일년 중 가장 멋진 시간이 언제인지 아십니까? 아니요, 크리스마스가 아닙니다. 우리는 공개 등록 시즌에 대해 이야기하고 있습니다, 자기! 좋아요! 건강 보험 플랜을 비교하여 자신에게 적합한 플랜을 확인할 수 있는 마법의 시간입니다!
좋아, 당신은 우리를 얻었다. 아마 아무도 그것을 얻지 못할 것입니다. 건강 보험 플랜을 비교하는 것에 흥분합니다. 하지만 선택해야 할 때는 각 요금제가 무엇을 보장하는지, 비용은 얼마이며, 어디에서 사용할 수 있는지 아는 것이 중요합니다. 그렇죠?
이 내용이 복잡하게 느껴질 수 있지만 생각보다 쉽습니다. 귀하의 옵션에 대해 확신을 가질 수 있도록 몇 가지 실용적인 학습 단계를 마련했습니다.
건강 보험 플랜 네트워크 비교
건강 보험 플랜 금속 카테고리 비교
건강 보험 플랜 총 비용 비교
건강 보험 비용을 절약하는 방법 알아보기
우리는 그것을 얻는다. 건강 보험에는 이상한 전문 용어와 약어가 가득합니다. 지하철에서 스도쿠를 하는 것과 같습니다. 혼란스럽고 조금 무섭습니다. 다양한 유형의 플랜과 작동 방식을 안내해 드리기 때문에 이것을 건강 보험 지도와 치트 시트가 하나로 통합된 것으로 간주하십시오!
첫째, 건강 보험을 제공하는 고용주와 함께 일하고 있는 경우 직장 건강 보험 관리자에게 문의하십시오. 직장에서 건강 보험 옵션을 선택하는 방법을 설명할 수 있어야 합니다.
귀하의 회사가 그렇지 않은 경우 건강 플랜을 제안하거나 자영업자인 경우 "야생에서" 건강 보험 플랜을 비교하는 방법을 설명합니다. 사용 가능한 요금제 네트워크의 주요 유형을 살펴보겠습니다.
선호하는 공급자 조직 - 이름이 펼쳐질수록 단어가 길어집니다! PPO라고 합시다. 이들은 병원 및 의사와 계약하여 선호하는 의료 제공자 네트워크를 구축하는 건강 플랜입니다. 1
PPO는 외부 의사도 보장합니다. 하지만 유연성에 문제가 있습니다. 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 종종 많이 더 — 계획의 기본 공급자. (우리가 그곳에서 무엇을 했는지 보셨습니까?) 응급 치료는 종종 규칙의 예외입니다.
이 플랜은 직장을 통해 건강 보험에 가입하는 사람들에게 가장 인기가 있으며 보장 대상 근로자의 47%가 PPO에 등록했습니다. 2
장점:대부분의 PPO에는 해당 지역에서 선택할 수 있는 적절한 공급자가 있습니다. 치료를 받기 전에 어떤 제공자가 귀하의 플랜을 수락하는지 확인하여 놀라지 않도록 하십시오.
단점:보험료가 높으면 PPO가 HMO와 같은 다른 유형의 플랜보다 더 비쌉니다.
건강 유지 관리 기관은 일반적으로 특정 플랜을 위해 일하는(또는 계약한) 의사의 치료에만 적용되는 건강 보험 플랜입니다. 3 따라서 긴급 상황이 발생하지 않는 한 귀하의 계획은 네트워크 밖 치료 비용을 지불합니다. 또 다른 제한 사항:HMO는 종종 특정 지역에서만 작동합니다. 귀하의 의료 보장은 귀하가 거주하는 곳이나 일하는 곳으로 정의됩니다.
장점:본인 부담 비용이 낮아 HMO가 매력적입니다.
단점:융통성이 별로 없다. 제공자를 선택할 때 마치 유치원에서 선생님이 하신 말씀과 같습니다. 받은 만큼 받고 화를 내지 않습니다.
다른 약어에 대한 준비가 되셨습니까? 배타적 제공자 조직은 플랜 네트워크의 의사, 전문의 또는 병원을 이용하는 경우에만 서비스가 보장되는 다른 유형의 관리 의료 플랜(예:HMO)입니다(응급 상황 제외).
비교 그러나 HMO는 EPO에서 전문의를 만나기 위해 주치의(PCP) 의뢰를 요구하지 않습니다. 매력적인 소리? 추천 없이 과 전문가를 만날 수 있는 자유를 원하는 경우 이것이 적합한 네트워크 계획이 될 수 있습니다. 네트워크에 있는 의료 서비스 제공자에게만 제한되어 있어도 괜찮습니다.
장점:일반적으로 보험료가 더 낮습니다. 또한 전문의를 만나기 위해 PCP 의뢰가 필요하지 않습니다.
단점:소규모 의료 제공자 네트워크로 인해 제한을 받습니다. 대부분의 서비스는 보험사의 사전 승인이 필요합니다.
