주택 소유자 보험에 가입할 때 감수할 수 있는 가장 큰 위험 중 하나는 무엇입니까?
충분히 구매하지 않았습니다.
산불이 집을 태워 재건해야 하는 경우 비용을 충당할 주택 소유자 보험이 충분하지 않다는 사실을 알게 되는 것이 끔찍하지 않을까요? 불행히도 미국인 5명 중 3명은 주택 보험이 부족하기 때문에 정확한 상황에 직면할 수 있습니다. 1 주택 소유자 보험으로 보장되는 항목이 많이 있지만 홍수 및 특정 자연 재해와 같이 보장되지 않는 항목도 있습니다.
적절한 금액을 확보하는 것이 중요합니다. 귀하의 가정에 대한 보장. 주택 소유자 보험이 얼마나 필요합니까?라고 묻는다면 올바른 길을 가고 있는 것입니다.
가장 큰 투자를 보호할 수 있도록 모든 것을 파악하는 데 도움을 드리겠습니다.
기본적으로 다음을 위해 충분한 주택 소유자 보험이 필요합니다.
그리고 이미 주택 소유자 보험에 가입했지만 얼마인지 확실하지 않은 경우 보험 신고 페이지를 확인하십시오. 이것은 귀하가 지불하는 비용에 대한 보험 회사의 정말 유용한 요약입니다.
첫째, 귀하의 주택에 대해 적절한 금액의 주택 소유자 보험에 가입하기를 원합니다. 그리고 모기지가 있다면 실제로 필요합니다. 최소한의 주거 및 책임 보험에 가입해야 합니다. (주택 구입을 막 시작하기 때문에 주택 소유자 보험에 대해 조사하고 있다면 무료 주택 구매자 가이드를 확인하십시오. 이 가이드는 때때로 매우 복잡한 절차가 될 수 있는 것에 대해 알아야 할 모든 것을 알려줍니다.)
주거 보장은 주택이 불타거나, 폭풍우로 무너지거나, 경고 없이 폭발할 경우 주택을 재건할 것을 약속합니다. 주택에 관한 이야기를 들으면 집의 구조, 집을 짓는 데 사용된 모든 자재, 차고, 데크 또는 현관과 같이 집에 부착된 모든 것을 생각해 보십시오.
이것은 간단합니다. 귀하의 주거 보장 범위는 집의 교체 비용과 같아야 합니다. 이는 집의 복제품을 짓는 데 드는 비용입니다.
반드시 교체 비용 보장이 있어야 합니다. 당신의 가정을 위해.
교체 비용을 계산하는 것은 까다로울 수 있습니다. 그러나 올바르게 계산하는 것은 귀하의 책임이므로 올바른 추정치를 계산하려면 다음 세 단계를 사용하십시오.
첫 번째 , 집의 평방 피트에 지역 건설 비용을 곱하십시오. 대부분의 건설 회사 웹사이트에서 이러한 비용을 찾거나 독립 보험 대리인에게 비용을 알아보도록 요청할 수 있습니다.
다음 , 온라인 계산기를 사용하여 두 번째 추정치를 얻으십시오. 가정의 평방 피트, 건축 자재 및 방 수를 사용하여 적절한 교체 비용 견적을 제공하는 무료 온라인 계산기가 있습니다.
세 번째 , 자신의 견적이 있으면 전문가에게 견적을 요청하십시오. 신뢰할 수 있는 전문가 중 한 명과 같은 전문 독립 보험 대리인이 해당 지역을 알고 교체 비용에 대한 매우 가까운 추정치를 계산하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
마침내 정확한 교체 비용이 나오면 2년에 한 번씩 확인해야 합니다. . 그렇게 하려면 교체 비용에 영향을 미치는 다음 5가지 요소를 확인해야 합니다.
1. 집이 지어진 후 설정된 새로운 건축법
자연 재해로 귀하의 현재 집, 당신의 새 집은 새로운 안전 기능에 대한 비용을 지불해야 할 수 있는 최신 건축 법규를 충족해야 합니다. 보험 회사는 때때로 건축법 적용 범위를 제공합니다. 즉, 새 코드가 요구하는 모든 비용을 지불하게 됩니다. 따라서 보험 대리인에게 보험 정책에 추가할 수 있는 항목이 있는지 문의하십시오.
2. 리모델링된 주방
집은 부엌이 있는 곳이므로 부엌 수리가 집의 가치를 바꾸는 것은 당연합니다. 석영 또는 화강암 조리대, 이중 욕조 스테인리스강 싱크대, 탄력 있는 바닥 등 무엇을 추가하든 주택 가치 상승에 맞춰 주택 소유자 보험을 조정하십시오.
