많은 투자자들이 퇴직 후 정규 급여가 중단된 후에도 계속해서 매월 수입을 받기 위해 연금을 구매합니다. 여러분은 어떤 연금을 선택하시나요? 이번 포스트에서는 SBI생명의 인기 있는 연금, SBI생명 살랄연금에 대해 알아보겠습니다.
귀하는 이 SBI 연금 플랜에 몇 년 동안 투자할 것입니다. 그 후 일정 금액을 일시금으로 인출하고 나머지로 연금 플랜을 구매할 수 있습니다. 연금 플랜은 평생 연금을 제공합니다.
만기 시 투자한 보험료는 다음과 같이 증가합니다.
가득/만기 보장 총액 + 귀속 복귀 보너스 + 터미널 보너스
반전 보너스는 매년 발표됩니다. 정책에 대한 보너스가 선언되면 보장된 혜택이 됩니다.
터미널 보너스는 매년 발표되지만 사망 또는 만기 또는 항복의 해에만 귀하의 보험 증권에 적용됩니다. 최종 보너스는 Vested Bonus의 백분율로 표시됩니다(Sum Assured의 백분율이 아님).
가득/만기 시 다음 3가지 옵션이 제공됩니다.
비연계 생명보험규정 중 IRDA는 최근 가득 당시 일부 규정을 수정하였음을 유의하시기 바랍니다. 이제 적립된 코퍼스의 최대 60%를 일시금으로 인출할 수 있으며 나머지 금액은 즉시 연금 또는 이연 연금 플랜을 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 이 새로운 규칙이 이전 요금제에도 적용되는지 잘 모르겠습니다.
이 계획에 투자하면 섹션 80CCC에 따라 최대 Rs 1.5 lacs까지 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 이 세금 혜택은 섹션 80C에 따라 Rs 1.5 lacs의 전체 바구니에 포함됩니다.
만기 시 출금 일시금(1/3 rd 또는 60%)는 세금이 면제됩니다. 연금 계획 구매에 사용되는 나머지 금액도 세금이 면제됩니다. 그러나 그러한 계획에서 발생하는 연금 소득은 수령 연도의 한계 세율로 과세됩니다.
보험 기간이 끝나기 전에 계획을 포기하면 과세가 불리합니다. 섹션 80CC에 따라 투자 혜택을 받은 경우 전체 항복 수익금에 한계 세율이 적용됩니다. 이에 대한 자세한 내용과 보험사의 연금제도 과세에 대한 자세한 내용은 이 게시물을 참조하세요.
예시를 통해 이를 추정해 보겠습니다.
35세의 남성이 Rs 10 lacs(가득 보장된 금액) 계획을 구입합니다. 보험 기간은 25년입니다. 보험료는 GST를 제외하고 Rs 33,443입니다. GST를 포함하여 보험료는 첫 해에 Rs 34,948, 다음 해에 Rs 34,196입니다.
성숙도 말뭉치는 3개의 항목으로 구성됩니다.
만기 보장 총액은 Rs 10 lacs라는 것을 알고 있습니다. 복귀 보너스의 경우 지난 몇 년 동안의 보너스를 살펴봅니다. 반전 보너스의 범위는 3.0%에서 3.25%입니다. 터미널 보너스는 예측할 수 없지만 터미널 보너스의 비율은 15%입니다. 참고 터미널 보너스는 이 계획에서 귀속 보너스의 백분율로 표시됩니다.
기득권 복귀 보너스 =25년 X 10락(합계 보장) X 3.25% =8.125락
터미널 보너스(15%에서) =15% * 8.125 lacs =1.22 lacs
성숙 시점의 총 누적 코퍼스 =10 lacs + 8.125 lacs + 1.22 lacs =Rs 19.34 lacs
연간 5.80%의 수익률입니다. 투자한 보험료 이것은 그다지 매력적으로 보이지 않습니다. 이 연금 계획은 순수한 투자 상품임을 기억하십시오(생명 보험 구성 요소가 없음). 순수 투자 상품인 PPF는 연 7.9%를 제공합니다.
터미널 보너스가 더 높을 수 있다고 주장할 수 있습니다. 네, 가능합니다. 하지만 베팅하시겠습니까?
참고 사항 :누적된 코퍼스 전체를 인출할 수 없습니다. 최소한 금액의 일부는 연금 플랜 구매에 사용됩니다.
아니요. 수익률은 연 6% 정도였습니다. PPF는 훨씬 더 높은 수익률을 제공하고 훨씬 더 유연합니다. 그건 그렇고, PPF를 연금 도구로 사용할 수도 있습니다.
연금 계획에 가입하기 전에 연금 계획에는 두 단계가 있음을 이해해야 합니다. 적립 단계(프리미엄을 계속 지불하고 코퍼스가 커지는 단계. 이후 분배 단계(일시적 출금 및 연금 구매)가 이어집니다.
은퇴 자금을 모으기 위해 연금 계획이 필요하지 않습니다. 모든 투자 상품을 사용할 수 있습니다. PPF, EPF, FD, 뮤추얼 펀드 등을 사용하여 코퍼스를 축적할 수 있습니다. 자금을 모으면 원하는 방식으로 사용할 수 있습니다. 연금 플랜을 구매할 수도 있습니다. 또한 월 소득을 제공하는 연금 플랜입니다.
그러나 연금을 구매해야 하는 경우 LIC Jeevan Nidhi 및 NPS(National Pension Scheme)와 같은 다른 연금 상품과 비교하십시오.
SBI생명 웹사이트의 SBI생활살랄연금