중소기업을 위한 큰 계획이 있습니다. 그러나 그러한 계획에 은행 계좌에 없는 큰 돈이 필요하다면 어떻게 하시겠습니까? 사업 대출이 도움이 될 수 있습니다. 사업 대출을 받으려면 먼저 필요한 금액과 사용할 용도를 결정하십시오.

가능한 자금 조달 출처를 조사하고 요구 사항이 무엇인지 알아보십시오. 대출 기관이 무엇을 찾고 있는지 알게 되면 필요한 것을 갖추었음을 증명하는 대출 신청서 패키지를 준비할 수 있습니다. 다음은 사업 대출을 받기 위한 단계별 가이드입니다.

사업 대출은 어떻게 이루어지나요?

대출 기관은 다양한 비즈니스 요구에 맞게 설계된 다양한 비즈니스 대출 옵션을 제공합니다. 예를 들어, 장비 구입, 자금 조달 확장, 상업용 부동산 구입 또는 운전 자본 제공에 사용할 대출을 찾을 수 있습니다. 사업 대출에는 다음이 포함됩니다.

• 은행 대출
• 미국 중소기업청(SBA) 보증 대출
• 비즈니스 신용 한도
• 장비 대출
• 인보이스 파이낸싱 또는 매출채권 파이낸싱
• 판매자 현금 서비스

기업 대출은 할부 대출 또는 회전 신용의 형태로 제공될 수 있습니다. 비즈니스 신용 한도와 같은 회전 신용을 사용하면 정해진 한도까지 차입하고 매월 잔액을 상환하거나 이월("회전")할 수 있습니다. 대출금을 상환하면서 재승인을 받을 필요 없이 한도 내에서 다시 대출이 가능합니다. 할부 대출을 이용하면 일시불로 돈을 빌린 후 월정액으로 상환하여 시간이 지나면서 상환합니다.

단기 비즈니스 대출은 재고 구매를 위한 운전자본 제공과 같은 단기 목적을 위해 고안되었습니다. 일반적으로 6~24개월 동안 지속됩니다. 장기 사업 대출은 일반적으로 3년 이상 지속됩니다.

보안 사업 대출은 담보를 제공해야 합니다. 대출금을 상환할 수 없으면 대출 기관이 귀하의 담보를 가져갑니다. 보안되지 않음 대출은 담보가 필요하지 않으므로 더 쉽게 얻을 수 있습니다. 그러나 담보 대출보다 높은 이자율을 제공합니다.

기업 대출은 은행, 신용 조합, 비영리 단체 또는 지역 사회 단체, 온라인 대출 기관 등 다양한 출처에서 이용할 수 있습니다.

비즈니스 대출을 받는 단계

귀하에게 적합한 비즈니스 자금 조달 출처를 찾고 필요한 대출을 받으려면 다음 단계를 따르십시오.

