순자산이 많은 사람들이 생명 보험이 필요하지 않다고 생각하는 것은 아마도 드문 일이 아닙니다.
결국, 어느 정도의 돈이 있으면 본질적으로 자기 보험이라고 생각할 수 있습니다.
하지만 자기 보험은 보험이 아닙니다.
이는 순자산이 높은 개인에게도 해당될 수 있습니다.
순자산이 높은 사람들은 일반적으로 생활비와 부채도 많습니다.
가족의 주요 수입원이 없으면 큰 재산도 놀라울 정도로 짧은 시간 안에 고갈될 수 있습니다.
그렇기 때문에 순자산이 많은 사람들을 위한 생명 보험은 일반적으로 생각하는 것보다 훨씬 더 중요합니다.
그 이유는 무엇입니까?
평균 장례 비용은 $8,700 이상입니다.
그러나 순자산이 높은 개인의 경우 그 수치는 몇 배 더 높을 수 있습니다.
100만 달러 이상의 금융 자산이 있는 유산을 남겨두면 관리하기가 상당히 쉬울 수 있습니다.
하지만 의료비는 이야기가 다를 수 있습니다. .
물론, 건강 보험 정책에는 고정 공제액과 최대 본인 부담금이 있습니다.
그러나 1년 이상 지속되는 장기간의 불치병과 관련된 상황은 훨씬 더 높은 직접 비용을 초래할 수 있습니다.
말기 환자에게 실험적인 절차와 치료를 시행하는 것은 드문 일이 아닙니다.
다음은 장기 간호 문제입니다.
요양원의 현재 비용이 $100,000를 초과하거나 월 $8,000를 초과한다는 사실을 알고 계셨습니까?
특정 유형의 말기 질환의 경우 1년 이상 요양 시설에 있을 수 있습니다.
그 결과 의료 보험으로 부분적으로 충당되는 것보다 나을 수 없는 6자리 지출이 발생합니다.
좋은 건강 보험이나 장기 요양 보험이 있더라도 여전히 보장되지 않는 의료 비용과 장례 비용이 6자리 숫자가 될 수 있습니다.
귀하의 금융 자산이 500,000달러에서 200만 달러 사이라면 사랑하는 사람에게 훨씬 적은 돈을 남길 수 있습니다.
생명 보험은 이러한 비용을 충당하고 전체 재산을 가족에게 남깁니다.
역사적으로 재산세는 순자산이 많은 사람들이 생명 보험에 가입하는 주요 이유 중 하나입니다.
유산세는 자산에서 많은 부분을 차지할 수 있으므로 상속인에게 덜 남게 됩니다.
연방 유산세 한도는 2018년 11,180,000달러에서 2019년 1,140만 달러로 높습니다. 이는 상당히 상당한 인상입니다.
그러나 연방 임계값이 증가할 수 있는 것처럼 감소할 수도 있습니다.
이러한 감소는 정부가 미래의 재정 적자를 메우기 위해 세수를 늘리려는 경우 발생할 수 있습니다.
일반적으로 일반 인구에 영향을 미칠 인상을 제정하는 것보다 부자에 대한 세금을 인상하는 것이 정치적으로 더 인기 있고 덜 위험합니다.
연방 유산세만 걱정해야 하는 것은 아닙니다.
적어도 12개 주에는 연방 한도보다 훨씬 낮은 상속세 기준액이 있습니다.
예를 들어 매사추세츠와 오레곤은 모두 100만 달러 이상의 유산에 대해 유산세를 부과합니다.
상속세와 관련하여 또 다른 문제가 있으며 이는 연방세와 주세 모두에 적용됩니다.
상속세 목적상 귀하의 유산은 예금 증명서, 주식 및 중개 계좌와 같은 금융 자산이 아니라 전체 자산 기반입니다.
귀하의 유산에 포함된 기타 자산은 다음과 같습니다.
이러한 자산은 여전히 귀하를 연방 유산세 범위로 밀어 넣지 않을 수 있습니다.
그러나 수백만 명의 사람들은 주 차원에서 세금을 부과하는 데 필요한 100만 달러 또는 200만 달러 이상의 가치가 있습니다.
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생명 보험으로 가족을 올바로 돌볼 수 있습니다. 무슨 일이 일어나더라도 사랑하는 사람들의 안녕을 위한 재정적 보금자리를 남겨두고 싶을 것입니다. 귀하의 주를 클릭하여 자세히 알아보세요. 순자산이 높은 개인이라도 자신의 부채 금액을 과소평가하는 경우는 드문 일이 아닙니다.
예를 들어, 귀하의 총 자산 가치가 300만 달러이지만 다양한 대출로 150만 달러의 빚을 지고 있는 경우, 사랑하는 사람들은 이러한 부채를 청산하기 위해 귀하의 자산 대부분을 청산해야 할 수 있습니다.
문제는 당신이 떠난 후에도 재산은 남을 수 있지만 소득은 함께 갈 것입니다.
현재의 부채를 편안하게 감당할 수 있을지라도 귀하의 소득 없이 가족은 그렇게 하지 못할 수도 있습니다.
더욱이 이러한 부채를 상환할 수 없게 되면 가족이 자산을 공정 시장 가치보다 적게 청산하게 될 수 있습니다.
청구서가 쌓이고 돈이 부족할 때 일어나는 일입니다.
또 다른 가능성은 가족이 부채를 담보하는 자산을 유지하려고 하는 것입니다.
그렇게 하기 위해 그들은 유동 자산과 금융 자산을 고갈시킬 수 있습니다.
그렇게 하면 자신을 유지하고 자산에서 수입을 끌어낼 수 있는 능력이 점차 감소하게 됩니다.
