생명 보험에 대해 생각하는 것이 재미있는 일 목록에 포함되지 않는다면 혼자가 아닙니다. 그러나 성인이 되는 "즐거움"의 일부는 매일 비즈니스를 처리하는 것을 의미합니다. 그렇죠? 오른쪽! 또한 생명 보험의 작동 방식과 비용에 대한 몇 가지 기본 사항을 알고 나면 가족에게 마음의 평화와 마땅한 보호를 제공할 수 있습니다.
생명보험은 사랑하는 사람을 위한 재정적 안전망입니다. 그리고 그것이 가장 기분 좋은 일은 아니지만 생명 보험에 가입하는 것은 가족을 위해 할 수 있는 가장 사랑스럽고 도움이 되는 일 중 하나입니다.
단순하고 단순함:보험의 주요 목적은 위험을 이전하는 것입니다. 자동차, 건강, 심지어 휴대전화까지 보험에 가입하여(하지만 권장하지 않습니다!) 사고, 질병 또는 기타 예상치 못한 상황이 발생했을 때 전체 청구서를 부담하지 않도록 합니다. 생명 보험과 유사한 개념입니다. 귀하에게 혜택을 주는 보험이 아니라 사랑하는 사람에게만 혜택이 돌아가는 것입니다.
생명 보험에 가입할 때 보험 제공자와 계약을 체결하게 됩니다. ), 귀하의 보험사는 귀하가 사망할 때 귀하의 사랑하는 사람에게 일정 금액을 지불할 것입니다. 본질적으로, 귀하는 귀하의 죽음이 사랑하는 사람에게 미칠 수 있는 재정적 어려움을 가족에게 맡기지 않고 보험 제공자에게 이전하는 것입니다.
그러나 어떤 종류의 정책을 선택해야 하며 이 모든 비용이 얼마나 들까요? 걱정하지 마십시오. 귀하가 생명 보험 비용을 이해하고 귀하의 필요에 적합한 보험 상품을 선택할 수 있도록 귀하의 옵션을 안내해 드리겠습니다.
우리가 추천하는 유일한 생명 보험 유형은 정기 생명 보험입니다. 그게 다야 전체 생명도, 보편적 생명도, 변수 이것이나 변수 저것이 없습니다. 단지 생명이라는 용어만 있을 뿐입니다.
그리고 이름이 모든 것을 말해줍니다. 기간은 기간을 포함합니다. 당신의 인생, 또는 기간. 궁극적으로 자기 보험이 되는 길에 있으며 평생 지속되는 보험이 필요하지 않기 때문입니다. 종신 보험(일명 생명의 최대의 천적이라고도 함)은 귀하의 전체 를 보장합니다. 삶. 말이 됩니까?
또 다른 차이점은 평생 보험의 경우 보험료의 일부가 투자에 들어간다는 것입니다. 문제는 그들이 나쁘다는 것입니다 투자. 사실, 종신 보험은 돈을 너무 많이 사용하기 때문에 절대 추천하지 않습니다!
평생 보험으로 더 적은 보장에 대해 더 높은 보험료를 지불하게 됩니다. 선불로 더 많이 지불하기 때문에 투자할 절호의 기회도 놓치게 됩니다. 인생 전체의 "투자"는 엄청나게 느리게 성장합니다. 나태한 속도를 생각하고 반으로 줄이십시오. 이는 수십만을 의미할 수 있습니다. 놓친 투자 수입의 달러.
정기 생명 보험은 보험료가 낮아 미리 비용을 절약하고 실제 를 위해 더 많은 돈을 확보할 수 있습니다. 투자. 형편없는 평생 보험에 대해 한 달에 $200를 지불하는 대신 기간 동안 $20를 지불한다고 가정해 봅시다. 한 달에 추가로 180달러를 벌어 수익률이 좋은 뮤추얼 펀드에 투자하고 그 돈이 평생 보험보다 더 많이 성장하는 것을 지켜볼 수 있습니다. (여기서도 수십만 달러를 말하고 있습니다!)
