부양 가족이 있습니까? 필요 생명 보험. 기간 대 평생에 대해 이야기해 봅시다.
생명 보험은 재미있는 주제가 아니지만 중요합니다! 귀하의 두 가지 주요 옵션은 기간 보장과 평생 보장입니다. 그러나 어느 것이 더 낫습니까? 첫 번째는 가족을 보호하기 위한 안전한 계획이고 두 번째는 횡령입니다. 지금부터 기간과 평생의 차이점을 안내해 드리겠습니다.
정기 생명 보험은 특정 기간 동안 보장합니다. 20년 보험에 가입하면 해당 20년 기간 동안 보장됩니다. 그래서 그들은 그것을 "정기"보험이라고 부릅니다. 말이 됩니까?
그 20년 동안 어느 시점에서든 사망하면 수혜자(귀하의 돈을 상속받기 위해 선택한 사람들)가 지불금을 받습니다. 예를 들어, 20년 기간 동안 $300,000 보험을 구입하고 향후 20년 이내에 사망하면 수혜자는 $300,000를 받게 됩니다. 네, 정말 간단합니다.
그리고 여기에 평생과 정기 생명의 주요 차이점이 있습니다. 정기 생명 계획은 평생보다 훨씬 저렴합니다. 생명보험은 죽을 때까지 현금 가치가 없기 때문입니다. 간단히 말해서 정책은 아무것도 가치가 없습니다. 보험계약자는 기간 중에 사망합니다. 기간 생활에는 하나의 직업이 있습니다:대체 수입.
물론 원하는 사람은 없습니다. 그들의 정기 생명 보험 정책을 사용하기 위해 – 하지만 어떤 일이 일어나더라도 적어도 당신의 가족이 돌볼 것이라는 것을 알고 있습니다. 그들은 여전히 당신을 그리워할 것이지만 당신을 그리고 그리워하지는 않을 것입니다. 청구서를 어떻게 지불할지 궁금합니다.
종신 보험(현금 가치 보험이라고도 함)은 평생 지속되는 보장 유형입니다. 평생 계획은 일반적으로 기간보다 비쌉니다. 여기에는 몇 가지 이유가 있지만 대부분은 여기에서 보험료만 지불하는 것이 아니기 때문입니다.
종신보험은 현금 가치를 창출하도록 설계되었기 때문에 비용이 더 많이 듭니다. 즉, 투자 계정으로 두 배로 늘리려고 합니다. 월납입금으로 보험과 저축예금을 드시나요? 하나의 돌로 두 마리의 새를 죽이는 현명한 방법처럼 들릴 수도 있지만 실제로 여기에 맞는 유일한 새는 재정적 미래입니다.
인생은 한 번에 너무 많은 일을 하려고 하는 반면, 임기는 제 역할을 합니다. 보험과 투자를 혼합하는 것은 의미가 없지만, 그것이 바로 인생 전체가 하려고 하는 일입니다. 집 고양이를 감시견으로 훈련시키는 것과 같습니다. 고양이는 침입자 몇 명을 긁는 법을 배울 수 있지만 실제로는 귀하의 재산을 그리고 지키지 않을 것입니다. 그녀는 비참한 애완 동물이 될 것입니다.
마찬가지로 생명보험은 돈벌이 수단이 되어서는 안 됩니다. 상상할 수 없는 일이 발생했을 때 가족을 위한 보안, 보호 및 마음의 평화를 제공하기 위한 것입니다. 기간. 텀 라이프는 생명 보험의 불독입니다. 당신은 그가 그의 일을 하는 데 결코 그를 필요로 하지 않기를 바랍니다. 그러나 당신은 그가 집에 있는 것이 행복할 것이라고 확신합니다.