결국 파손된 상태로 남게 될 수 있습니다. – 여전히 부채가 있는 물리적 자산을 소유하고 있지만 더 이상 보유할 수 없습니다.
이것은 종종 매우 큰 재산조차도 영원히 상실되는 방법입니다.
많은 고액 자산가들이 상당한 사업적 이해관계를 가지고 있습니다.
그러나 사업상 이해관계와 함께 사업상 부채가 따릅니다.
다시 한 번, 그 부채는 당신이 살아 있고 사업을 운영하는 동안 쉽게 갚을 수 있습니다.
그러나 귀하의 사망으로 인해 총 사업 소득이 감소하여 부채 상환에 필요한 현금 흐름이 줄어들 수 있습니다.
물론, 당신이 떠났다고 해서 부채가 사라진 것은 아닙니다.
고액 자산가가 생명 보험에 가입하는 주된 이유 중 하나는 사업 부채 때문입니다.
종종 가족은 사업과 관련이 없으며 귀하가 사망한 후에도 사업을 유지할 수 없습니다.
부채는 여전히 남아 있으므로 갚거나 완전히 갚아야 합니다.
가족이 필요로 하는 보장을 제공할 수 있는 생명 보험에 가입하십시오.
또 다른 고려 사항은 가능성(또는 가능성 ) 귀하의 사업 부채에는 귀하의 개인 보증이 포함됩니다.
이 경우 비즈니스 부채가 개인 자산으로 확대됩니다.
사업 부채 상환을 목적으로 하는 생명 보험으로 가족이 사업을 무기한 계속할 수 없을 수도 있습니다.
그러나 비즈니스 관련 부채를 상환할 필요가 없는 한 비즈니스를 매각하거나 폐쇄할 시간을 벌 수 있습니다.
노년까지 산다면 은퇴 소득과 금융 자산의 투자 소득으로 당신과 배우자 만 살고 있다면 생명 보험은 그렇게 중요하지 않을 수 있습니다.
귀하가 사망한 후에도 소득의 대부분 또는 대부분이 귀하의 배우자에게 계속 흘러갈 것입니다.
그러나 부양 가족, 특히 자녀가 있고 일을 하지 않는 배우자가 있는 경우에는 다릅니다.
귀하는 순자산이 높기 때문에 소득도 높을 것입니다.
그 돈은 당신이 죽으면 확실히 사라질 것입니다.
하지만 가족의 생활비는 그렇지 않습니다.
예를 들어 현재 연간 수입이 $500,000라고 가정해 보겠습니다.
이제 귀하는 매년 급여에서 $200,000를 절약하는 헌신적인 저축자가 될 수 있습니다.
하지만 이는 귀하의 가족이 $300,000로 생활하고 있음을 의미합니다. 연간.
그 수입이 사라지면 훨씬 적은 돈으로 생활해야 할 수도 있습니다.
그것은 바람직하지 않은 결과이므로 그들을 지원하기 위해 많은 양의 생명 보험이 필요합니다.
대학은 특히 중요한 가족 비용입니다.
한 아이를 양질의 학교에 보내는 데 수십만 달러가 들 수 있습니다.
자녀가 여러 명이거나 자녀 중 한 명이 장기간 교육을 받아야 하는 직업을 갖고 싶어하는 경우 총 비용은 훨씬 더 많이 듭니다.
교육을 위한 큰 생명 보험 증권은 사후에도 그렇게 할 수 있습니다.
귀하가 순자산이 높은 개인이라 할지라도 생명 보험에 너무 많은 비용을 지불하거나 필요한 것보다 더 많이 보유하고 싶지는 않습니다.
특정 요구 사항에 따라 적용 범위를 조정할 수 있습니다.
대부분의 경우 정기 생명 보험이 가장 비용 효율적입니다.
종신보험이나 다른 투자형 상품보다 훨씬 저렴합니다.
이를 통해 보험료를 낮게 유지할 수 있을 뿐만 아니라 더 많은 보험에 가입할 수 있습니다.
또한 특정 비용에 더 잘 맞는 경향이 있습니다.
예를 들어 귀하의 재산이 4백만 달러이지만 부채도 2백만 달러라고 가정해 보겠습니다.
20년 이내에 모든 부채를 완전히 갚을 것으로 예상하는 경우 200만 달러의 20년 기간 보험을 선택할 수 있습니다. 그 동안 그들을 덮기 위해.
지불이 완료되면 보장이 필요하지 않으며 정책이 만료되도록 할 수 있습니다.
상황은 자녀에게 대학 교육을 제공하는 것과 비슷합니다.
교육을 마칠 때까지만 정책이 필요할 수 있습니다.
위의 각 상황에서 정기 생명 보험이 최선의 선택입니다.
그러나 배우자를 위해 추가 자금을 남겨두고 싶다면 어떤 형태의 영구 보험에 가입해야 할 수도 있습니다.
기간 정책은 결국 만료되며 특정 연령이 지나면 교체할 수 없습니다.
반면에 평생 정책은 말 그대로 당신의 삶이 끝날 때까지 지속됩니다.
물론 이는 연간 보험료가 더 많이 든다는 것을 의미합니다.
그러나 귀하가 순자산이 높은 개인이라면 보장과 비용의 최상의 조합을 고려하는 데 시간을 할애할 가치가 있습니다.
생명 보험에 가입할 때 미국 내 상위 10대 생명 보험 제공업체에 대한 제 리뷰를 살펴보고 귀하의 요구에 가장 적합한 가격과 정책을 얻을 수 있도록 하십시오.
귀하의 사망 시 귀하의 사랑하는 사람들이 귀하의 재산 전체를 혜택을 받을 수 있도록 하는 가장 좋은 방법입니다.