따라서 모든 평생 판매 피치를 건너뛰고 대신 기간 생명 정책을 선택하십시오. 15~20년 동안 지속되는 정책을 구매하는 것이 좋습니다. 그리고 귀하의 보험은 귀하의 연간 소득의 10-12배를 커버해야 합니다. 예를 들어, 귀하가 연간 $50,000를 번다면 보장 범위가 $500,000 이상인 정기 생명 보험에 가입하기를 원합니다.
정기 생명 보험은 보험 적용 기간 동안 사망한 경우 사랑하는 사람을 보호하기 위한 것입니다. 장례 비용, 모기지, 아직도 갚기 위해 일하고 있는 빚, 그리고 일상 생활비까지 충당할 수 있기를 바랍니다.
그리고 상상할 수 없는 일이 발생하면 가족은 우리가 방금 이야기한 동일한 유형의 뮤추얼 펀드에 정기 생명 보험 지불금을 투자할 수 있습니다. 그러면 원래 지불금을 건드릴 필요 없이 투자 수익으로 편안하게 생활할 수 있습니다.
물론 돈을 잘 투자하면 갱신하지 않고도 생명 보험 기간이 만료되도록 할 수 있습니다. 장기 목표는 귀하의 돈으로 7 Baby Steps를 따라 자가 보험에 가입하는 것임을 기억하십시오. 그러면 귀하의 기간 생명 보험이 만료되면 3-6개월 비상 기금으로 부채가 없을 뿐만 아니라 가족을 재정적으로 보호하는 견고한 뮤추얼 펀드에도 투자하게 됩니다.
생명 보험에 가입하는 것은 우유 1갤런을 사는 것과 다릅니다. 정해진 가격과 판매가 없습니다! 보장에 대해 지불할 금액에 영향을 미치는 몇 가지 요소가 있습니다. 일반적으로 보험사는 연령, 성별 및 건강 상태를 확인합니다. 그들은 당신의 체중, 당신이 하는 일의 유형, 당신의 흡연 여부, 가족의 병력과 같은 것들을 알고 싶어할 것입니다. 그들도 당신만큼 위험 부담을 덜고 싶어한다는 사실을 잊지 마세요.
또한 보험 기간과 필요한 보장 범위도 생명 보험 비용에 영향을 미칩니다. 사라를 예로 들어보겠습니다. Sarah는 30세의 건강한 비흡연자이며 연간 $50,000를 번다. 그녀는 두 살배기 딸과 결혼했다. 모기지론에 100,000달러 외에는 그녀와 그녀의 남편은 부채가 없습니다.
귀하의 연간 수입의 10-12배를 확보할 것을 권장하므로 Sarah는 최소 $500,000 보험이 필요합니다. 그리고 그녀의 아이는 아직 아주 어리고 집에 돈이 없기 때문에 Sarah는 20년 보험을 고려하고 있습니다. 이는 딸이 대학 연령에 도달하고 정책이 만료되기 전에 사망할 경우 모기지를 돕도록 충분히 오랫동안 가족을 보호합니다. 모든 것이 무너지기 시작하는 방법은 다음과 같습니다.
정기 생명 보험 비용을 결정하는 가장 큰 요인 중 하나는 연령입니다. 젊을수록 더 낮은 월 보험료 또는 연간 보험료를 기대할 수 있습니다. 기대수명이 줄어들면 요율이 올라가기 때문입니다.
$500,000 보장에 대한 Sarah의 20년 정책은 그녀가 정책을 시작할 때의 나이와 흡연 상태에 따라 어떻게 변경되는지입니다. (금연에 대해 자세히 알아보십시오!) 보시다시피, 보험료는 나이가 들수록 올라갑니다. 따라서 현재 어떤 Baby Step에 가입되어 있든, 또는 Baby Steps가 무엇인지 확신이 서지 않는다면 지금 정기 생명 보험에 가입하십시오!
보험료를 결정하는 또 다른 요소는 성별입니다. 일반적으로 여성은 남성보다 오래 산다. 따라서 남성은 여성보다 만기 생명 보험료를 25% 이상 더 지불할 수 있습니다. 보험사 입장에서는 남성의 수명이 짧을수록 보험사가 보험금을 지급해야 하는 위험이 더 커집니다. Sarah의 $500,000 보험이 남자가 구입한 동일한 보험과 어떻게 비교되는지 아래에서 볼 수 있습니다.
