자신의 집을 소유할 때 일부 비용은 피할 수 없습니다. 모기지, 재산세 및 모기지 보험에 대한 지불 외에 주택 소유자 보험도 지불해야 할 가능성이 있습니다. 이를 잊는 것이 불법은 아니지만 대부분의 모기지 대출 기관에서는 이를 요구하며 이는 자신과 투자를 보호하는 현명한 방법입니다.

그러면 문제는 비용으로 귀결됩니다. 주택 소유자 보험에 지불하는 금액은 다양한 요인에 따라 달라집니다. 거주 지역, 필요한 보장 범위 및 신용 기반 보험 점수라는 항목이 모두 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 주택을 처음 구입한 사람이든 저축할 방법을 찾고 있는 기존 주택 소유자이든 관계없이 주택 소유자 보험의 모든 내용을 이해하면 장기적으로 효과를 볼 수 있습니다.

주택 소유자 보험은 어떻게 작동합니까?

주택 소유자 보험은 보험 사고로 인해 주택이나 소지품이 손상되는 경우 귀하를 보호하기 위해 고안되었습니다. 여기에는 화재에서 열대성 폭풍, 강도에 이르기까지 모든 것이 포함될 수 있습니다. 많은 경우 주택 소유자 보험 정책은 누군가가 귀하의 재산에서 부상을 입었을 경우 의료비 및 법적 비용도 보상합니다. 그러나 홍수와 지진은 일반적으로 표준 정책에서 제외됩니다. (이에 대해서는 잠시 후에 자세히 설명합니다.) 점선에 서명하기 전에 귀하의 정책을 읽어보면 어떤 내용이 적용되는지 명확히 알 수 있습니다.

우박이 유리창을 손상시키든, 저녁 파티에서 친구가 미끄러져 넘어지든, 모두의 안전을 보장한 후 첫 번째 단계는 보험 회사에 청구를 제기하는 것입니다. 사고가 실제로 보상되는 경우 플랜이 손실의 일부를 보상하기 전에 공제액을 충족해야 합니다. 대부분의 경우 새 청구서를 제출할 때마다 해당 공제액을 충족해야 합니다. 보험 정보 연구소는 플로리다 허리케인을 예외로 지적합니다. 폭풍할 때마다 공제액이 적용되는 대신 시즌 내내 좋습니다.

주택 소유자 보험료에 영향을 미치는 것은 무엇입니까?

주택 소유자 보험에 지불할 금액은 여러 요인에 따라 달라집니다. 보험료는 주마다 크게 다를 수 있으며 이는 이해가 됩니다. 예를 들어 산불 위험이 높은 지역에 거주하는 경우 보험 회사에서 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다. 집의 교체 비용은 보험료 비용에도 영향을 미칩니다. 집의 나이도 마찬가지입니다. 폭풍에 민감한 지붕과 구식 전기 시스템을 갖춘 유서 깊은 주택을 소유한다는 것은 주택 소유자 보험에 더 많은 비용을 지불해야 함을 의미합니다.

신용 기반 보험 점수는 보험료를 결정할 때 또 다른 원동력이 될 수 있습니다. 허용되는 경우, 귀하의 신용은 귀하의 보장을 승인 또는 거부하기 전 그리고 귀하의 요율을 결정할 때 보험사가 수행하는 전반적인 위험 평가의 일부가 될 수 있습니다. 지불 내역, 신용 사용률 및 연체 계정과 같은 항목에 중점을 둡니다. 여기에 위험 신호가 있는 경우 주택 소유자 보험에 더 많은 비용을 지불하게 될 수 있습니다.

보험료에 영향을 줄 수 있는 또 다른 세부 사항은 공제액입니다. 일반적으로 디덕터블이 높을수록 보험료가 낮아지고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)에 따르면 대부분의 보험사는 최소 공제액을 $500 또는 $1,000이지만 $1,000 이상으로 올리면 보험료를 낮출 수 있습니다. 물론 그렇게 하는 데 위험이 따르는 것은 아닙니다. 청구를 제기해야 하는 경우 더 높은 공제액을 마련해야 할 수도 있습니다.

주별 평균 주택 소유자 보험 비용

주택 소유자 보험료는 다양하지만 작년에 전국 보험 감독관 협회(National Association of Insurance Commissioners)가 발표한 연구에 따르면 가장 일반적인 유형의 보험에 대한 평균 비용은 2017년에 $1,211였습니다. 귀하가 거주하는 주는 귀하가 지불할 금액을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 다음은 주택 소유자 보험의 평균 보험료에 대한 주별 분석입니다.

출처:보험 정보 연구소

지진 보험 비용은 얼마입니까?

지진 보상은 표준 주택 소유자 보험 정책에 포함되어 있지 않지만 대부분의 보험은 지진 이후에 발생한 화재와 관련된 손실을 보상합니다. 지진과 직접적인 관련이 있는 손상에 대해 보상을 받으려면 추가 보상을 구매해야 합니다. 이러한 유형의 정책은 일반적으로 주택 수리, 개인 소지품 교체 및 지진 후 임시 생활비를 포함합니다.