3. 추가 방 및 구조물
아마도 가족이 성장하여 침실 공간을 추가하기 위해 다락방을 완성했을 것입니다. 또는 차고, 작업장 또는 차폐된 베란다를 추가했을 수도 있습니다. 새 방은 가치를 더하고, 이러한 추가 사항을 설명하기 위해 주택 소유자 보험을 업데이트하지 않으면 다시 비용을 지불해야 할 위험이 있습니다. 아무도 원합니다.
4. 건축 자재 및 건설 비용 상승
벽돌, 목재 및 석재는 시간이 지남에 따라 더 많은 비용이 들며, 특히 자연 재해로 인해 도시의 일부가 파괴되고 수요가 증가하고 공급이 감소한 경우에는 더욱 그렇습니다. 건축 자재와 함께 근로자의 임금이 상승할 수 있으며 건설 비용도 함께 오르는 경우가 많습니다. 일부 보험사는 보증 교체 비용 보장이라는 것을 제공합니다. 건축 비용이 얼마나 올랐든 상관없이 집 교체 비용을 지불할 것입니다.
5. 오래되고 교체하기 어려운 기능
"그들은 예전처럼 건물을 짓지 않습니다!" 네, 맞습니다. 건물 스타일은 시간이 지남에 따라 변하고 아치형 창문과 우아한 천장 틀을 만드는 방법을 알고 있는 목수의 수도 변합니다. 집에 특별한 기능이 있는 경우, 특히 전문적인 장인 정신이 필요한 기능이 있는 경우 교체하려면 추가 비용을 지불해야 할 수 있습니다.
집 구조에 대한 보장을 받았으니 이제 물건에 대한 보장을 받으세요. —대부분의 주택 소유자 보험 정책이 개인 자산 보장이라고 부르는 것 .
개인 자산은 가구, 가전 제품, 의류, 스포츠 장비, 전자 제품, 심지어 냉장고에 있는 음식에도 적용됩니다. (이 보장은 결국 개인적인 .) 물건이 파손, 도난 또는 파손된 경우 이를 보호합니다.
모든 소지품을 대체할 수 있는 충분한 개인 자산 보장이 있어야 합니다. 스스로에게 물어볼 수 있는 좋은 질문은 다음과 같습니다. 모든 것을 잃었다면 다시 일어서려면 얼마가 필요할까요?
우리 중 많은 사람들이 우리가 얼마나 소유하고 있는지 과소평가합니다. 아마도 우리는 시간이 지남에 따라 천천히 물건을 사서(여기서는 로드바이크, 저기서는 꽃병) 그 가치를 잊어버리기 때문일 것입니다. 따라서 위험은 과소보험 개인 재산과 손해 배상 수표가 손실을 대체하지 못하면 충격을 받게 됩니다.
이러한 일이 발생하지 않도록 하려면 소유한 모든 항목의 목록을 만드십시오. 좋아요! 모든 것 침실에서 시작하여 차고로 이동하십시오. 각 소유, 특히 더 비싼 품목의 사진을 찍으십시오. 이것은 많은 시간처럼 들릴지 모르지만 재고를 확보하는 데 몇 시간이 걸리는 것을 교체하는 데 한 두 달의 비용이 소요될 수 있습니다. 너무 자세하게!
개인 자산 보장에는 한계가 있습니다. 고가의 시계나 일부 고급 스포츠 장비를 소유하고 있다면 추가 보장을 원할 것입니다. 인벤토리를 만들 때 가장 비싼 품목을 분리하십시오. 해당 품목의 예상 교체 비용을 기록하고 해당 품목에 대한 추가 정책이 필요한지 보험 대리인에게 문의하십시오.
주택 소유자 보험 추가에 대해 이야기하고 있기 때문에 소유권 보험에 대해서도 들어보셨을 것입니다. 소유권을 놓고 분쟁이 발생하더라도 추가 비용을 지불할 가치가 있는 경우 이를 보호할 수 있습니다.
이제 집과 소유물에 적절한 보험이 적용되었으므로 다음 단계는 책임 보험에 가입하는 것입니다. .