1. 1. 필요한 금액을 파악합니다. 대출 기관이 "얼마만큼의 돈을 빌리고 싶습니까?"라고 물을 때 정답은 "네가 주는 만큼!"이 아니다. 대출 기관은 귀하가 비즈니스 목표에 대해 신중하게 생각하고, 목표를 달성하기 위해 얼마나 필요한지 알고, 돈을 현명하게 사용하기 위한 구체적인 계획을 갖고 있는지 확인하기를 원합니다. 목표가 두 번째 위치를 여는 것이든 새 기계를 구입하는 것이든 숫자를 실행하여 비용이 얼마인지 확인하십시오. 또한 대출 상환이 향후 사업 예산에 어떤 영향을 미칠지 계산하십시오.
   2. 필요에 가장 적합한 대출 유형을 결정합니다. 돈이 얼마나 필요한지 알게 되면 어떤 종류의 대출이 목적에 맞는지 파악하십시오. 가장 일반적인 비즈니스 대출 유형은 다음과 같습니다.
      • 은행 대출 :이 할부 대출은 월정액으로 상환됩니다. 단기 대출(일반적으로 6~24개월) 또는 장기 대출(일반적으로 3년 이상)일 수 있습니다. 담보 대출은 무담보 대출보다 낮은 이자율을 제공하는 경향이 있습니다.
      • SBA 보증 대출 :소상공인을 돕는 정부기관인 SBA는 스스로 대출을 하지 않는다. 은행, 신용 조합 및 비영리 조직을 포함한 일부 대출 기관과 협력하여 중소기업에 대출한 금액의 일부를 보장합니다. 보증을 통해 대출 기관은 중소기업에 더 많은 기회를 제공할 수 있습니다.
      • 소액 대출 :은행에서 빌려주는 것보다 적은 금액이 필요하십니까? 그렇다면 소액 대출에 중점을 둔 소액 대출 기관이 최선의 선택일 수 있습니다. SBA 보증 소액 대출 기관은 최대 $50,000까지 대출을 제공합니다. 다른 비영리 단체에서는 종종 불우한 사업주나 비영리 단체의 사명에 부합하는 목표를 가진 사업체에게 소액 대출을 제공합니다.
      • 장비 대출 :장비나 기계를 사야 한다면 장비 대출을 고려하십시오. 이 대출은 장비 자체를 담보로 사용하고(자동차 대출과 유사) 월 고정 할부로 지불됩니다. 은행, 전문 장비 대출 회사 또는 장비 제조업체로부터 직접 장비 대출을 받을 수 있습니다.
      • 비즈니스 신용 한도 :홈 에퀴티 라인 오브 크레디트와 유사하게 비즈니스 라인 오브 크레디트를 통해 정해진 신용 한도까지 대출할 수 있습니다. 대출금을 상환하면 자금을 다시 빌릴 수 있게 됩니다. 고객이 지불하는 데 오랜 시간이 걸리는 경우 비즈니스 신용 한도는 지불이 들어오기를 기다리는 동안 운전 자본이 고갈되지 않도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
      • 미수금 자금 조달 :인보이스 파이낸싱이라고도 하는 이 유형의 대출은 기업의 미수금을 담보로 사용합니다. 대출 기관은 미결제 인보이스를 기준으로 돈을 대출해 줍니다. 고객이 지불할 때까지 기다리지 않고 즉시 돈을 받을 수 있습니다. 고객이 지불하면 인보이스에서 금융 회사의 수수료와 이자를 뺀 나머지 비율을 받게 됩니다.

옵션을 평가할 때 대출 기관이 대출 신청서를 평가할 때 어떤 기준을 사용하는지 알아보십시오. 예를 들어, 은행 대출이 3년 동안의 사업 세금 보고를 요구하고 사업을 시작한 지 6개월밖에 되지 않았다면 다른 곳을 찾아야 합니다.

1. 신용 점수를 확인하세요. 신용 점수에는 비즈니스와 개인의 두 가지 유형이 있습니다. 이제 막 시작한 사업은 신용 기록이 많지 않습니다. 개인 기업인 경우 대출 기관은 대출 신청을 고려할 때 개인 신용 점수에 중점을 둘 수 있습니다. 일단 사업을 하고 나면 개인 신용 점수는 그다지 중요하지 않지만 여전히 대출 결정에 중요한 요소입니다. 대출 절차를 시작하기 전에 비즈니스 신용 보고서와 무료 개인 신용 보고서를 받고 문제를 해결하십시오. 사업 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 최상으로 유지하면 성공 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다. 신용이 좋지 않더라도 절망하지 마십시오.
2. 필요한 서류를 준비하세요. 어디에서 대출을 신청할 계획인지 알게 되면 대출 기관에 문의하여 대출 신청을 위해 어떤 문서와 정보를 제공해야 하는지 알아보십시오. 은행은 일반적으로 가장 엄격한 요구 사항을 가지고 있습니다. 3년에서 5년 동안의 재정 계획; 비즈니스 은행 명세서; 사업 세금 신고서; 임대 및 비즈니스 라이센스. 그들은 또한 서면 사업 계획을 볼 것으로 기대합니다. 다른 대출 기관은 많은 문서를 요구하지 않을 수 있지만 귀하는 대출 기관이 요청하는 모든 정보를 준비해야 합니다.
3. 담보 가치를 평가합니다. 담보를 제공하면 비즈니스 대출을 받기가 더 쉬워지고 더 나은 조건을 얻는 데 도움이 됩니다. 사업 담보에는 장비, 차량, 기계, 부동산, 재고 또는 미수금이 포함됩니다. 사업에 담보가 없는 경우 개인 자산을 담보로 사용해야 할 수 있습니다. 개인 담보에는 차량, 보석이나 미술품과 같은 귀중품, 저축 또는 퇴직 계좌, 집이 포함될 수 있습니다. 개인 담보를 약속할 때는 매우 조심하십시오. 잃고 싶지 않은 것은 무엇이든 위험에 빠뜨리지 마십시오.
4. 최고의 기업 대출 조건을 찾아보세요. 이미 사업을 하고 있다면 사업 은행이 시작하기에 좋은 곳이지만 거기서 끝나지는 않습니다. 대출 조건을 비교하려면 여러 대출 기관을 확인하십시오. 고려해야 할 요소에는 연간 이자율(APR), 대출 금액 및 기간, 수수료, 벌금, 대출 진행 속도가 포함됩니다. 총 대출 비용을 고려하고 월별 지불액이 예산에 맞는지 확인하십시오.
5. 기업 대출을 신청하세요. 대출 기관에 따라 대출 승인을 받는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있으므로 신청을 완료하는 데 마지막 순간까지 기다리지 마십시오. 대출 기관이 필요로 하는 문서를 찾아 준비하십시오. 정보가 누락되거나 불완전하면 대출 승인이 지연될 수 있으므로 신청서 패키지를 검토하여 필요한 모든 정보가 포함되었는지 확인하십시오.