좋습니다. 건강이 중요한 이유 #1,275,684:이는 정기 생명 보험의 보험료를 낮추는 것을 의미합니다! 보험 회사는 보험 요율을 결정하기 위해 다양한 건강 요인을 살펴볼 것입니다. 일부 보험사는 건강 검진을 요구할 수 있으며 다른 보험사는 개인 및 가족 건강 기록을 검토하기 위해 전화 인터뷰를 할 수 있습니다. 보험 회사가 모든 정보를 수집하면 귀하는 요금 등급에 배정됩니다. Preferred Plus(최저 위험)에서 Standard(최고 위험)까지의 요금 등급이 프리미엄을 설정합니다.
모든 보험사가 검토할 가장 큰 건강 위험 요소 중 하나는 담배 사용입니다. 흡연, 전자담배, 씹는 담배, 모든 종류의 담배 등 모든 것이 귀하에게 불리하게 작용하며 귀하의 임기 수명을 증가시킬 것입니다. 보험 회사는 또한 귀하의 체중, 혈압, 과거 또는 현재의 의료 문제, 가족의 건강 기록 및 귀하가 생계를 위해 하는 일까지 살펴볼 것입니다. (수학 선생님이 스턴트 더블보다 훨씬 더 안전합니다!) Sarah의 건강 위험 요소가 올라가고 비율 등급이 변경되면 Sarah의 비율이 어떻게 변하는지 확인하십시오.
정기 생명 보험의 기간도 보험료에 영향을 미칩니다. 가장 인기 있는 보험 기간은 20년입니다. 그러나 10-30년 범위의 정책을 찾을 수 있습니다. 일반적으로 보험 기간이 짧을수록 요금이 저렴합니다.
기간 생명 보험은 사망으로 인한 재정적 부담을 덜어주기 위한 것임을 기억하십시오. 귀하의 정책은 누군가를 부자로 만들기 위한 것이 아니라 부채를 계속 지불하고 장례 비용을 충당하고 삶의 질을 유지하는 데 도움이 됩니다. 대부분의 경우 15-20년 정책이 가장 좋습니다. 특히 젊은 가족의 경우, 이는 자녀가 대학 연령에 도달할 수 있는 충분한 기간을 제공하고 집과 기타 모든 부채를 상환합니다.
다음은 10년 대 20년 보험에 따라 Sarah의 요율이 어떻게 변하는지 보여줍니다.
일반적으로 귀하가 거주하는 지역은 정기 생명 보험에 지불할 금액에 약간의 영향을 미칩니다. 그러나 지진 지역에 거주하든 토네이도가 자주 발생하는 지역에 거주하든 관계가 없습니다. 주로 귀하의 주에서 시행한 보험 정책 및 규정과 관련이 있습니다. 귀하의 보험 회사가 파산하거나 파산한 경우, 각 주에는 귀하의 청구 금액이 계속 지불될 수 있도록 하는 조직이 있습니다. 일부 지역의 보험료는 다른 지역보다 높을 수 있으므로 모든 사람을 위한 충분한 자금이 항상 있습니다.
다음은 귀하의 주의 기간 수명 비율이 어떻게 생겼는지 보여줍니다. 각 정책 금액은 일반적으로 소득에 따라 다릅니다. 귀하의 주가 평균 가계 소득이 더 높다면 더 높은 보험료를 기대할 수 있습니다.
생명 보험은 건강한 재무 계획의 주요 부분입니다. 정기 생명 보험 정책 없이 하루를 더 가지 마십시오. 그리고 가족의 미래를 보장할 때 어떤 회사도 선택하지 마십시오. Zander Insurance의 신뢰할 수 있는 친구들은 50년 이상 동안 사람들이 가족을 보호할 수 있는 최상의 보험 상품을 찾도록 도와왔습니다. 이들의 도움으로 귀하와 귀하의 사랑하는 사람들을 위한 올바른 생명 보험에 가입할 수 있습니다.