사고가 발생합니다. 미국 질병통제예방센터(CDC)에 따르면 2017년에만 의도하지 않은 부상으로 응급실을 찾은 사람은 2,940만 명에 달했습니다. 지속적인 신체적 상해와 고통 외에도 부상이 재정적 삶에 큰 피해를 줄 수 있습니다. 특히 일할 수 있는 능력에 영향을 미치거나 치료로 인해 값비싼 의료비가 발생하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 올바른 유형의 보험은 꼭 필요한 재정적 구제를 제공하고 회복에 집중하는 데 도움이 될 수 있습니다.
사고 보험은 보상 대상 부상을 입었을 때 현금으로 지불하는 보상 유형입니다. 건강 보험 및 장애 보험에 대한 귀중한 보완책이 될 수 있는 독특한 금융 안전망입니다. 사고 보험의 기본 사항을 이해하면 그것이 자신에게 합당한지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
사고 보험의 경우 보험 계약자는 보험료를 지불하여 치료 비용을 지불하고 손실된 임금을 대체할 수 있는 보장을 해제합니다. 모든 정책은 다르지만 일반적으로 특정 부상과 관련된 지불금 금액의 개요가 포함되어 있습니다. 보장에 가입하기 전에 작은 글씨를 읽고 질문하고 보장 내용을 완전히 이해했는지 확인하십시오.
사고 보험은 화상, 열상, 골절, 뇌진탕 및 탈구를 포함한 광범위한 부상을 보장하는 경향이 있습니다. 보장되는 서비스에는 응급 이송, 응급실 또는 긴급 치료 방문, 입원, 치료 서비스, 수술 및 의료 기기도 포함될 수 있습니다. 일반적으로 말해서, 지불 금액은 더 심각한 부상에 대해 더 높습니다. 예를 들어, 골절된 엉덩이의 경우 $3,000를 받을 수 있지만 골절된 발가락의 경우 $300만 받을 수 있습니다. 마찬가지로 일부 보험사는 광범위한 3도 화상에 대해 최대 10,000달러를 지불하지만 국부적인 2도 화상에 대해서는 100달러만 지불합니다.
다시 말하지만, 모든 사고 보험 계획은 고유하며 고유한 이용 약관이 있습니다. 올바른 정책을 찾을 때 제외 사항을 자세히 살펴보십시오. 예를 들어, 일을 하거나 드래그 레이싱이나 무면허 조종사와 함께 개인 비행기를 타는 것과 같이 과도하게 위험한 활동에 참여하는 동안 부상을 입었다면 혼자가 될 수 있습니다. 알코올이나 마약의 영향을받는 동안 발생하는 부상도 테이블에서 벗어날 수 있습니다.
상해 보험이 정말로 가치가 있는지 여부는 개인의 상황에 달려 있습니다. 확실히 전통적인 건강 보험이나 장애 보험을 대체하기 위한 것은 아니지만 전반적인 보장을 마무리하는 데 도움이 되는 유용한 보충 자료가 될 수 있습니다. 공제액이 높은 건강 플랜을 갖고 있는 사람들(즉, 보장이 시작되기 전에 많은 돈을 지불해야 함을 의미함)은 저렴한 사고 보험이 유용하다는 것을 알게 될 것입니다. 보상 대상 부상 후 현금 지불금을 받는 것은 해당 공제액을 충족하는 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
또한 장애 보험이 부족한 경우(예:치료가 필요할 정도로 심각한 부상을 입었지만 일을 할 수 없을 정도로 심각하지는 않은 경우)에 보장을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 시나리오에서 장애 보험은 시작되지 않지만 사고 보험은 어느 정도 재정적 구제를 제공할 수 있습니다.