사업 대출을 받기 좋은 시기는 언제인가요?

사업 대출을 받기 가장 좋은 시기는 필요하기 전이라는 말이 있습니다. 강력한 매출과 건전한 현금 흐름이 있으면 사업 대출 승인 가능성이 높아집니다. 지금은 자본이 필요하지 않지만 1년 정도 후에 자본이 필요할 것임을 알고 있다면 지금이 대출 옵션을 조사할 때입니다.

사업 대출을 받아야 하는 좋은 이유는 다음과 같습니다.

• 비즈니스에 장기적인 가치를 추가하거나 수익 증대에 도움이 되는 자산을 구매합니다. 장비, 기계 또는 부동산에 현금을 지불하는 것은 사업을 운영하는 데 필요한 자금을 묶습니다. 좋은 투자 상품을 구매하는 한 기업 대출을 사용하여 구매하는 것이 합리적입니다.
• 사업 확장. 대출을 사용하면 사업에서 운전 자본을 낭비하지 않고 확장 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 현금 흐름을 더 잘 관리하기 위해. 지불하는 데 60일, 90일 또는 120일이 소요되는 고객이 있거나 예측 가능한 침체가 예상되는 계절 산업에 종사하는 경우 비즈니스 신용 한도 또는 인보이스 파이낸싱을 통해 운전 자본 요구 사항을 충족할 수 있습니다.
• 비즈니스 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 비즈니스 신용 한도를 확보하고 이를 책임감 있게 사용하면 새로운 비즈니스가 비즈니스 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출 기관이 Experian, Equifax 및 Dun &Bradstreet와 같은 주요 비즈니스 신용 조사 기관에 지불금을 보고하도록 하십시오.

사업 대출을 받기 전에 기다려야 할 때

사업 대출을 받는 것이 항상 좋은 생각은 아닙니다. 다음과 같은 상황에서는 사업 대출을 받는 것을 피해야 합니다.

• 현재 신용 한도를 초과한 경우 사용 가능한 신용의 전부 또는 대부분을 사용하면 신용 이용률이 올라가 잠재적으로 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 신용 점수가 낮으면 사업 대출 승인을 받기가 더 어렵습니다. 따라서 더 많은 부채를 지기 전에 기존 부채를 ​​갚기 위한 조치를 취하십시오.
• 대출 조건이 귀하의 요구에 맞지 않는 경우. 원하는 조건의 대출을 찾을 수 없으면 일시 중지 버튼을 누르는 것이 좋습니다. 비즈니스 및 개인 신용 점수를 개선하는 데 시간을 투자한 다음 다시 신청하여 더 유리한 조건을 얻을 수 있는지 확인하십시오.
• 잘못된 재정 관리를 복구하려고 할 때 사업을 하다 보면 현금 흐름이 오르락내리락하는 것은 정상이지만, 사업에 현금 흐름 문제가 계속된다면 기업 대출은 해결책이 될 수 없습니다. 적절한 현금 흐름이 없으면 비즈니스 대출 승인을 받을 수 없습니다. 승인을 받더라도 높은 이자율을 지불하고 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있어 더 큰 현금 위기를 초래할 수 있습니다.

