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주택 보험은 주택과 그 안에 있는 소지품의 손실 또는 손상을 보상합니다. 일반적으로 모기지 대출 기관은 주택 가치를 보호하기 위해 요구하며 마음의 평화를 위해 자발적으로 구매할 수도 있지만 종종 저렴하지 않습니다.
주택 소유자 보험 비용은 주마다 다르며 모든 곳에서 증가하고 있습니다. 전국 보험 감독관 협회(National Association of Insurance Commissioners)의 데이터에 따르면 월 보험료의 평균 비용은 2008년 830달러에서 2017년 1,211달러로 급증했습니다. 업계 전반에 걸친 가격 인상 외에도 주택 보험 견적은 신용, 주택의 나이와 가치, 건축 유형, 위치, 재난에 대한 노출 등의 요인으로 인해 높을 수 있습니다.
주택 보험 견적을 결정하는 요인은 무엇입니까?
수많은 요인이 주택 보험 견적을 결정하고 보험사는 가격을 다르게 계산합니다. 다음은 보험료에 영향을 미치는 몇 가지 요소입니다.
- 내 크레딧 :허용되는 주에 거주하는 경우 주택 소유자 보험을 신청할 때 보험사에서 신용을 확인할 수 있습니다. 보험사가 청구 가능성을 판단하는 데 도움이 되도록 재정 이력을 사용하는 신용 기반 보험 점수를 참조할 수 있습니다. 신용 상태가 나빠질수록 주택 보험 견적이 더 높아질 수 있습니다. 그러나 일반적으로 신용이 요금을 결정하는 유일한 요소는 아닙니다. 따라서 비율이 높으면 더 많이 사용할 수 있습니다.
- 공제액 :다른 보험과 마찬가지로 자기부담금 금액이 보험료를 결정하는 역할을 합니다. 일반적으로 보험사에 더 높은 공제액을 요청하면 더 낮은 요율을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 그렇게 하면 청구를 제출할 때 초기 비용의 더 많은 부분을 부담하게 되어 재정적 제약을 받을 수 있습니다.
- 집의 나이 및 재료 :보험 정보 연구소에 따르면 주택 보험은 부분적으로 주택의 건축 자재, 특징, 연령, 현행 건축 법규 준수 및 기타 요소를 기반으로 합니다. 귀하의 보험 정책은 집이 손상된 경우 수리를 보장하며 그 비용은 집을 지은 시기와 방법에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 귀하의 집이 교체 비용이 많이 드는 고유한 기능이나 값비싼 자재로 지어진 경우 주택 보험료가 더 높을 수 있습니다.
- 내 위치 :주택의 물리적 위치는 주택 보험 견적에 몇 가지 영향을 미칠 수 있습니다. 해안에 더 가깝거나 자연 재해가 발생하기 쉬운 지역에 있는 주택은 더 위험하고 일반적으로 더 높은 보험료를 요구하는 반면, 위험이 낮은 지역에 있는 주택은 더 낮은 보험료를 받을 수 있습니다. 주택 소유자 보험은 또한 인구 밀도가 높은 도시 지역에서 더 비싼 경향이 있으며 주 및 지역 규정의 영향을 받을 수 있습니다.
- 추가 기능 :보험은 모두 위험에 관한 것이므로 수영장이나 온수 욕조와 같은 추가 기능은 위험을 추가하고 더 큰 책임 보장을 요구할 수 있으므로 요금을 인상할 수 있습니다.
- 소지품의 가치 :주택 소유자 보험은 주택 자체뿐만 아니라 그 안에 있는 소지품도 보장합니다. 보호하고 싶은 귀중품을 많이 소유하고 있다면 더 높은 보장을 위해 더 많은 비용을 지불해야 하거나 표준 보장이 충분하지 않은 경우 추가 보험을 추가해야 할 수도 있습니다. 이렇게 하면 파손되거나 도난당한 소지품을 교체할 수 있는 충분한 보상을 받을 수 있지만 보장 범위가 확대되면 보험료 비용이 쉽게 증가할 수 있습니다.
주택 소유자 보험을 절약하는 방법
주택 소유자 보험 비용은 불가피할 수 있지만 견적 가격을 낮출 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
- 요금을 비교합니다. 최저 요율을 적용하려면 여러 보험사로부터 유사한 보장에 대한 견적을 받으십시오. 견적을 받는 데는 헌신이 필요하지 않습니다. 이미 거래하고 있는 온라인 보험 회사 및 기존 보험 회사와 같은 몇 가지 유형의 보험 회사의 요율을 비교하는 것이 좋습니다.
