새로운 사업주로서 자금을 조달하는 것은 엄청나게 어려울 수 있습니다. 강력한 수익과 몇 년 동안 사업을 하지 않는 한 전통적인 사업 자금 조달에 어려움을 겪을 것입니다.

남은 것은 대부분 비싼 단기 대출을 포함합니다. 그러나 고려할 수 있는 또 다른 옵션은 개인 대출입니다. 창업을 생각하고 있다면 개인 대출이 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보세요.

개인 대출을 사용하여 사업을 시작할 수 있습니까?

개인 대출은 가장 다양한 형태의 신용 대출입니다. 일부 대출 기관은 사업 시작을 포함하여 자금 사용 방법을 제한하지만 제외 목록에 사업 목적을 포함하지 않는 대출 기관도 있습니다.

대출 기관은 대출자가 대출 자금을 사용하여 사업을 시작할 수 있도록 허용할지 여부를 웹사이트에 명시할 수 있습니다. 해당 정보를 찾을 수 없다면 대출 계약서를 주의 깊게 살펴보고 작성하는 양식에 대한 의도를 솔직하게 밝히는 것이 가장 좋습니다.

그래도 확신이 서지 않으면 대출 기관에 연락하여 돈을 사용할 목적을 알리고 대출 조건에 따라 허용되는지 문의하십시오. 대출 기관은 차용인이 사업 목적으로 대출을 사용하는 것을 금지할 수 있으며 어쨌든 그렇게 했다고 판단되는 경우 즉각적인 부채 상환을 요구할 수 있습니다.

사업을 시작하기 위한 개인 대출을 받을 수 있는 곳

여러 유형의 대출 기관을 통해 개인 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 대출 출처에 관계없이 개인 대출 이자율은 신용도에 따라 달라질 수 있음을 명심하는 것이 중요합니다.

신용이 좋으면 낮은 한자릿수 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 신용이 공정하거나 좋지 않은 경우 30% 미만의 이율을 받기 어려울 수 있습니다.

따라서 시간을 내어 주변을 둘러보고 제안을 비교하는 것이 중요합니다. Experian CreditMatch™를 사용하면 신용 프로필을 기반으로 한 곳에서 여러 대출 기관의 개인화된 대출 제안에 매칭될 수 있습니다.

그 외에도 볼 수 있는 일반적인 장소는 다음과 같습니다.

• 기존 은행 :Bank of America, Chase와 같은 일부 대형 은행은 개인 대출을 제공하지 않습니다. 그러나 Citi, Discover 및 Wells Fargo를 포함한 다른 회사는 그렇게 합니다. 또한 많은 커뮤니티 은행에서 제공합니다. 개인 대출을 제공하는 기관과 거래하는 경우 은행과의 관계를 기반으로 좋은 제안을 받을 수 있는지 확인하십시오.
• 신용 조합 :신용협동조합은 조합원 소유의 비영리단체이기 때문에 일반적으로 은행보다 더 나은 조건을 제공합니다. 제3자 주주에게 이익을 돌려주는 대신, 낮은 수수료와 이자율을 포함하여 더 나은 대출 조건을 제공하는 데 그 돈을 쏟아 붓습니다. 그렇다고 해서 최상의 요금을 받을 수 있다는 보장은 없지만 신용협동조합의 회원이라면 이용 가능한 항목을 확인하는 것이 좋습니다.
• 온라인 대출 :최고의 개인 대출 제안 중 일부는 전통적인 은행, 은행이 소유한 온라인 대출 플랫폼 및 전통적인 은행 상품을 제공하지 않는 기타 대출 기관을 포함하는 온라인 대출 기관에서 제공됩니다. 또한 이러한 대출 기관 중 다수는 신청하기 전에 사전 자격을 취득할 수 있도록 합니다. 이 프로세스는 신용에 영향을 미치지 않으며 더 쉽게 요율을 비교하여 가장 적합한 옵션을 찾을 수 있습니다.

사업을 시작하기 위해 개인 대출로 얼마를 받을 수 있습니까?

개인 대출 금액은 대출 기관을 포함하여 몇 가지 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 어디를 보느냐에 따라 적게는 몇 백 달러에서 많게는 10만 달러까지 얻을 수 있습니다.

