소규모 비즈니스를 위해 은행 대출을 받으려고 시도한 적이 있다면 이 과정이 오래 걸릴 수 있다는 것을 알고 있습니다. 직접 온라인 대출 기관은 간단한 온라인 신청 절차와 더 빠른 대출 승인을 통해 더 쉽게 만들 수 있습니다. 최고의 온라인 비즈니스 대출에는 OnDeck, Balboa Capital, ForwardLine 및 CAN Capital의 대출이 포함됩니다.
온라인 비즈니스 대출 프로세스가 기존 은행보다 훨씬 빠른 이유는 무엇입니까? 온라인 대출 기관은 기술을 사용하여 신청자의 자격을 신속하게 평가하며 일부는 그 과정에서 인공 지능을 통합하기도 합니다. 종종 그들은 대출 요건이 더 느슨하여 전통적인 은행 대출을 받기에 충분한 이력이나 수익이 없는 기업을 위한 잠재적인 자금 조달 수단이 됩니다. 예를 들어, 사업을 시작한 지 6개월 만에 또는 신용 점수가 600점 이하인 온라인 대출 승인을 받을 수 있습니다.
장단점과 최고의 온라인 대출 기관을 포함하여 온라인 비즈니스 대출에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
다음은 고려해야 할 가장 인기 있는 직접 온라인 비즈니스 대출 기관입니다.
발보아 캐피탈
Balboa Capital은 $5,000에서 $250,000 사이의 단기 비즈니스 대출을 제공합니다. 담보가 필요하지 않으며 대출 기간은 3~24개월입니다. 대출은 모든 비즈니스 목적으로 사용할 수 있습니다.
발보아 캐피탈로부터 사업 대출을 받기 위해서는 최소 1년 동안 사업을 하고 연간 매출이 $300,000 이상이어야 하며 "괜찮은" 신용 점수를 가지고 있어야 합니다. 회사는 귀하의 비즈니스 및 개인 신용 점수를 모두 고려하므로 귀하의 전반적인 신용도에 대한 전체적인 그림을 작성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 온라인 신청서를 작성하기만 하면 회사 웹사이트에 견적을 받고 한 시간 안에 자격을 얻을 수 있다고 나와 있습니다. 대출금액에 따라 당일 대출이 가능합니다.
대출은 비즈니스 은행 계좌에서 자동 어음 교환소(ACH) 이체를 통해 매일 또는 매주 상환됩니다. 또한 선불 위약금 없이 언제든지 전체 대출금을 상환할 수 있습니다.
온덱
OnDeck은 $5,000 ~ $250,000의 단기 대출과 최대 18개월의 상환 기간을 제공합니다. 지불은 고정되어 있으므로 놀라움이 없으며 비즈니스 은행 계좌에서 인출을 통해 매일 또는 매주 자동으로 이루어집니다. 온라인이나 전화로 신청할 수 있으며 최대 $100,000까지 대출을 받을 수 있습니다.
OnDeck에서 단기 대출을 받으려면 최소 1년 동안 사업을 했으며 개인 FICO ® 비즈니스 은행 계좌가 있어야 합니다. 점수 ☉ 최소 600 및 최소 $100,000 연간 수익.
OnDeck의 100% 선불 혜택 옵션에 해당하는 경우, 대출을 조기에 상환하고 위약금이나 수수료 없이 남은 이자를 모두 면제받을 수 있습니다. 그러나 선불 혜택이 있는 대출은 이자가 더 높습니다. 이것이 비용의 가치가 있는지 확실하지 않다면 OnDeck의 SMART Box ® 자본 비교 도구는 대출 비용을 분석하고 옵션을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
나중에 다른 대출이 필요하십니까? 새로운 OnDeck 소규모 비즈니스 대출을 받는 현재 OnDeck 고객은 미지불 대출에 대한 잔여 이자를 면제하거나 신규 대출에 대해 최저 0%의 수수료를 받을 수 있습니다.
ForwardLine
개인 신용 점수가 공정하고 연간 수익이 적다면 ForwardLine이 도움이 될 수 있습니다. 2003년부터 시작된 이 직접 대출 기관은 6~15개월 동안 최대 $150,000의 단기 대출을 제공합니다. 일반적으로 대출 금액은 비즈니스 연간 수익의 10%입니다. 대출은 자동 ACH 인출을 통해 매일 또는 매주 상환됩니다.
ForwardLine 대출을 받으려면 최소 2년 동안 사업을 하고 FICO ® 를 보유해야 합니다. 점수가 500점 이상이고 연간 매출이 $50,000 이상이어야 합니다. 또한 최소 3개월분의 비즈니스 은행 계좌 명세서를 제공해야 합니다. 간단히 온라인 신청서를 작성하고 은행 계좌 명세서를 제출하면 다음 영업일에 자금을 조달할 수 있습니다.
자격이 없는 경우 ForwardLine은 파트너 대출 기관의 네트워크를 소개하여 다른 곳에서 자금 조달을 찾는 데 도움을 줄 것입니다.
CAN 캐피탈
20년 넘게 사업을 해 온 CAN Capital은 6~18개월 기간 동안 $2,500~$250,000의 단기 대출을 제공합니다. 신청 후, CAN Capital은 귀하의 정보를 검토하고 귀하가 사전 자격을 갖추었다면 원하는 대출 금액과 기간을 선택할 수 있습니다. 자금은 다음 영업일만큼 빨리 입금될 수 있습니다.
지불은 고정되어 있으며 귀하의 비즈니스 은행 계좌에서 자동 ACH 공제를 통해 매일 또는 매주 이루어집니다. 처음 90일이 지나면 선불 할인을 받을 수 있습니다.
