질병통제예방센터(CDC)에 따르면 미국 성인 6100만 명이 장애를 안고 살고 있다. 미국 성인의 26%를 차지하는 장애가 있는 사람들은 생명 보험으로 가족을 재정적으로 보호하는 것을 훨씬 더 중요하게 생각할 수 있습니다. 그러나 보험사는 장애가 있는 신청자를 더 큰 위험으로 보기 때문에 장애가 있는 사람이 적합한 보장 옵션을 찾는 것이 더 어려울 수 있습니다.
다행히 장애가 있더라도 생명 보험에 가입할 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.
미국 장애인법(ADA)은 장애가 기대 수명에 영향을 미치지 않는 한 생명 보험 회사가 장애를 가진 사람들에 대한 정책을 거부하는 것을 금지합니다. 이 경우 보장 옵션이 제한될 수 있습니다.
ADA에 따르면 장애가 있는 사람은 "하나 이상의 주요 생활 활동을 실질적으로 제한하는 신체적 또는 정신적 장애가 있는 사람"입니다. 주요 생활 활동은 다음을 포함하여 대부분의 사람들에게 필수적인 일상 기능입니다.
주요 생활 활동에는 소화기, 장, 방광, 순환기 및 생식 기능과 같은 필요한 신체 기능도 포함될 수 있습니다.
생명 보험을 신청할 때 보험 회사는 귀하의 건강 등급 및 보험료를 설정할 때 귀하의 장애 유형과 중증도를 고려할 것입니다. 보험사가 귀하의 위험 수준을 평가하는 방법은 다양합니다. 여느 보험과 마찬가지로 생명 보험 회사는 귀하의 소득, 생활 방식 및 건강 기록을 포함한 다른 중요한 요소도 고려합니다.
법은 보험사가 장애를 가진 사람에 대한 생명 보험을 거부하는 것을 금지하고 있지만, 보험사는 귀하의 장애가 귀하의 건강 및 기대 수명에 미치는 영향을 고려할 수 있습니다. 결과적으로 귀하의 장애는 귀하가 받는 생명 보험 보장 및 보험료의 유형에 영향을 미칠 수 있습니다.
장애가 귀하의 기대 수명에 더 많은 영향을 미칠수록 귀하의 보장 옵션과 가격에 더 많은 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 위험이 높을수록 보험료가 높아집니다. 연구에 따르면 청력 상실은 기대 수명에 영향을 미치지 않기 때문에 청각 장애인이 생명 보험에 가입하는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 대조적으로, 적절한 보장은 기대 수명에 영향을 미치는 것으로 알려진 중증 뇌성 마비 또는 간질이 있는 사람에게는 더 까다로울 수 있습니다.
생명 보험 회사는 또한 귀하가 약물, 치료 및 절차를 통해 장애를 얼마나 잘 관리하고 있는지 고려합니다. 보험사는 보험 보장 금액을 설정할 때 현재 직업 상태와 여전히 일할 수 있는지 여부를 추가로 고려합니다.
저렴한 보험료로 필요한 생명 보험에 가입할 확률을 높일 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
생명 보험을 신청하기 전에 건강에 집중하는 것이 현명합니다. 생명보험사는 귀하의 건강 기록에 세심한 주의를 기울이기 때문에 건강을 개선하면 보장 범위와 가격에 큰 차이를 만들 수 있습니다.
현실적인 목표를 설정하고 건강을 위해 일관된 조치를 취하십시오. 그렇게 할 때 보험 건강 검진은 주로 혈압, 신장 대 체중 비율 및 흡연 상태에 중점을 둡니다. 이 영역의 개선은 잠재적으로 더 낮은 요율로 생명 보험 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
여러 보험 회사와 협력하는 보험 대리인이나 중개인의 도움을 받으면 생명 보험 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 대리인은 어떤 보험사가 보장을 발행할 가능성이 더 높은지 알 수 있으며 귀하를 대신하여 익명의 질문을 제출할 수 있습니다. 그렇게 함으로써 회사가 보장에 대한 귀하의 전체 신청서를 승인할 가능성이 더 높은지 여부를 결정할 수 있습니다.
장애로 인해 전통적인 생명 보험에 가입할 수 없는 경우에도 여전히 선택권이 있습니다. 다음 옵션은 사랑하는 사람을 재정적으로 보호할 수 있습니다.
대부분의 경우 장애가 있는 경우 생명 보험에 가입할 수 있지만 플랜 옵션은 더 적고 보험료는 더 높을 수 있습니다. 대리인과 협력하여 필요에 따라 충분한 생명 보험 보장을 찾을 수 있으며 여러 제안을 받을 수도 있습니다.
잊지 마세요, 일부 주에서는 보험 회사가 신용 기반 보험 점수를 사용하여 보험료를 계산할 때 귀하의 신용을 고려할 수 있도록 허용합니다. 그 주 중 하나에 살고 신용이 좋은 경우 보험료가 낮아질 수 있습니다. 생명 보험을 신청하기 전에 무료 Experian 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 신용 상태를 파악하는 것이 좋습니다.