그렇다고 해서 반드시 최대 금액까지 빌릴 수 있는 것은 아닙니다. 대출 기관은 귀하의 신용 기록, 소득 및 기타 부채를 검토하여 대출하려는 금액을 결정합니다. 예를 들어, 신용 점수가 상대적으로 낮거나 소득 대비 부채 비율이 높은 경우 대출 가능한 금액이 제한될 수 있습니다.

다행스럽게도 사전 자격을 제공하는 대출 기관과 협력하는 경우 일반적으로 위험 부담이 없는 프로세스 동안 자격 요건을 파악할 수 있습니다.

개인 대출을 사용하여 사업을 시작할 때의 장단점

개인 대출은 사업에 필요한 자금을 조달하는 좋은 방법이 될 수 있지만 조심해야 할 몇 가지 잠재적인 함정이 있습니다. 다음은 염두에 두어야 할 몇 가지 장점과 단점입니다.

장점

• 비교적 저렴합니다. 연준에 따르면 2년 개인 대출의 평균 이자율은 9.65%입니다. 이는 신규 사업 소유자가 이용할 수 있는 대부분의 금융 옵션보다 저렴합니다.
• 담보가 필요하지 않습니다. 많은 비즈니스 대출은 자금을 조달하기 위해 담보를 제공해야 합니다. 그에 비해 대부분의 개인 대출은 무담보이므로 상환하지 못해도 큰 자산을 잃을 염려는 없습니다.
• 빠릅니다. 많은 경우 승인을 받은 후 며칠 이내에 개인 대출 자금을 받을 수 있습니다. 대조적으로 일부 비즈니스 대출 옵션은 몇 주가 소요될 수 있습니다.

단점

• 비즈니스 신용 기록을 구축하지 않습니다. 비즈니스에 대한 신용 기록을 쌓아 미래에 비즈니스 대출을 받을 수 있도록 하려면 대신 비즈니스 신용 카드를 선택하는 것이 좋습니다.
• 일반적으로 상환 기간이 더 짧습니다. 개인 대출은 일반적으로 상환 기간이 최대 5년에서 7년이며 일부는 더 짧습니다. 빌리는 금액에 따라 월납입금이 감당하기 어려울 수 있습니다.
• 일부는 선불 수수료를 부과합니다. 일부 개인 대출 회사는 대출 지출에서 공제되는 개시 수수료를 부과합니다. 대출 기관에 따라 이 수수료는 대출 금액의 8%까지 올라갈 수 있습니다.

개인 대출을 사용하여 사업을 시작하는 대안

상황과 목표에 따라 새로운 사업 아이디어에 자금을 조달할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

• 비즈니스 신용 카드 :비즈니스 신용 카드는 계속해서 사용할 수 있는 회전 신용 한도를 제공합니다. 일부는 초기 연이율 0% 프로모션을 제공하기 때문에 시간을 내어 이자가 없이 시작 비용을 지불할 수 있습니다. 또한 보상을 획득하고 다른 특전을 즐길 수도 있습니다. 그러나 신용에 따라 이자율이 최대 20%까지 올라갈 수 있습니다.
• SBA 소액 대출 :SBA 소액 대출 프로그램은 최대 $50,000까지 대출을 제공하며 특히 스타트업 및 확장을 위해 설계되었습니다. 물론 대출 기관은 자체 자격 기준을 설정할 수 있으므로 승인을 받으려면 사업 시간 및 수익 요건을 충족해야 할 수도 있습니다.
• 비영리 소액 대출 :Kiva와 같은 소액 대출 플랫폼은 이율이 낮거나 0%인 소액 대출을 제공합니다. 문제는 친구나 가족과 같은 지역 사회 사람들이 대출의 일부를 조달하도록 해야 한다는 것입니다.
• 크라우드펀딩 플랫폼 :제품을 개발 중이라면 Kickstarter 및 Indiegogo와 같은 웹사이트를 사용하여 사업 계획에 대한 초기 자금을 확보하는 것을 고려하십시오. 돈을 갚는 대신 자금 제공자에게 제품에 대한 조기 액세스 권한을 부여하게 됩니다.

사업 자금 조달을 위한 신용 준비

사업 자금 조달 절차를 시작하기 전에 신용 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하십시오. 약간의 개선이 가능하다면 시간을 내어 귀하의 신용 프로필에 해를 끼치는 항목을 해결하고 신청하기 전에 신용 점수를 높이도록 노력하십시오.

신용 점수가 높을수록 선택의 폭이 넓어지고 금리도 저렴해집니다.