<블록 인용>"생명 보험은 직업이 하나 있습니다. 사망할 때 소득을 대체합니다." — Dave Ramsey, 돈에 대한 완전한 가이드
여기에 평생 보장에 대한 또 다른 진실이 있습니다. 우리가 가르치는 원리를 실천한다면 생명 보험이 영원히 필요하지 않을 것입니다. 결국, 당신은 자기 보험이 될 것입니다. 왜요? 부채가 없고 비상금 전액과 막대한 투자금이 있기 때문입니다. 할렐루야!
결론:생명 보험 플랜을 사용하는 것보다 훨씬 더 생산적이고 수익성 있는 돈 투자 방법이 있습니다. 은퇴를 즐길 수 있도록 성장주 뮤추얼 펀드에 투자하는 것, 또는 모든 것이 당신의 버켓을 걷어차는지 여부에 기반한 계획에 돈을 "투자"하는 것 중 어느 것이 더 재미있습니까? 우리는 그 답이 매우 쉽다고 생각합니다.
가족을 위해 $250,000의 생명 보험을 확보하려는 30대 Greg라는 친구가 있다고 가정해 보겠습니다. 그는 보험 보장과 퇴직을 위한 적립금(현금 가치 정책이 해야 하는 일)을 포함하는 월 $260 보험을 제시하는 종신 보험 대리인을 만납니다.
반면에 한 생명 중개인은 그렉에게 월 약 $13에 $250,000의 보장으로 20년 약정을 받을 수 있다고 말합니다. 이는 평생에 비해 $247의 차이입니다.
Greg가 평생 현금 가치 옵션을 선택하면 막대한 월 보험료를 지불하게 됩니다. 하지만 보험에 들지 않는 보험료의 일부가 현금 가치 '투자'에 들어가고 있기 때문이겠죠? 글쎄, 당신은 생각하지만 수수료와 비용이 온다. . .
사실, 추가로 매달 247달러는 처음 3년 동안 수수료와 비용으로 사라집니다. 그 후, 현금 가치 부분은 그의 투자에 대해 끔찍하게 낮은 수익률을 제공할 것입니다(여기서는 1-3%입니다!).
그러나 여기에 최악의 부분이 있습니다. Greg가 30세에 $250,000의 평생 보험을 받는다고 가정해 보겠습니다. 그는 월 260달러를 지불하고 15달러는 보험에, 나머지는 2%의 수익률로 해당 저축 계좌에 입금됩니다. 40년 동안 너무 많은 보험료를 지불한 그렉은 70세이며 보험료는 $250,000이고 현금 가치는 약 $180,000입니다. 그리고 그렉은 죽는다. 보험 회사는 아내와 아이들에게 얼마를 지불합니까? $250,000. 하지만 잠깐, Greg가 힘들게 번 저축 중 $180,000는 어떻게 되었습니까? 보험사에서 보관합니다. 사기 같나요? 바로 그것 때문입니다!
알다시피, 그렉만이 그 저축 계좌에 있는 돈을 받을 자격이 있었습니다. 그래서 그는 아직 살아 있는 동안 인출하고 사용해야 했을 것입니다. 압력에 대해 이야기하십시오! 불행히도 그렉은 기회가 있기 전에 사망했습니다. 이제 그렉은 그의 보험 대리인이 그렉의 한푼도에 있는 5성급 리조트에 머물면서 무덤에서 굴러다니고 있습니다.
그러나 Greg가 대신 $13, 20년 만기 생명 보험을 선택하고 전체 생명 계획을 선택하지 않음으로써 저축할 월 $247를 투자하기로 결정했다면 어떻게 될까요? 그가 수익률이 11%인 좋은 성장주 뮤추얼 펀드에 투자한다면 20년 만기 보험이 만료될 때까지 약 $214,000, 70세에 $210만 이상을 투자하게 될 것입니다. 당신의 책임을 위해! 가족이 그 5성급 리조트에 머물게 될 것이라는 사실을 알게 되면 그렉이 훨씬 더 쉽게 쉴 수 있을 것이라고 생각합니다.