- 공제액을 인상합니다. 귀하의 보험 공제액이 더 높으면 일반적으로 대가로 더 낮은 지속적인 보험료를 지불하게 됩니다. 프리미엄 견적이 너무 높으면 공제액이 더 높은 정책을 선택하는 것이 좋습니다. 결과는 청구를 제기할 때마다 현금으로 더 많은 돈을 지불해야 한다는 점을 유의하십시오. 이 경로를 선택하면 보험 정책이 시작되기 전에 수리 비용을 더 많이 지불해야 하는 경우에 대비할 수 있도록 저축액이 있는지 확인하십시오.
- 신용도를 높이세요. 많은 주에 있는 보험사가 신청서를 평가하고 보험료를 설정할 때 신용을 검토하기 때문에 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하면 더 저렴한 보험을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 불량으로 인해 주택 보험 보장 승인을 받을 수 있는 자격이 박탈되는 것은 아니지만 다른 방법으로 지불하는 것보다 더 높은 보험료가 부과될 수 있습니다.
- 보험 정책을 묶습니다. 많은 보험 회사는 다른 유형의 보험에 사용할 경우 다중 정책 할인을 제공하므로 청구서의 상당 부분을 줄일 수 있습니다. 예를 들어 Progressive는 주택 보험과 자동차 보험을 결합한 고객이 평균 12%를 절약한다고 말합니다.
- 기타 할인에 대해 문의하세요. 일부 보험사는 다양한 이유로 추가 할인을 제공합니다. 할인을 받을 수 있는 방법은 다음과 같습니다. 55세 이상이고 은퇴한 경우, 특정 회사에 근무하는 경우, 주택 보안 시스템이 있는 경우 또는 배관 또는 전기 시스템을 업데이트한 경우
고려할 선택적인 주택 보험 정책
표준 주택 보험은 바람, 우박, 번개 또는 화재로 인한 손상을 보상하지만 일반적으로 홍수와 지진에는 자체 보험이 필요합니다. 다음은 이 두 가지 유형의 보험에 대해 알아야 할 사항입니다.
- 지진 보험 :일반적인 주택 소유자 보험은 지진에 대해 보상하지 않으므로 서해안이나 지진이 발생하기 쉬운 다른 지역에 거주하는 경우 옵션으로 제공되는 지진 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 기존 정책에 추가 비용이 발생하며, 이는 고위험 지역에 거주하는 경우 상당한 비용이 들 수 있습니다. 받을지 여부를 평가할 때 예산, 해당 지역에서 지진이 발생할 가능성 및 위험에 대한 내성을 고려해야 합니다. 일부 지역에서는 지진이 발생할 가능성이 없지만 집이나 소지품이 한 곳에서 파손된 경우 지진 보험에 가입하지 않은 경우 수리 비용을 부담해야 한다는 점을 명심하십시오.
- 홍수 보험 :홍수 피해도 표준 주택 보험 정책에 포함되지 않습니다. 연방 비상 관리국(Federal Emergency Management Agency)에 따르면 고위험 지역에 거주하는 경우 홍수 보험에 가입해야 할 수도 있습니다. 그러나 중등도 또는 저위험 지역에 있는 사람들도 선택적인 홍수 보험에 가입하는 것을 고려해야 합니다. 작은 홍수라도 집 내부에 막대한 비용이 드는 피해를 줄 수 있기 때문입니다.
신청하기 전에 크레딧을 높이세요
우리가 언급했듯이, 귀하의 신용 형태는 주택 보험 견적을 결정하는 데 도움이 되는 많은 요소 중 하나일 수 있으며 신용이 강한 사람들은 더 낮은 보험료의 혜택을 받을 수 있습니다. 곧 주택 소유자 보험을 신청할 계획이라면 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 신용 보고서 사본을 받아 신용 상태를 파악하십시오.
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Experian을 통해 직접 시간을 내어 신용 보고서의 정보를 검토하고 그것이 점수에 어떤 영향을 미치는지 이해하십시오. 필요한 경우 모든 청구서를 제시간에 지불하고 신용 카드 잔액을 낮게 유지하는 것을 포함하여 점수를 향상시키기 위한 조치를 취하십시오. 또한 무료 신용 모니터링에 가입하는 것을 고려할 수 있습니다. 이 모니터링을 통해 보고서와 점수를 면밀히 주시하고 변경 사항에 대해 알림을 받을 수 있습니다.