비즈니스 대출의 대안

사업 대출을 받을 자격이 없다면 필요한 돈을 빌리기 위해 다음 옵션을 조사하십시오.

• 비즈니스 신용 카드 :많은 돈이 필요하지 않다면 중소기업 신용카드가 답이 될 수 있습니다. 비즈니스 신용 카드를 받는 것은 다른 이점이 있습니다. 개인 재정과 사업 재정을 분리하는 데 도움이 됩니다. 비즈니스 관련 보상을 제공할 수 있습니다. 지출을 분류하는 도구와 같이 돈을 관리하는 데 유용한 기능이 있을 수 있습니다. 신규 사업체의 경우 사업체 신용 카드를 책임감 있게 사용하면 사업체 신용 기록을 구축하는 데 도움이 되어 향후 사업체 대출을 더 쉽게 받을 수 있습니다.
• 개인 대출 :개인 대출은 일반적으로 비즈니스 대출보다 받기 쉽고 소액으로 제공됩니다. 그러나 비즈니스 대출보다 더 많은 이자를 지불해야 할 가능성이 있습니다. 연체 또는 누락된 지불은 개인 신용 점수에 영향을 미치고 사업과 개인 재정이 뒤섞이면 세금 납부 기간에 사업에 문제를 일으킬 수 있습니다.
• P2P 대출 :Prosper, Lending Club과 같은 P2P 대출 사이트는 돈을 빌리고 빌려주고 싶은 사람들의 중개자 역할을 합니다. 개인 대출을 신청한 개인 대출은 개인 대출 기관의 자금으로 조달됩니다. 신용 점수가 너무 낮아 P2P 대출을 받을 수 없다면 Mission Asset Fund와 같은 대출 기관을 고려하십시오. 대출 서클은 돈을 모아 그룹의 각 구성원에게 차례로 대출하는 소규모 개인 그룹입니다.
• 개인 대출자 :돈을 빌려줄 수 있는 친구나 가족이 있습니까? 은행보다 더 나은 대출 조건을 얻을 수 있습니다. 대출을 은행 대출처럼 진지하게 대하세요. 대출 계약서를 작성하고, 제시간에 상환하고, 대출금을 전액 상환하세요.

마침내 대출

사업 대출로 얻은 수익은 사업이 비수기에서 살아남고 필수 장비를 구입하거나 전 세계로 확장하는 데 도움이 될 수 있습니다. 목적이 무엇이든 사업 대출을 받는 것은 가볍게 여겨서는 안 됩니다. 대출을 신청하기 전에 숙제를 하십시오. 비즈니스 목표와 자금 조달이 목표 달성에 어떻게 도움이 되는지 확인하십시오. 시간을 할애하여 귀하의 비즈니스에 적합한 대출 옵션을 조사함으로써 필요한 자금을 얻을 가능성을 높일 수 있습니다.

비즈니스 대출에 대해 자세히 알아보기

• 최고의 온라인 비즈니스 대출
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• 중소기업 대출 자격은 어떻게 됩니까?
  정부 지원 SBA 대출에는 엄격한 지침이 있지만 일부 중소기업은 다른 방법으로는 접근할 수 없는 자금 조달 자격을 쉽게 얻을 수 있습니다.
• 기업 대출의 평균 이자율은 얼마입니까?
  중소 기업 대출의 평균 이자율은 대출 유형, 대출 기관, 비즈니스 및 개인 신용에 따라 다릅니다.
• 신용 불량 소기업 대출을 받는 방법
  신용 불량 소기업 대출을 받을 수 있는 옵션이 그 어느 때보다 많습니다. 대출 기관이 무엇을 찾고 승인 확률을 높이는 방법에 대해 알아보세요.
• 보조금과 사업체 대출의 차이점은 무엇입니까?
  보조금과 사업체 대출의 차이점은 무엇이며 귀하의 비즈니스에 적합한 것은 무엇입니까? 이러한 자금 조달 출처를 결정하는 방법은 다음과 같습니다.