월급날이 다가오고 있지만 가장 큰 고객이 아직 인보이스를 지불하지 않았습니다. 회사의 은행 계좌가 줄어들면서 "다음 주에 급여를 받을 수 있을까?"라는 걱정이 들기 시작합니다. 불균등한 현금 흐름은 많은 소규모 비즈니스의 문제이며 비즈니스 신용 한도가 해결책이 될 수 있습니다. 비즈니스 신용 한도는 비즈니스 신용 카드와 같은 기능을 하는 비즈니스 대출 유형으로, 필요할 때 돈을 인출하고 시간이 지남에 따라 갚을 수 있습니다.

기업은 비수기를 극복하고, 자재 또는 재고를 구매하거나, 비상 시 재정적 완충 장치를 제공하기 위해 신용 한도를 사용합니다. 이것이 귀하의 비즈니스에 적합한지 알아보려면 계속 읽으십시오.

비즈니스 신용 한도는 어떻게 작동합니까?

대부분의 비즈니스 신용 한도는 회전 신용입니다. 일종의 신용 카드처럼 회전하는 비즈니스 신용 한도는 대출할 수 있는 신용 한도를 설정합니다. 잔액을 가지고 다니거나 매달 최소 금액을 지불하거나 전액을 지불할 수 있습니다. 이자는 당신이 빌린 금액에 대해서만 발생합니다.

빌린 자금을 상환할 때 회전 신용 한도를 사용하면 새로운 신용 한도를 신청할 필요 없이 더 많이 빌릴 수 있습니다. 그러나 부채 회전을 허용하지 않는 비즈니스 신용 한도가 있습니다. 빌린 돈을 갚은 후에 다시 신청해야 합니다.

비즈니스 신용 한도는 보안 및 비담보의 두 가지 기본 유형으로 제공됩니다.

• 담보 신용 한도 담보가 필요합니다. 이는 장비, 재고 또는 미수금과 같은 비즈니스 자산 또는 집과 같은 개인 자산일 수 있습니다. 개인 보증이나 사업에 대한 유치권을 요구하는 담보 신용 한도도 있습니다. 회사가 신규이고 매출이 낮고 비즈니스 신용 점수가 확립되어 있지 않은 경우 담보 신용 한도를 확보하기가 더 쉬울 수 있습니다. 잃고 싶지 않은 담보를 약속하지 마십시오.
• 무담보 신용 한도 담보는 필요하지 않지만 일반적으로 연간 수익, 더 높은 비즈니스 및 개인 신용 점수, 더 긴 비즈니스 기록이 필요합니다. 이 성공의 증거는 대출 기관이 돈을 갚을 수 있다고 확신시키는 데 도움이 됩니다.

귀하의 사업이 무담보 신용 한도에 대한 자격이 있더라도 담보 신용 한도를 신청하는 것이 귀하에게 유리할 수 있습니다. 무담보 신용 한도는 더 높은 이자율을 부과하고 더 낮은 신용 한도를 제공하는 경향이 있기 때문입니다.

사업주가 대출이 아닌 신용 한도를 받는 이유가 궁금할 것입니다. 사업 대출과 사업 신용 한도 간에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

신용 한도가 회전 신용이라면 비즈니스 대출은 할부 신용입니다. 대출 신청이 승인되면 일시금을 받게 되며, 그 금액이 은행 계좌에 남아 있더라도 즉시 월별 고정 지불을 시작해야 합니다. 대출금을 상환하면 계좌가 폐쇄됩니다. 더 많은 돈을 원하면 새로운 대출을 신청해야 합니다. 기업 대출은 종종 장비나 부동산 구매와 같은 특정 용도로 제한됩니다.

반면에 비즈니스 신용 한도는 원하는 비즈니스 목적으로 사용할 수 있습니다. 비즈니스 신용 한도는 일반적으로 대출보다 적은 금액으로 사용할 수 있으며 최대 $250,000입니다. 은행은 종종 소액 대출을 꺼리기 때문에 신용 한도를 얻기가 더 쉬울 수 있습니다.