약어가 암시하는 것에도 불구하고 이것은 꽤 좋은 계획입니다.
POS(point-of-service) 플랜은 네트워크 내 제공자 또는 네트워크 외 제공자를 사용하는지 여부에 따라 다양한 혜택을 제공함으로써 HMO와 PPO의 기능을 결합합니다. POS는 일부를 제공합니다. 네트워크 비소속 제공자 진료에 대한 보장을 제공하며 담당 PCP가 진료를 조정합니다.
장점:선택할 수 있는 공급자 옵션이 더 많습니다. 귀하의 PCP가 귀하의 전문 진료를 조정할 것입니다.
단점:추천이 필요합니다.
아직 교차 눈? 정리를 위해 방금 논의한 모든 기능을 아래의 편리한 표에 요약했습니다.
| 네트워크 계획 유형 | 통신 범위를 유지하려면 네트워크에 있어야 합니까? | 절차 및 전문가에게 의뢰가 필요합니까? | 요약 스냅샷 |
| HMO:건강 유지 기구 | 예, 긴급 상황 제외 | 예, 일반적으로 | 본인 부담 비용을 낮추고 귀하를 대신해 진료를 조정하는 주치의가 제공자 선택의 자유가 줄어듭니다. |
| PPO:선호하는 제공자 조직 | 아니요, 하지만 네트워크 내 치료가 더 저렴합니다. | 아니요 | 더 많은 제공자 옵션과 필수 추천은 없지만 더 높은 본인 부담금 |
| EPO:독점 제공자 조직 | 예, 긴급 상황 제외 | 아니요 | 프리미엄이 낮고 추천이 필요하지 않지만 제공업체를 선택할 수 있는 자유가 줄어듭니다. |
| POS:서비스 지점 | 아니요, 하지만 네트워크 내 치료가 더 저렴합니다. | 예 | 더 많은 제공자 옵션과 귀하를 위해 진료를 조정하는 주치의가 필요하며 추천이 필요합니다. |
HealthCare.gov 또는 주 거래소에서 플랜을 구매할 때 플랜은 4가지 "금속" 범주로 표시됩니다. 아니요, Mötley Crue와는 다릅니다. 마이클 펠프스와 더 비슷합니다. 플랜은 비용과 보장 범위에 따라 Bronze, Silver, Gold 및 Platinum으로 분류됩니다. (맞습니다. 사실입니다. Crüe는 일부 플래티넘 기록을 보유하고 있으며 Michael Phelps는 올림픽에서 플래티넘 메달을 획득한 적이 없습니다.)
핵심 사실:Affordable Care Act에 따라 "비용 분담금 감소" 자격이 있는 경우, 반드시 할인 혜택을 받으려면 Silver 요금제 이상을 선택하세요. 4
모든 범주의 플랜은 일부 유형의 무료 예방 치료를 제공하고 일부는 공제액을 충족하기 전에 무료 또는 할인된 의료 서비스를 제공한다는 사실을 아는 것이 좋습니다. 기본적으로 작동하는 방식은 이렇습니다. 브론즈 요금제는가장 낮습니다. 월 보험료이지만 최고 본인 부담 비용. 실버, 골드 및 플래티넘 카테고리를 통해 올라갈수록 보험료는 더 많이 지불하지만 공제액과 공동 보험료는 적게 지불하게 됩니다.
하지만 앞서 언급했듯이 실버 카테고리의 추가 비용은 다음과 같은 경우 최소화할 수 있습니다. 비용 분담금 감소에 대한 자격이 있습니다. 따라서 건강 플랜을 구매할 때 이러한 감소의 최대 가치를 얻고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 감소는 본인 부담 의료 비용을 크게 낮출 수 있으므로 자격이 될 수 있는 항목을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 당사의 공인 지역 의료 제공자(ELP) 중 한 곳에 문의하십시오.
아래 표는 각 플랜 범주에서 공제액을 충족한 후 보장 비용에 대해 보험 회사가 지불하는 비율과 귀하가 지불하는 금액을 보여줍니다.
| 계획 범주 | 보험 회사가 지불하는 금액(공제 후) | 지불 금액 | 프리미엄 | 공제액 |
| 브론즈 | 60% | 40% | 최저 | 연간 수천 달러 가능 |
| 실버 | 70% | 30% | 낮음 | 청동보다 낮음 |
| 골드 | 80% | 20% | 높음 | 낮음 |
| 플래티넘 | 90% | 10% | 최고 | 매우 낮음 |
건강 보험 플랜을 선택할 때 주의해야 할 사항이 있습니다. 월 보험료를 초과하는 추가 비용입니다.
종종 "본인 부담" 비용이라고 하는 기타 비용이 빠르게 추가될 수 있습니다. 공제액, 본인 부담금, 공동 보험 금액 및 최대 본인 부담금과 같은 사항은 총 비용에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 다음은 면밀한 관찰을 위한 몇 가지 비용입니다.
