보험은 이상한 구매입니다. 그것은 당신이 구매하고 절대 사용할 필요가 없기를 바라는 것입니다. 하지만 언젠가는 보험금 청구를 해야 할 때가 있습니다. 보험 청구는 자동차 사고, 집 화재 또는 응급실 방문과 같이 귀하의 보험이 보장하는 것에 대해 보험 회사에 비용을 지불하도록 요청하는 것입니다.
해당 이벤트에 대해 보험 회사로부터 지불을 받으려면 청구를 제출해야 합니다. 여기에는 일반적으로 해당 이벤트를 문서화하고 지불을 요청한 양식을 작성한 다음 보험 회사에 양식을 제출하는 것이 포함됩니다. 보험 회사는 청구를 승인하고 지불하거나 청구를 거부합니다.
청구가 승인되면 보험이 시작되기 전에 지불해야 할 금액인 공제액을 지불해야 할 수도 있습니다. 자동차, 주택 소유자 및 일부 건강 보험에는 공제액이 있으며 작동 방식은 보험의 종류. $3,000 상당의 손해에 대한 자동차 보험 청구를 제출하고 디덕터블이 $500인 경우 보험은 $2,500($3,000 - 디덕터블)을 지불합니다.
주택 소유자 정책에 대한 공제액은 달러 금액(자동차 보험에서와 같이) 또는 주택 보험 가치의 백분율일 수 있습니다. 귀하의 집이 $300,000에 보험에 가입되어 있고 1% 공제액이 있는 경우 귀하의 공제액은 $3,000입니다. 지진, 홍수 및 허리케인과 같은 자연 재해에 대한 주택 소유자 보장은 최대 20%의 공제액이 있을 수 있습니다.
어떤 경우에는 차나 집을 수리하는 사람에게 공제액을 지불해야 합니다. 다른 곳에서는 보험 회사가 귀하의 청구에 대해 지불하는 금액에서 귀하의 공제액을 뺍니다.
일부 건강 보험 플랜에는 공제액도 있습니다. 플랜에 디덕터블이 있는 경우 연간 디덕터블 금액에 도달할 때까지 보장되는 건강 관리 또는 약물에 대한 모든 비용을 지불해야 하며, 이 시점에서 보험이 지불되기 시작합니다. 그러나 많은 정책에서 공제액을 충족하기 전에 예방 또는 산전 관리와 같은 특정 서비스를 보장하지만 해당 서비스에 대한 본인 부담금이 여전히 있을 수 있습니다.
예를 들어, 연간 공제액이 $6,500인 경우 매년 처음 $6,500 상당의 의료 및 약물 비용을 지불해야 합니다. 그러나 귀하의 플랜이 귀하의 공제액이 충족되기 전에 예방 치료를 보장하는 경우 연간 신체 검사를 받고 방문의 전체 비용이 아닌 본인 부담금만 지불할 수 있습니다.
귀하의 특정 정책과 보장 범위에 따라 보험금을 청구할 수 있는 여러 유형의 상황이 있습니다.
보험금 청구 절차는 청구 유형에 따라 다릅니다. 가장 일반적인 유형의 보험 청구를 접수하는 방법은 다음과 같습니다.
귀하의 보험 정책에 따라 건강 보험 청구를 제출하지 않아도 될 수 있습니다. 종종 의료 제공자나 약국에서 귀하의 건강 보험 정보를 얻고 청구서를 직접 제출합니다. 보험 회사는 청구를 처리하고 의료 제공자에게 직접 지불합니다. (의료 서비스를 받거나 처방전을 조제할 때 모든 보험 공동 부담금을 지불해야 합니다.)
일부 건강 보험 정책은 자신의 의료 청구서를 제출해야 합니다. 이 경우 일반적으로 의료 또는 처방전에 대한 비용을 선불로 지불하게 됩니다. 그런 다음 보험 회사에 청구 양식을 작성하여 제출하고 귀하가 받은 치료를 입증하는 영수증이나 문서를 제공해야 할 수도 있습니다. 청구 양식은 건강 보험 제공자의 웹사이트 또는 (귀하의 건강 보험이 고용주 후원인 경우) HR 부서에서 받을 수 있습니다.
의료 서비스를 받기 전에 건강 보험이 보장하는 내용, 청구 제출 책임이 있는 사람, 그렇게 하기 위해 필요한 문서를 이해해야 합니다. 이렇게 하면 예상치 못한 청구를 방지하고 적시에 환급을 받을 수 있습니다.
종종 생명 보험 청구를 접수할 때 가장 어려운 부분은 보험 정책을 찾는 것입니다. 특히 많은 사람들이 하나 이상의 보험에 가입되어 있기 때문입니다. 고인의 서류를 검색하여 정책을 찾을 수 있습니다. 그들의 안전 금고를 확인하는 것; 또는 변호사, 재무설계사 또는 고용주에게 연락할 수 있습니다. 사망한 사람의 우편으로 도착한 생명 보험 회사의 명세서 또는 청구서는 또 다른 단서입니다.
정책 정보를 찾으면 이를 발행한 보험 회사에 문의하십시오. 그들은 클레임 양식을 제공하고 클레임 제출 과정을 안내할 것입니다. 청구와 함께 그 사람의 사망 증명서의 인증 사본을 제출해야 합니다.