임기 . . .
하지만 평생 . . .
이야기의 교훈은 다음과 같습니다. 보험과 투자를 분리하십시오. 힘들게 번 돈을 보험 회사에 맡기기 위해 몇 년을 투자하고 싶지는 않습니다. 똑똑해. 정기 생명 보험에 가입하십시오.
보라, 이 일은 생각하기 쉽지 않다. 하지만 생명은 소중합니다! 우리는 미래를 볼 수 없고 내일을 약속하지 않습니다. 상상할 수 없는 사람들을 위한 계획을 세우지 않는 데 드는 비용은 정기 생명 보험에 드는 비용보다 훨씬 높습니다. 사랑하는 사람을 보호해야 합니다.
생명 보험을 구입하기에 이상적인 시기는 젊고 깨끗한 건강 보험을 가지고 있을 때입니다. 특히 생명 보험 회사는 보험을 구입하는 사람의 위험을 평가하는 데 중점을 두고 있기 때문입니다. 새로운 생명 보험 시장에 있거나 전문가와 상담하고 싶다면 RamseyTrusted 제공업체 Zander Insurance를 추천합니다. 보호받지 못한 채 하루를 보내지 마세요. 정기 생명 보험 견적을 받으려면 여기에서 시작하십시오.
그건 쉽습니다. 연간 소득의 10~12배에 해당하는 보험 보장이 필요합니다. 1년에 $50,000를 번다고 가정해 봅시다. 최소 $500,000의 보장이 필요합니다. 그것은 당신에게 무슨 일이 생기면 가족의 급여를 대신합니다. 수명 계산기로 숫자를 계산할 수 있습니다. 참고 사항:둘 다 정기 생명 보험에 가입하는 것을 잊지 마십시오. 배우자 중 한 명이 집에 아이들과 함께 있어도 마찬가지입니다. 왜요? 집에 있는 부모가 사라지면 그 보육원과 가정 유지 비용을 교체하는 데 비용이 많이 들 것이기 때문입니다! 귀하의 가족이 보장되는지 확인하려면 5분 보장 검진을 받으세요.
Dave는 자녀가 대학에 진학하여 독립적으로 생활할 때까지 계속될 수 있는 기간이 포함된 정책을 권장합니다. 자녀의 연령에 따라 20~30세입니다. 왜 이렇게 오래? 20년 안에 많은 일들이 일어날 수 있습니다.
귀하와 귀하의 배우자에게 사랑스러운 2세 유아가 있는 30대 초반에 정기 생명 보험에 가입했다고 가정해 보겠습니다. 당신은 모든 부채(집 포함)를 갚는 데 집중하고 있지만 미래의 은퇴 계획에 대해 주시하고 있습니다. 빨리 감기 20년. 당신은 둘 다 50대이고 파인트 크기의 작은 아이가 이제 대학을 졸업했습니다. 세월이 빨리 흘렀습니다.
그러나 당신이 어디에 있는지보십시오! 당신은 부채가 없으며 401(k), 저축 및 뮤추얼 펀드로 $500,000에서 $150만의 멋진 순자산에 앉아 있습니다! 계획을 실행하여 순자산 및 을 구축할 수 있었습니다. 당신의 마음의 평화. 지금 생명 보험이 없어도 상상할 수 없는 일이 발생하면 생존한 배우자가 귀하의 저축과 투자로 생활할 수 있습니다. 축하합니다. 자가 보험이 되셨습니다! 지금쯤이면 생명 보험에 대한 필요성이 줄어들거나 사라졌습니다.
감동적이지 않습니다. 정책이 만료되지만 사용자는 이를 알 수 없습니다. 당신은 이미 돈을 벌고 있을 것입니다.
생명 보험을 신청하려면 개인 정보를 제공해야 하므로 보장을 찾을 때 답변해야 하는 몇 가지 사항을 살펴보겠습니다.