각 보험 제공자는 자격에 대한 자체 규칙을 가지고 있습니다. 상해 보험이 직원 혜택으로 제공되는 경우 귀하의 자격은 고용주에 의해 부분적으로 결정될 수 있습니다. 주간 근무 시간 및 전체 서비스 기간과 같은 사항이 영향을 미칠 수 있습니다. 또는 독립형 보험으로 또는 기존 치과, 안과 또는 중병 보험에 추가하여 사고 보험을 독립적으로 구매하도록 선택할 수 있습니다. 일부 보험사는 나이가 들어감에 따라 상해 보험 혜택을 줄일 수 있음을 명심하십시오.
보험 정책의 경우 일반적으로 높은 보험료는 보다 철저한 보장과 낮은 공제액으로 해석됩니다. 상해 보험에 대해 궁극적으로 지불하게 될 금액은 보장 수준 및 연령과 같은 요인에 따라 달라집니다. 더 낮은 디덕터블 또는 더 포괄적인 보장을 선호하는 사람들은 더 높은 보험료에 직면할 것입니다. 즉, 정책의 가격 범위는 월 $5에서 $50 사이입니다.
상해 보험은 의료 비용을 상쇄할 수 있는 유일한 방법이 아닙니다. 부담을 덜어줄 수 있는 다른 유형의 추가 보험 및 금융 상품이 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 옵션은 다음과 같습니다.
상해 보험과 마찬가지로 장애 보험은 보상 대상 부상을 입었을 때 혜택을 지급합니다. 그러나 한 가지 큰 차이점은 장애 보험이 월 할부로 제공되는 보다 중요한 재정적 구제를 제공하는 경향이 있다는 것입니다. 어떤 경우에는 장기 장애 보험이 손실된 소득의 최대 60%를 대체할 수 있습니다. 혜택을 받으려면 부상으로 인해 일을 할 수 없어야 합니다.
일부 사고 보험 정책은 치아 부상을 보장하지만 모든 계획은 다릅니다. 심각한 부상에 직면했을 때 보장이 충분하지 않을 수 있으므로 치과 보험을 살펴볼 가치가 있습니다. 대부분은 구강 건강을 튼튼하게 유지하는 데 도움이 되는 예방 검사, 청소 및 응급 서비스를 포함합니다. 그리고 청구를 해야 하는 경우 사고 보험만 사용할 때보다 본인 부담 비용이 낮아질 수 있습니다.
HSA는 적격 의료비를 지불하는 데 사용할 수 있는 세전 소득으로 자금을 조달하는 계정입니다. 여기에는 공제액, 본인부담금, 의약품 등이 포함됩니다. 자격을 갖추려면 공제액이 높은 건강 보험에 가입해야 하지만 기여금은 세금 공제가 가능합니다. 즉, 과세 대상 소득이 낮아집니다. HSA는 사고 보험과 매우 다르게 작동하지만 HSA가 부상과 관련된 의료 비용을 지불할 수 있는 자금 풀을 제공할 수 있다는 점에서 비슷합니다.
많은 병원과 의료 서비스 제공자는 환자가 한 번에 전체 비용을 부담할 필요가 없도록 지불 계획을 제공합니다. 무엇이든 항목별 청구서를 요청하고 지불하기 전에 오류가 있는지 스캔하는 것이 항상 현명합니다. 의료 청구 옹호자와 협력하는 것은 해결 과정에서 문제가 발생하는 경우에도 도움이 될 수 있습니다. 다른 모든 방법이 실패할 경우 개인 대출은 옵션을 다 써버렸고 다시 의지할 비상 자금이 없는 사람들을 위한 최후의 수단이 될 수 있습니다.
사고 보험은 상대적으로 저렴하며 보험이 적용되는 부상을 입었을 때 재정적 안정을 제공할 수 있습니다. 잠재적으로 본인 부담 의료 비용을 낮출 수 있는 일종의 추가 보험으로 생각하십시오. 이는 모두 귀하의 재정 상태를 유지하기 위한 일부이며, 이는 귀하의 신용 확인과 밀접한 관련이 있습니다. Experian과 함께 무료로 첫 걸음을 내딛으세요.