소기업에 현금 투입이 필요한 경우 일반적으로 대출 또는 신용 한도의 두 가지 옵션이 있습니다. 그러나 비즈니스 대출과 비즈니스 신용 한도의 차이점은 무엇이며 비즈니스 요구에 가장 적합한 것은 무엇입니까? 다음은 두 가지 형태의 자금 조달 방식과 각각의 장단점에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
기간 대출이라고도 하는 사업 대출은 소기업 소유주에게 시간이 지남에 따라 상환해야 하는 일시금과 이자를 제공합니다. 다양한 목적을 위한 다양한 유형의 비즈니스 대출이 있습니다. 장기 사업 대출은 건물 구입 또는 리모델링과 같은 장기 투자 자금을 조달하기 위해 고안되었습니다. 일반적으로 더 많은 금액에 대해 상환되며 3년 이상에 걸쳐 상환됩니다.
운전 자본 대출이라고 하는 소규모 단기 비즈니스 대출은 재고 구매 또는 비수기 동안 직원 및 임대료 지불과 같은 즉각적인 자본 필요에 도움이 될 수 있습니다. 단기 대출의 기간은 일반적으로 6개월에서 24개월입니다.
기계나 장비를 구매해야 하는 경우 장비 대출이 도움이 될 수 있습니다. 이러한 대출은 은행, 장비 금융 회사 또는 제조업체에서 제공할 수 있습니다. 그들은 당신이 구매하는 상품을 담보로 사용합니다.
인보이스 파이낸싱은 수수료를 뺀 미결제 인보이스에 대해 돈을 선지급하는 또 다른 유형의 대출입니다.
대형 상업 은행, 커뮤니티 은행 및 직접 온라인 대출 기관을 비롯한 다양한 출처에서 비즈니스 대출을 받을 수 있습니다. 설립된 기업은 중소기업청(SBA)의 지원을 받는 대출을 받을 수 있습니다. SBA 보증 대출이라고 하는 이 대출은 승인된 대출 기관을 통해 이루어지며 사용되는 SBA 대출 프로그램에 따라 5억 달러에서 550만 달러 사이입니다.
은행 대출과 SBA 대출은 대출 승인 요건이 가장 까다롭습니다. 이러한 대출 기관에 접근할 때 일반적으로 상세한 사업 계획을 포함한 문서를 제공해야 합니다. 계좌 내역서; 계약 및 법인 문서; 재무 제표 및 재무 예측. 또한 기계류, 재고 또는 미수금 계정과 같은 사업 자산이나 집과 같은 개인 담보를 담보로 설정해야 할 수도 있습니다.
대부분의 대출 기관은 귀하의 비즈니스 및 개인 신용 점수를 모두 고려하므로 대출을 신청하기 전에 비즈니스 신용 보고서 및 개인 신용 보고서 사본과 개인 신용 점수를 받으십시오. 신용 점수를 알면 어떤 유형의 대출을 받을 수 있는지 파악하는 데 도움이 됩니다. 점수가 높을수록 SBA 대출과 같은 더 엄격한 기준의 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 점수가 공정하다면 더 느슨한 기준을 가진 대출 기관에 접근하는 것이 더 나을 것입니다.
기업 대출은 일반적으로 고정 이자율을 가지고 있습니다. 귀하가 받을 수 있는 이율은 대출 금액, 대출 유형, 대출 기관 및 비즈니스 신용도에 따라 다릅니다.
신용 카드와 유사하게 비즈니스 신용 한도는 정해진 한도까지 대출이 가능합니다. 빌린 금액에 대해서만 이자를 지불합니다. 매월 전체 금액을 지불하거나 최소 지불액만 지불하도록 선택할 수 있지만 신용 카드와 마찬가지로 휴대하는 잔액에 이자가 발생합니다. 빌린 돈을 상환하면 다시 신청하거나 재승인을 받을 필요 없이 신용 한도까지 해당 자금을 다시 인출할 수 있습니다.
비즈니스 신용 한도는 단기 재정적 필요를 위해 설계되었습니다. 예를 들어, 소매업체는 신용 한도를 사용하여 추가 재고를 구매하고 휴가철 쇼핑 시즌 동안 계절 직원에게 급여를 지급할 수 있습니다. 당장 필요하지 않더라도 "비상 자금"으로 사용할 비즈니스 신용 한도를 얻을 수도 있습니다. 비상 상황이 발생하면 신용 한도에서 자금에 신속하게 액세스할 수 있습니다. 자금을 인출하지 않으면 상환할 것이 없습니다.
비즈니스 신용 한도는 은행, 직접 온라인 대출 기관, 심지어 CAPLines라는 비즈니스 신용 한도 프로그램을 보유한 SBA를 통해서도 제공됩니다. 비즈니스 신용 한도는 일반적으로 최대 $250,000까지 대출보다 작습니다. 많은 은행이 소액 대출을 원하지 않으므로 $250,000 이하가 필요한 경우 신용 한도가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
비즈니스 대출과 신용 한도는 비즈니스에 필요한 자본을 제공할 수 있지만, 둘 사이에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
비즈니스 신용 한도는 회전 신용으로 이자가 발생하는 잔액을 보유할 수 있습니다. 신용 한도를 사용하지 않으면 지불할 필요가 없습니다. 신용 한도에서 인출하면 매월 최소 금액을 지불하는 한 잔액을 전액 지불하거나 감당할 수 있는 금액을 지불할 수 있습니다. (미납 잔액에 이자가 발생한다는 점을 명심하십시오.)
사업 대출은 할부 신용입니다. 당신은 일시금을 받고 그것에 대해 고정된 월별 지불을 합니다. 즉시 사용 여부에 관계없이 대출 상환을 즉시 시작해야 합니다.
개인 대출과 달리 대부분의 비즈니스 대출은 특정 용도로 제한됩니다. 예를 들어, 장비 대출 수익을 직원에게 지불하는 데 사용할 수 없습니다. 그러나 비즈니스 신용 한도는 선택한 모든 비즈니스 목적에 사용할 수 있습니다.
비즈니스 대출은 일반적으로 비즈니스 신용 한도보다 더 많은 금액으로 제공됩니다. 그러나 대출은 담보를 요구할 가능성이 더 높고 일반적으로 승인 기준이 더 엄격합니다.
비즈니스 대출이 귀하의 비즈니스에 올바른 선택입니까, 아니면 비즈니스 신용 한도가 더 잘 작동합니까? 답은 여러 요인에 따라 달라집니다.
사업 대출 또는 신용 한도가 최선의 선택인지 확실하지 않은 경우 사업 자금을 조달할 수 있는 다른 옵션이 있습니다. 결국, 귀하의 재정적 필요, 사업 실적 및 장기 목표를 신중하게 고려하면 어떤 유형의 사업 자금 조달이 귀하에게 가장 적합한지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.