비즈니스 신용 한도의 자격은 누구에게 있습니까?

비즈니스 신용 한도를 신청하는 데 필요한 서류는 접근하는 대출 기관과 원하는 금액에 따라 약간 다를 수 있습니다. 그러나 일반적으로 다음 정보를 제공해야 합니다.

• 개인 및 사업 세금 신고서 :비즈니스 수익을 증명하는 데 도움이 됩니다.
• 은행 계좌 정보 :일부 온라인 대출 기관은 금융 정보를 확인할 수 있도록 비즈니스 은행 계좌에 대한 액세스를 제공하도록 요청합니다.
• 사업 재무제표 :대출 기관은 귀하가 신용 한도를 상환할 재정 자원이 있는지 확인하기 위해 귀하의 연간 수입 및 기타 수입원에 대한 증거를 보고 싶어합니다.
• 기본 개인 식별 정보 :귀하의 사회 보장 번호 및 신분증.
• 기본 비즈니스 식별 정보 :여기에는 고용주 식별 번호(EIN), 사업체 이름, 사업체 유형, 사업체 주소, 사업체 면허 또는 허가증이 포함될 수 있습니다.
• 현재 부채 일정 :귀하의 비즈니스에 이미 미지급 대출이나 기타 부채가 있는 경우 대출 기관은 귀하의 월 상환 약정을 보고 싶어할 것입니다.

비즈니스 신용 한도에 어떤 신용 점수가 사용됩니까?

대출 기관은 일반적으로 비즈니스 신용 한도 신청을 고려할 때 개인 신용 점수와 비즈니스 신용 점수를 혼합하여 고려합니다.

Dun &Bradstreet, Experian 및 Equifax의 세 가지 주요 비즈니스 신용 조사 기관은 공급업체 및 공급업체, 은행가 및 대출 기관, 공공 기록 및 기타 출처로부터 비즈니스에 대한 정보를 수집하여 비즈니스 신용 보고서를 작성합니다.

이러한 보고서의 정보는 비즈니스 신용 점수를 생성하는 데에도 사용됩니다. 일반적으로 사용되는 세 가지 비즈니스 신용 평가 모델은 Experian Intelliscore Plus, D&B Paydex Score 및 SBSS(Small Business Scoring Service℠) FICO가 사용합니다. 각 비즈니스 신용 평가 모델은 약간 다르게 작동하며 대출 위험 평가와 같은 다른 목적으로 사용될 수 있습니다. D&B Paydex 점수 및 Experian Intelliscore Plus 모델은 1에서 100까지의 범위를 사용하고 SBSS 점수는 0에서 300까지의 범위를 사용합니다. 일반적으로 점수가 높을수록 더 나은 신용을 의미합니다. 낮은 점수는 높은 위험을 의미합니다.

개인 신용 등급은 특히 개인 사업자이거나 사업 신용 기록이 없는 비교적 새로운 사업을 하는 경우 사업 신용 한도를 확보하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 비즈니스 신용 한도 조사를 시작하기 전에 개인 신용 보고서와 점수를 확인하여 신용이 어떻게 측정되는지 확인하십시오.

대출 기관마다 비즈니스 신용 한도를 얻기 위해 충족해야 하는 최소 신용 점수 기준이 다릅니다. 그러나 대부분의 경우 개인 신용 점수가 580점 이상이거나 FICO ^® 에서 최소한 "공정"해야 합니다. 점수 ^☉ 점수 모델. 귀하의 신용 점수가 척도의 하단에 있는 경우 신용 점수가 좋거나 우수한 경우보다 신용 한도에 대해 더 많은 비용을 지불하고 더 많은 담보를 요구할 수 있습니다.

기업 또는 유한 책임 회사(LLC)를 구성하여 비즈니스와 개인 ID를 분리하고, 회사 이름으로 비즈니스 은행 계좌를 개설하고, 공급업체와 공급업체에 지불을 세 기업에 보고하도록 요청하여 비즈니스 신용 기록을 구축할 수 있습니다. 신용 조사 기관. 비즈니스 신용 카드를 받고 제때 청구서를 지불하는 것도 비즈니스 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 신용 카드 발급사가 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하는지 확인하십시오.

