대부분의 주에서 보험 회사는 신용 기반 보험 점수를 사용하여 누가 보험에 가입하고 얼마를 청구할지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이 점수는 귀하의 신용 보고서를 기반으로 하며 보험사에 손실을 초래할 청구를 제기할 가능성을 예측하도록 설계되었습니다.
주 보험 규제 기관은 일반적으로 보험 회사가 신용 기반 보험 점수를 결정의 유일한 이유로 사용하는 것을 허용하지 않습니다. 대신, 귀하의 신용은 보험 회사가 정책을 제안하거나 갱신하기를 원하는지(언더라이팅) 결정하고 보험료로 얼마를 청구할 것인지(등급) 결정할 때 고려하는 많은 요소 중 하나가 될 수 있습니다.
그러나 일부 주에서는 보험 회사가 귀하의 신용 정보를 전혀 사용할 수 있는 방법, 시기 및 여부를 제한합니다. 지난 몇 년 동안 신용 기반 보험 점수의 사용이 급격히 증가함에 따라 변경될 수 있지만 주에서는 일반적으로 생명 보험 목적으로 사용을 제한하는 법률을 통과시키지 않았습니다. 그러나 다음은 자동차 및 주택 소유자 보험 정책에 대한 신용 데이터 및 신용 기반 보험 점수 사용에 대해 더 엄격한 규칙을 적용하는 주 목록입니다.
캘리포니아의 보험 회사는 자동차 보험을 인수하거나 평가하거나 주택 소유자 보험에 대한 요율을 설정하기 위해 신용 기반 점수 또는 신용 기록을 사용하지 않습니다. 결과적으로 귀하의 신용은 보험을 받거나 갱신할 수 있는 능력이나 보험료 지불에 영향을 미치지 않습니다.
하와이는 보험료를 결정하는 인수 기준 및 등급 계획을 포함하여 기준을 설정할 때 신용 등급의 사용을 금지합니다. 그러나 귀하의 신용은 주택 소유자 보험에 영향을 미칠 수 있습니다.
메릴랜드 주에서 주택 소유자 보험 회사는 보장을 거부하거나, 보험을 취소하거나, 보험 갱신을 거부하거나, 신용 기록 또는 신용 기록 부족을 기준으로 보험료를 산정할 수 없습니다. 자동차 보험사는 귀하의 신용 기록을 사용하여 새 보험 요율을 결정하는 데 도움을 줄 수 있지만 초기 신청을 거부하거나 보험을 취소하거나 보험 갱신을 거부하거나 갱신 중에 보험료를 인상하는 데 사용할 수는 없습니다.
매사추세츠 법은 자동차 보험 회사가 요율을 설정하거나, 새로운 보험을 인수하거나, 자동차 보험을 갱신할 때 신용 정보 또는 신용 기반 보험 점수를 사용하는 것을 금지합니다. 주택 소유자 보험료도 신용을 기반으로 할 수 없습니다.
미시간에 있는 보험 회사는 자동차 또는 주택 소유자 보험 갱신을 거부, 취소 또는 거부하기 위한 의사 결정 과정의 일부로 귀하의 신용 또는 신용 기반 보험 점수를 사용할 수 없습니다. 또한 자동차 보험사는 신용 점수를 사용하여 요율을 결정할 수 없습니다.
오레곤에서 보험 회사는 귀하의 신용 때문에 보험을 취소하거나 보험 갱신을 거부할 수 없습니다. 그들은 또한 전적으로 귀하의 신용만을 근거로 귀하의 초기 신청을 거부할 수 없으며 귀하의 신용 보고서에 있는 정보가 귀하의 정책을 승인하고 평가하는 데 사용할 수 있는 제한이 있습니다.
오리건 주와 마찬가지로 유타 주에서도 보험 회사는 자동차 보험을 처음 인수할 때 귀하의 신용 정보를 사용할 수 있지만 이것이 결정을 내리는 데 사용되는 유일한 요소는 아닙니다. 귀하가 60일 동안 고객이 되면 회사는 귀하의 신용 정보를 사용하여 정책을 취소하거나 갱신을 거부하거나 귀하 또는 선택한 가족 구성원이 소유한 새 차량에 대한 보장을 거부할 수 없습니다. 자동차 보험 회사는 또한 신용 정보를 사용하여 보험료 할인을 제공할 뿐 추가 청구는 할 수 없습니다. 그리고 일단 적용되면 크레딧 변경만으로 할인을 제거할 수 없습니다.
COVID-19 전염병에 대응하여 워싱턴 주는 보험 회사가 신용 정보를 사용하여 자동차, 주택 소유자 또는 세입자 보험과 같은 보험 정책의 요율 또는 보험료를 조정하는 것을 금지하는 임시 규칙을 채택했습니다.
정책 입안자들 사이에는 신용 보고서에 표시되는 전염병과 관련된 지불을 놓쳤거나 불이행으로 인해 일부 시민들이 금리를 인상하게 될 것이라는 우려가 있습니다. 이 규칙은 3월에 발효되었으며 연방 또는 주 비상사태 선언이 종료된 후 3년 동안 지속되어 주민들이 전염병의 재정적 영향에서 회복할 시간을 가질 수 있습니다.
보험 회사가 귀하의 신용 상태를 고려하도록 허용하는 주에 거주하는 경우 신용을 개선하면 요율을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 대체로 신용 기반 보험 점수는 신용 점수에 영향을 미치는 유사한 요소를 기반으로 합니다. 즉, 제때 청구서를 지불하고 신용 카드 잔액을 낮게 유지하는 것과 같은 일을 하면 두 가지 유형의 점수를 모두 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 보험료를 절약하기 위해 신용 점수를 향상시키는 방법을 알아보십시오. Experian으로 신용을 모니터링하면 신용 보고서를 주시하고 문제가 발생하는 즉시 문제를 해결할 수 있습니다.