지진 보험에 지불할 금액은 주택의 구조 및 연령과 함께 해당 지역의 위험 수준에 따라 다릅니다. 또한 프리미엄은 목재 구조물과 달리 벽돌 건물의 경우 상대적으로 높은 경향이 있습니다. 당연히 지진이 더 자주 발생하는 서부 해안 지역에 거주하는 경우 지진 보험 비용이 더 많이 듭니다. 캘리포니아의 지진 보험료는 지진이 덜 발생하는 지역의 경우 연간 수백 달러에서 단층선 근처에 거주하는 경우 연간 수천 달러에 이릅니다.

지진 보험에 대한 공제액도 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)에 따르면 더 높게 왜곡되어 있으며 일반적으로 보험 한도의 5%에서 15% 사이입니다.

홍수 보험 비용은 얼마입니까?

FEMA에 따르면 홍수는 미국에서 가장 흔하고 비용이 많이 드는 자연 재해입니다. 그리고 그들은 큰 허리케인 동안에만 발생하지 않습니다. 폭우를 동반하는 폭풍은 특히 폭풍 해일 피해의 위험이 있는 지역에 거주하는 경우 집을 위협할 수 있습니다. 플로리다, 루이지애나, 텍사스를 포함한 주가 목록 상위에 있습니다.

홍수는 표준 보험 정책으로 보장되지 않기 때문에 보장을 원하는 주택 소유자는 추가 정책을 구입해야 합니다. 2018년에 $257,000 상당의 보장에 대한 평균 연간 보험료는 $642였습니다. 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)에 따르면 허리케인 Harvey, Maria 및 Irma가 발생한 2017년의 평균 홍수 청구 금액은 $92,000에 가깝습니다.

한 가지 중요한 참고 사항:예상치 못한 파이프 파열과 같은 내부 문제로 인해 집이 침수된 경우 대부분의 표준 주택 소유자 보험이 적용됩니다. 반면에 폭우나 인근 하천 범람으로 인한 홍수는 그렇지 않습니다. 자세한 내용은 주택 소유자 보험 증권의 작은 글씨를 읽으십시오.

주택 소유자 보험을 절약하는 방법

소비자는 주택 소유자 보험료를 어느 정도 통제할 수 있습니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 잠재적인 비용 절감 전략입니다.

• 공제액을 인상합니다. 앞서 언급했듯이 더 높은 공제액을 선택하는 것은 보장에 대해 지불할 금액을 줄이는 한 가지 방법입니다. 그렇게 하면 청구를 제출해야 하는 경우 본인 부담 비용이 더 많이 들기 때문에 절충안이라는 점을 명심하십시오.
• 쇼핑하세요. 잠재적인 비용 절감을 실현하는 또 다른 방법은 견적을 비교하는 것입니다. 여러 보험사를 둘러보고 견적을 수집하면 선택의 폭이 넓어지고 누가 가장 좋은 보험료인지 알 수 있습니다. 그러나 한 가지 염두에 두어야 할 것은 가격에 비해 품질을 희생한다는 것입니다. 재해가 발생하면 마지막으로 원하는 것은 불충분한 보험에 가입하는 것입니다. 이는 결국 모든 것을 말하고 완료했을 때 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 소비자 금융 보호국은 또한 귀하가 고려하고 있는 보장이 대출 요건을 충족하는지 확인하기 위해 모기지 대출 담당자와 견적을 공유할 것을 권장합니다.
• 기존 보험사에 문의하세요. 몇 년 동안 같은 자동차 보험 회사에 있었다면 주택 보험을 묶음으로 할인을 제공할 수 있습니다. 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)에 따르면 일부 회사는 여러 보험 상품을 구매할 경우 5%에서 15%까지 할인을 받을 수 있습니다. 같은 보험사에 장기간 머물면 충성도에 대한 보상을 받을 수도 있습니다. 예를 들어, 추가 비용 절감을 위한 방법으로 군인이나 고령자에게 제공되는 할인과 같은 다른 할인도 찾아보십시오.
• 신용 향상에 집중하세요. 대부분의 주의 보험사는 위험을 평가하고 요율을 결정할 때 신용 점수의 버전을 확인할 수 있음을 기억하십시오. 신용 점수를 높이면 보험료가 낮아질 수 있지만 그 혜택은 대출 및 신용 카드에 대한 이자율을 낮추는 것과 같은 다른 방식으로도 효과를 볼 수 있습니다. 청구서를 제시간에 지불하고, 회전 계정에 낮은 잔액을 유지하고, 신용 보고서의 부정확성에 대해 이의를 제기하면 점수를 높이는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

결론

주택 소유자 보험은 일반적으로 모기지론이 있을 때 협상할 수 없는 요구 사항입니다. 지불할 금액은 거주 지역, 보유하고 있는 집의 유형 및 필요한 보장 수준과 같은 요인에 따라 다릅니다. 다른 모든 것과 마찬가지로 주변에서 쇼핑하고 견적을 비교하는 것이 도움이 될 수 있습니다. Experian Boost™와 같은 제품으로 신용 점수 향상 ^† 더 많은 잠재적 비용 절감을 찾는 또 다른 방법입니다. 기억해야 할 가장 중요한 점은 주택 소유자 보험에 관해서는 선택권이 있다는 것입니다.