비즈니스 신용 한도는 어디에서 얻을 수 있습니까?

은행, 온라인 대출 기관, 중소기업청(SBA)을 비롯한 다양한 출처에서 비즈니스 신용 한도를 얻을 수 있습니다. 각각의 장단점을 자세히 살펴보겠습니다.

• 기존 은행 :은행은 일반적으로 온라인 대출 기관보다 신용 한도에 대한 대출 요건이 더 엄격합니다. 예를 들어, 더 많은 문서가 필요하고 더 높은 신용 점수를 기대하며 신용 한도를 승인하는 데 더 오래 걸릴 수 있습니다. 절충안:은행은 일반적으로 더 낮은 이자율, 더 나은 조건 및 더 큰 신용 한도를 제공합니다. 귀하의 현재 비즈니스 은행은 신용 한도 조사를 시작하기에 좋은 곳이 될 수 있습니다. 주변을 둘러보고 다른 대출 기관도 제공하는 사항을 확인하십시오.
• 온라인 대출 :온라인으로 비즈니스 신용 한도를 신청할 수 있는 곳이 많이 있습니다. 여기에는 대출 기관과 비즈니스를 연결하는 온라인 대출 시장과 직접 대출을 하는 온라인 대출 기관이 포함됩니다. 두 가지 유형의 온라인 대출은 일반적으로 은행보다 빠르고 간단한 신청 절차를 가지고 있습니다. 예를 들어 재무제표보다 현금 흐름에 더 집중할 수 있습니다. 그들은 또한 승인 기준에 있어 기존 은행보다 더 유연한 경향이 있으므로 은행으로부터 신용 한도를 받을 수 없는 더 작고 새로운 비즈니스는 이 옵션을 시도할 수 있습니다. 온라인 대출 기관은 일반적으로 은행보다 높은 이자율을 부과한다는 점을 명심하십시오.
• SBA :SBA CAPLines 프로그램은 4가지 유형의 신용 한도를 제공합니다. 계절 신용 한도, 운전자금 한도, 건축업자 및 계약자에 대한 신용 한도, 하청업자에 대한 신용 한도입니다. 이러한 신용 한도에 대해 고려하려면 SBA의 7(a) 대출 프로그램 기준을 충족해야 합니다. SBA는 신용 한도 자체를 발행하지 않습니다. 대신 승인된 대출 기관과 협력합니다. SBA는 신용 한도의 일정 비율을 보장하여 대출 기관이 소기업에 신용을 더 기꺼이 확장할 수 있도록 합니다. 보장을 받는 것은 쉽지 않습니다. 이 옵션은 확실한 실적과 재정 안정성에 대한 확실한 문서를 제공할 수 있는 기업에 가장 적합합니다.

비즈니스 신용 한도를 사용하여 비즈니스 성장

사업 신용 한도를 신청하기 전에 사업 신용 보고서와 개인 신용 점수를 확인하면 승인 여부를 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 점수가 높을수록 은행과 같이 엄격한 기준이 있는 대출 기관으로부터 신용 한도를 얻을 가능성이 높아집니다. 귀하의 점수가 척도의 최하위인 경우 개선하는 데 시간이 걸리거나 온라인 대출 기관에서 운을 시험해 볼 수 있습니다.

비즈니스 신용 한도를 확보하고 이를 사용하고 제때 상환하는 것은 새로운 비즈니스가 비즈니스 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있으며, 이를 통해 회사가 성장함에 따라 다른 종류의 자금 조달을 쉽게 받을 수 있습니다. 대출 기관이 귀하의 지불금을 Dun &Bradstreet, Experian 및 Equifax의 세 가지 주요 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하도록 하십시오. Experian의 신용 모니터링 서비스인 Business Credit Advantage를 사용하면 비즈니스의 재정적 미래에 대한 두 가지 핵심 요소인 비즈니스의 신용 기록과 신용 점수를 파악하는 데 도움이 됩니다.