적용 가능한 공제액을 지불하거나 충족하면 보험 청구 금액은 어떻게 지불됩니까? 이는 청구 유형, 보험 증권, 보험 회사, 주법 및 모기지 또는 자동차 대출 여부를 포함한 다양한 요인에 따라 다릅니다. 그러나 일반적으로 다음과 같이 예상할 수 있습니다.
귀하의 자동차에 수리가 필요한 경우, 귀하의 보험사는 귀하에게 직접 수표를 보내거나 수리점에 직접 보내거나 귀하와 수리점 모두에 수표를 발행할 수 있습니다. 융자 차량의 총계가 있는 경우 보험 지급액은 먼저 대출금을 상환하는 데 사용됩니다. 나머지 금액은 귀하에게 전달됩니다.
처음에는 개인 자산의 현금 가치(즉, 현재 가치)에 대한 지불을 받게 됩니다. 귀하의 정책이 기존 품목을 새 품목으로 교체하는 비용(실제 교체 가치)을 포함하는 경우 일반적으로 교체 품목을 구입하고 보험 회사에 영수증을 제출하고 기존 품목의 현금 가치와 차액을 환급받아야 합니다. 그리고 교체 품목의 비용.
집을 수리하는 동안 다른 곳에서 살아야 하는 경우 집 수리, 개인 자산 교체 및 추가 생활비(ALE)에 대해 별도의 지불을 받을 수 있습니다. 모기지가 있는 경우 대출 기관은 일반적으로 주택 소유자 보험에 등록되어 있습니다. 수리 비용은 귀하의 이름과 대출 기관의 이름으로 모두 이루어지거나 대출 기관에 직접 갈 수 있습니다.
일부 정책은 의료 서비스 제공자 또는 약국에 직접 청구 금액을 지불합니다. 다른 사람들은 의료 및 처방 비용을 스스로 지불하도록 요구하고 청구서를 제출하고 환급을 받습니다.
보험 수혜자는 사망 혜택이라고 하는 지급금을 받게 됩니다. 또는 정산 , 고인이 구입한 보험 금액. 정책에 따라 수혜자는 사망 보험금 지급을 위해 일시금 또는 분할 지급과 같은 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다. 결정을 내리기 전에 각 옵션의 세금 및 재정적 영향을 이해하는 것이 중요합니다.
보험금 청구는 보험 회사, 보험 유형 및 청구 세부 사항에 따라 보험료에 영향을 미칠 수도 있고 영향을 미치지 않을 수도 있습니다. 예를 들어, 일부 주택 및 자동차 보험사는 청구를 제출하지 않고 일정 기간 동안 지속되는 경우 할인을 제공합니다. 클레임을 제기하면 해당 할인을 잃게 됩니다.
자동차 보험 청구로 인해 보험료가 인상되는지 여부는 청구 금액이 특정 금액을 초과하는지 여부, 사고가 귀하의 잘못으로 결정되었는지 여부, 전반적인 운전 기록 및 이전 청구 기록과 같은 다양한 요인에 따라 다릅니다.
주택 소유자 보험의 경우 과거 5년 동안 주택과 관련된 보험 손실(당시 주택이 없었더라도)은 향후 청구 가능성이 더 높다는 것을 나타낼 수 있습니다. 예를 들어 집의 이전 소유자가 2년 전에 허리케인 피해 청구를 제기했고 귀하가 올해 청구를 제기했다면 집이 허리케인으로 인한 높은 위험에 처해 있음을 암시할 수 있습니다. 여러 차례의 절도 주장은 귀하가 범죄율이 높은 지역에 있거나 집을 보호하기 위한 적절한 예방 조치를 취하지 않고 있음을 나타낼 수 있습니다. 어떤 상황이든 요금 인상으로 이어질 수 있습니다.
건강 보험료는 매우 다르게 작동합니다. Affordable Care Act는 보험사가 개인의 건강을 기준으로 개인의 요율을 인상하는 것을 금지합니다. 모든 요율 인상은 개인이 속한 전체 "위험 풀"을 기반으로 해야 합니다.
매년 건강 보험 회사는 다양한 위험 풀에 대한 관리 비용이 그 해에 얼마나 드는지 평가하고 해당 비용이 다음 해에 얼마나 변경될지 추정하고 이러한 계산을 기반으로 보험료를 산정합니다. 예를 들어 귀하의 보험 회사가 30세에서 35세 사이의 여성 비용이 내년에 인상될 것으로 예상하고 귀하가 33세 여성인 경우 청구를 1건 또는 100건을 접수하든 보험료는 인상될 것입니다.
모든 유형의 보험 청구를 접수하는 것은 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 청구가 부정적인 재정적 결과를 가져온다면 간접적으로 신용에 타격을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 높은 공제액이나 높은 보험료를 지불해야 하는 경우 다른 청구서를 관리하기 어려울 수 있습니다. 신용 점수에 상당한 부정적인 영향을 미칠 수 있는 지불 누락이 시작될 수 있습니다.
더 높은 디덕터블을 선택하는 것은 보험료를 낮추는 한 가지 방법이지만, 필요한 경우 디덕터블을 쉽게 지불할 수 있는지 항상 확인해야 합니다. 보험금 청구로 인한 재정적 어려움이 귀하의 신용에 영향을 미칠 수 있다고 우려되는 경우 신용 보고서와 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하십시오.