건강 보험 비용을 절약하는 가장 좋은 방법 중 하나는 특히 의료 서비스를 정기적으로 이용하지 않을 것으로 예상되는 경우 높은 공제액 건강 보험(HDHP)을 사용하는 것입니다. 이름에서 알 수 있듯 높은 디덕터블이 포함된 건강 플랜입니다. 5 플랜이 시작되기 전에 의료 비용을 훨씬 더 많이 지불하게 되지만 이러한 플랜은 월 보험료도 더 저렴합니다.
앞에서 논의한 모든 건강 보험 네트워크 플랜(HMO, PPO, EPO 또는 POS)에 이 높은 공제액/낮은 보험료 전략을 적용할 수 있습니다.
HDHP를 진정으로 멋지게 만드는 것은 HSA(Health Savings Account)와 결합될 수 있다는 것입니다. 적격 의료비를 지불하기 위해 면세 금액을 적립할 수 있는 계정입니다. 당신은 스스로에게 묻고 있을지도 모릅니다. 잠시만요. "높은" 공제액이 무엇을 의미하는지 누가 결정합니까?
좋은 질문입니다. 국세청이 합니다. 그리고 2022년에 IRS는 높은 디덕터블 건강 플랜을 개인의 경우 최소 $1,400 또는 가족의 경우 $2,800의 디덕터블이 있는 모든 플랜을 정의합니다. HDHP의 연간 총 본인 부담 비용(공제액, 공동 부담금 및 공동 보험 포함)은 개인의 경우 $7,050, 가족의 경우 $14,100를 초과할 수 없습니다. 6 (이 제한은 네트워크 외부 서비스에는 적용되지 않습니다.)
HSA는 개인의 경우 최대 $3,650, 가족의 경우 $7,300까지 면세 기부할 수 있기 때문에 HDHP 플랜의 훌륭한 기능입니다. 2022년. 7
더군다나 이 돈은 사용하지 않으면 이월되며 HSA에 투자하여 면세로 성장할 수 있습니다. 굉장해! HSA를 개설할 수 있다는 것은 여러분의 미래에 큰 도움이 됩니다.
건강 보험 플랜을 선택할 때 의료 비용 분담 프로그램을 잊지 마십시오. 이것은 우리가 이미 설명한 다른 건강 보험 프로그램과 거의 유사하지만 기술적으로 보험의 한 형태가 아닙니다. 설명을 드리겠습니다.
건강 비용 분담 프로그램에는 여전히 귀하가 지불하는 월 보험료와 정의된 보장 조건이 있습니다. 그래서, 가장 큰 차이점은 무엇입니까? 보험 회사가 의료비를 지불하는 대신 비용 분담 프로그램에서 의료 서비스에 필요한 금액을 보내드립니다. 아래에서 이 멋진 옵션에 대해 더 자세히 설명하겠습니다. (힌트:이를 위해 Ramsey의 신뢰할 수 있는 파트너가 있어 적극 권장합니다!)
올바른 건강 보험 플랜을 선택하는 것은 전반적인 재정 계획의 중요한 부분입니다. 두 가지 핵심 요소는 의료비의 상당 부분을 충당할 수 있을 만큼 충분한 보장을 받는 것과 동시에 의료비를 아니다 확인하는 것입니다. 필요한 것보다 더 많은 보험료를 지불합니다. (결국 의료 요구 사항은 연령, 결혼 여부, 가족 규모에 따라 매우 다양합니다.)
고용주로부터 건강 보험을 받고 있지 않다면 두 가지 멋진 아이디어가 있습니다! 첫 번째는 당사의 승인된 지역 제공자(ELP) 중 하나와 같은 독립적인 보험 대리인에게 연락하는 것입니다. DIY 경로를 시도 중이고 건강 보험 계획에 대해 궁금한 점이 있으면 전문가가 질문할 것입니다. 또한 그들은 귀하의 질문에 답하는 것 이상의 일을 할 것입니다. 또한 가장 좋은 가격을 찾아드릴 것입니다!
또는 도움이 필요한 시기에 다른 사람을 도울 수 있는 기회와 훌륭한 의료 혜택을 결합하는 방법을 원할 수도 있습니다. 누가 하지 않겠습니까? 의료 비용 분담이 문제가 될 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 파트너인 CHM(Christian Healthcare Ministries)이 귀하가 선택할 수 있는 옵션을 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다.
CHM은 가족이 의료 검사, 출산, 입원 및 수술과 같은 의료 비용을 분담하도록 돕습니다. 50개 주 전체에서 수천 명의 사람들이 의료 요구 사항을 충족하기 위해 CHM을 사용했습니다. 또한, 그들은 RamseyTrusted 파트너이므로 그들이 마땅히 받아야 하는 의료비를 부담하고 귀하의 보장을 존중할 것임을 알고 있습니다.
우수한 의료 보장을 받을 준비가 되셨습니까? 지금 CHM과 연결하십시오!