅니다(그리고 나중에 퇴원하게 됨).
이러한 비용은 전체 의료비의 최대 8-10%를 쉽게 차지할 수 있습니다. 그리고 이러한 요금으로 인해 주머니에서 무언가를 지불해야 합니다(그리고 치료가 완전히 현금 없는 것은 아닙니다). ). 이에 대비해야 합니다.
결정이 매우 쉬운 영역에 대해 논의했습니다. 우리 중 많은 사람들이 보장 범위를 제대로 이해하지 못하고 불필요하게 보험 회사를 비난할 수 있습니다(보험 회사가 계약 조건에 따라 정확하더라도). 이러한 경우에 대해 보험사와 다투는 것은 의미가 없습니다.
그러나 많은 주관성을 포함하는 경우가 있을 것이며 보험 회사는 귀하의 청구를 거부할 것입니다. 이러한 사례는 싸울 가치가 있으며 시간과 에너지를 투자할 가치가 있습니다.
이용약관을 제대로 이해해야만 이러한 경우를 구별할 수 있습니다.
또 주의해야 할 점은 (보험 회사가 청구를 수락하더라도) 귀하의 주머니에서 비용을 지불해야 한다는 것입니다. 그러한 자금을 항상 준비해 두십시오.
건강 보험이 있더라도 응급 의료 기금의 중요성을 훼손하지 마십시오.
알고 있듯이 보험 회사는 귀하의 청구를 거부하거나 현금 없는 치료 신청을 거부할 수 있습니다. 당신은 항상 싸울 수 있지만 치료는 기다릴 수 없습니다. 또한, 응급 입원의 경우 입원비를 선불로 지불해야 합니다(그리고 나중에 보험사에 연락해야 합니다).
계획된 입원(현금 없는 치료가 승인됨)의 경우에도 홀수 시간(예:새벽 4시)에 입원해야 할 수 있습니다. 병원 보험 데스크에는 절차를 완료하는 사람이 없습니다. 이러한 경우에도 입장료를 선불로 지불해야 합니다. 의료 응급 코퍼스는 이러한 경우에 유용합니다. .