CAN 캐피탈 대출 자격이 되려면 최소 6개월 동안 사업을 했고, 총 수익이 최소 $150,000이고, 미지급 세금 유치권 또는 판결이 $175,000 미만이어야 하며, 개인 또는 사업 파산이 없어야 합니다. 최소 1년 이상 퇴원.
온라인 비즈니스 대출은 급하게 돈을 구하는 소기업 소유자에게 많은 이점을 제공하지만 알아야 할 몇 가지 단점도 있습니다.
장점 :
단점 :
모든 온라인 대출의 조건은 귀하의 자격에 따라 다르므로 대출 기관의 웹사이트에서 대출에 대한 완전한 세부 정보를 항상 얻을 수 있는 것은 아닙니다. 온라인 비즈니스 대출을 고려할 때 이자율, 개설 수수료 및 기타 수수료에 대해 알아보십시오. 선불 벌금; 개인 보증이나 사업에 대한 유치권이 필요한지 여부.
또한 대출 기관이 Experian, Dun &Bradstreet 및 Equifax의 세 가지 주요 비즈니스 신용 조사 기관에 귀하의 지불 정보를 보고하는지 물어보십시오. 만약 그렇다면, 적시에 대출금을 갚는 것은 사업 신용 기록을 쌓고 사업 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 미래에 대출을 더 쉽게 받을 수 있도록 합니다.
소기업이 급하게 자금을 조달해야 할 때 기업 대출이 유일한 옵션은 아닙니다. 다음은 필요한 현금을 제공할 수 있는 몇 가지 금융 대안입니다.
비즈니스 신용 한도 :소기업 신용 한도는 일종의 회전 신용입니다. 신용 카드와 마찬가지로 대출 기관은 귀하에게 신용 한도를 지정합니다. 돈이 필요할 때 한도까지 신용 한도에서 인출할 수 있습니다. 신용 한도에서 실제로 자금을 인출할 때까지 신용 한도 상환을 시작하지 않습니다. 신용 한도를 지불하면 해당 자금을 다시 사용할 수 있게 됩니다. 최소 월 납부액을 유지하는 한 잔액을 보유할 수 있으므로 사업이 부진할 때 소액 납부하고 사업이 양호할 때 큰 금액을 납부할 수 있는 유연성을 제공합니다. 미지급 잔액에는 이자가 발생한다는 점에 유의하십시오.
인보이스 파이낸싱 :기업 또는 정부 고객과 같이 지불하는 데 시간이 오래 걸리는 B2B 고객이 있는 경우 한 가지 옵션은 미결제 인보이스를 인보이스 금융 회사에 판매하는 것입니다. 금융 회사는 송장 금액의 일정 비율(일반적으로 약 85%)을 지불합니다. 고객으로부터 전액 지불을 받은 후 금융 회사에서 청구하는 수수료를 뺀 나머지 인보이스 금액을 받게 됩니다.
판매자 현금 서비스 :대부분 신용카드나 체크카드로 결제하는 사업체는 가맹점 현금서비스를 이용할 수 있습니다. 대출 기관은 예상되는 미래 지불 카드 판매를 기반으로 돈을 선불로 제공합니다. 지불 카드 판매에서 가져온 일일 또는 주간 지불을 통해 선금을 상환합니다. 상인 현금 서비스는 긴급 상황에서 도움이 될 수 있지만 높은 이자율로 인해 매우 비싼 유형의 자금 조달이 가능합니다.
장비 자금 조달 :장비금융이란 이름에서 알 수 있듯 새로운 업무용 장비를 구입하기 위한 자금으로 사용됩니다. 장비 자체는 자동차 대출과 마찬가지로 대출에 대한 담보 역할을 합니다. 온라인 대출 기관, 전문 장비 금융 회사, 장비 제조업체 또는 리셀러가 제공하는 장비 대출을 찾을 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드 :사업용 신용카드를 사용하여 장비, 재고, 자재 또는 비즈니스 서비스 비용을 지불할 수 있습니다. 많은 비즈니스 신용 카드는 또한 기업이 자주 구매하는 제품 및 서비스에 대한 보상이나 캐시백과 같은 귀중한 특전을 제공합니다. 그러나 현금 서비스를 받기 위해 비즈니스 신용 카드를 사용하는 경우 현금 서비스 연이율(APR)이 일반적으로 구매 APR보다 훨씬 높기 때문에 가장 비용이 많이 드는 비즈니스 자금 조달 형태 중 하나를 사용하는 것입니다.
온라인 대출 기관은 일반적으로 대출 요청 승인 여부를 결정할 때 개인 신용 점수와 비즈니스 재정을 고려합니다. 개인 신용 점수를 알아보려면 Experian에서 무료 신용 점수를 받으십시오.
개인 FICO ® 로 온라인 대출을 받을 수 있습니다. 점수는 500점으로 낮지만 신용 점수가 낮은 것으로 간주되기 때문에 빌린 돈에 대해 상대적으로 높은 이자를 지불하게 될 것입니다. 개인 신용 점수를 높이면 비즈니스와 개인 생활 모두에서 더 유리한 신용 조건을 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.
부채를 갚고, 제때 청구서를 지불하고, 신용 카드 잔액을 낮거나 전혀 유지하지 않으면 개인 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다. 비즈니스 신용 점수를 높이려면 연방 EIN(고용주 식별 번호)을 받고, 비즈니스 은행 계좌를 개설하고, 청구서를 제시간에 지불하고, 공급업체, 공급업체 및 비즈니스 신용 카드가 지불금을 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하도록 하십시오.