책임은 누군가가 재산에 부상을 입었을 때 꼬리를 덮는 주택 소유자 보험의 일부입니다. 모든 일이 발생할 수 있습니다:계단에서 미끄러져 엉덩이가 금이 가고, 비틀거리는 그네 세트에서 떨어져 팔이 부러지거나, 방금 알게 된 애완동물인 Snowball이 개에게 물린 경우 파리를 해치지 않을 것입니다. 그러다 자신도 모르게 은행 계좌를 고갈시키는 법적 구속력에 갇히게 됩니다.
하지만 기다려! 희망이 있습니다. 주택 소유자 보험은 재산에서 발생하는 사고를 보장하므로 비싼 의료비나 소송 비용을 지불할 필요가 없습니다.
대부분의 주택 소유자 보험 정책에는 최소 $100,000의 책임 보장이 있습니다. 그러나 최소 $300,000, 그리고 가능하면 $500,000를 구매해야 합니다. 책임은 보험 업계에서 가장 큰 구매이므로 가능한 한 많이 구매하십시오.
순자산이 높으면 우산 정책도 살펴봐야 합니다. 이것은 귀하와 귀하의 자산을 보호하기 위한 책임의 또 다른 계층일 뿐입니다. 표준 정책의 책임 한도에 도달하면 시작됩니다.
참고:모든 반려견이 주택 소유자 보험에 가입되어 있습니까?
아니요. 사실, 보험 회사에서 고위험군으로 분류한 품종의 개가 있는 경우, 개와 관련된 모든 사고는 주택 소유자 보험의 적용을 받지 않습니다. 예를 들어, 내 사랑스러운 프렌치 불독 올리브는 파리를 다치게 하지 않을 것입니다. 하지만 그렇다고 해도 고위험 견종으로 간주되지는 않습니다.
다음 견종 중 하나가 있는 경우 일부 보균자에 의해 고위험 견종으로 간주된다는 점에 유의하십시오.
토네이도가 집을 파괴한다고 상상해보십시오. 재건하는데 얼마나 걸릴까요? 몇 달? 몇 년? 집이 재건되기를 기다리는 동안 호텔에서 잠을 자고 외식을 하는 데 추가로 얼마나 많은 돈을 지출할 예정입니까?
추가 생활비(ALE) 보장이 있는 경우(사용 상실 보장이라고도 함) ). ALE는 슈퍼 비상 기금과 같습니다. 사고 후 귀하와 귀하의 가족이 아무것도 남지 않은 경우(살 곳도 없고 사용할 주방도 없음) ALE는 집 없이 추가 생활비를 상환해 드립니다.
여기에 키워드가 추가됩니다. 생활비. 예를 들어 모든 식사를 요리하고 식료품비로 한 달에 약 500달러를 지불한다고 가정해 보겠습니다. 어느 날, 당신의 부엌이 불에 타서 갑자기 외식을 해야 하는 상황이 발생합니다. 귀하의 월간 식품 청구서는 $500에서 $900로 증가합니다. ALE는 귀하의 식품 예산에 추가 $400 히트에 대해 상환할 것입니다.
대부분의 주택 소유자 보험 정책은 ALE를 계산하기 위해 연장 거주 보장의 일정 비율을 사용합니다(보통 20-30% 사이). 예를 들어, 연장 거주 보장이 $200,000인 경우 보험사는 ALE에 대해 $40,000(20%)를 제공할 수 있습니다. 대가족이 있고 ALE가 높을 것이라고 생각되면 보험 대리인에게 ALE를 더 많이 받을 수 있는 방법을 문의하십시오.
가장 큰 투자인 주택에 관해서는 보험이 부족할 수 없습니다. 그렇기 때문에 올바른 독립 보험 대리인을 선택하는 것이 매우 중요합니다. 당사의 보증 지역 제공자(ELP) 네트워크는 귀하에게 필요한 주택 보험의 양을 정확히 안내하고 주거에서 개인 자산, 책임 및 추가 생활비에 이르기까지 올바른 보장을 선택하는 데 도움을 줄 것입니다. 집과 자동차 보험을 함께 묶어서 비용을 절약할 수 있는지 확인할 수도 있습니다.
적절한 금액의 주택 소유자 보험이 있는지 확인하려면 신뢰할 수 있는 전문가와 상담하십시오. 각각은 독립적인 보험 대리인이기도 합니다. 즉, 귀하를 위해 일합니다. , 보험사가 아닙니다. 그들은 귀하의 필요와 예산에 맞는 보장을 찾을 것이며, 귀하는 마음에 가장 큰 관심을 가진 상담원과 함께 일하고 있다는 확신을 가질 수 있습니다.
지금 ELP를 찾아보세요!