나쁜 신용 점수로 인해 사업 대출을 받을 수 없습니까? 신용이 좋지 않으면 사업 대출을 찾기가 더 어려워질 수 있지만, 신용이 좋은 사람보다 더 높은 이자율을 기꺼이 지불할 의향이 있는 한 불가능한 것은 아닙니다.
나쁜 신용 점수로 간주되는 것은 무엇입니까? FICO ® 점수 ☉ 최고 대출 기관의 90%가 사용하는 개인 신용 평가 모델인 은 300에서 850 사이의 점수 범위를 사용합니다. A FICO ® 580에서 669 사이의 점수는 공정한 것으로 간주됩니다(이 범위의 사람들은 일반적으로 서브프라임 차용자로 간주됨). FICO ® 580 미만의 점수는 불량으로 간주됩니다. 그러나 대출 기관은 개인 신용 점수 외에도 귀하의 비즈니스와 관련된 다른 요소를 고려합니다.
신용 점수가 좋지 않으면 일반적으로 개인 FICO ® 가 필요한 SBA 보증 대출이나 은행에서 비즈니스 대출을 받지 못할 수 있습니다. 최소 640점. 다행히도 다른 옵션이 있습니다.
미수금 자금 조달이라고도 하며, 미결제 인보이스를 팩토링 회사에 판매하는 것을 포함합니다. 그들은 미결제 인보이스의 일정 비율(보통 약 85%)을 지불하고 고객으로부터 징수합니다. 그러면 인보이스에서 수수료를 뺀 나머지 금액을 받게 됩니다.
장점: 신용 확인이 필요하지 않을 수 있습니다. 지불이 느린 고객이 현금 흐름에 영향을 미치지 않도록 합니다.
단점: 인보이스가 있는 경우에만 작동합니다. 인보이스에 수집되는 요소는 고객을 혼란스럽게 할 수 있습니다.
장비론을 이용하면 선불 없이 새로운 업무용 장비를 얻을 수 있습니다. 구입한 장비가 담보로 제공되어 신용이 좋지 않은 경우에도 자금을 쉽게 조달할 수 있습니다.
장점: 자신의 담보가 필요하지 않음
단점: 계약금이 필요할 수 있습니다. 대출금을 상환하지 못하면 필수 장비를 잃을 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드를 사용하여 재고, 자재 또는 장비 비용을 지불할 수 있습니다. 그러나 신용이 좋지 않은 비즈니스 신용 카드는 받기가 어렵습니다. 동등한 신용 한도를 확보하기 위해 보증금이 필요한 보안 비즈니스 신용 카드는 비즈니스 신용을 구축하는 데 도움이 될 수 있지만 빠른 현금을 제공하지는 못합니다.
장점: 빠른 승인 프로세스; 일부 카드는 보상을 제공합니다. 청구서를 제때 지불하면 비즈니스 신용 점수를 높일 수 있습니다.
단점: 높은 이자율; 개인 보증 필요
비즈니스 신용 한도를 통해 설정된 신용 한도까지 돈을 빌릴 수 있습니다. 회전 신용의 한 유형인 신용 한도는 매월 최소 지불액을 지불하는 한 잔액을 보유할 수 있습니다. 빌린 금액을 갚으면 재승인 없이 다시 빌릴 수 있습니다.
장점: 운전자본의 좋은 원천; 유연한 상환 조건
단점: 잔액을 유지하는 비용이 추가될 수 있습니다. 일반적으로 6~24개월 이내에 상환해야 합니다.
기간 대출 동안 일반적으로 3년 이상에 걸쳐 상환되며, 단기 비즈니스 대출은 소액을 제공하며 일반적으로 6~24개월 내에 상환됩니다. 사업용 신용 한도와 비슷한 용도가 있지만 단기 대출은 할부 신용이므로 일시불로 받고 일정 기간 동안 정기적으로 할부 상환합니다.
장점: 온라인 대출 기관은 쉬운 신청 절차를 제공합니다. 예측 가능한 상환 일정
단점: 높은 이자율을 가질 수 있음
소매업체 및 레스토랑과 같은 기업은 예상 지불 카드 판매액에 대해 차입하고 은행 계좌에서 매일 또는 매주 자동 인출을 통해 대출금을 상환할 수 있습니다. 지불 금액은 일반적으로 카드 판매의 비율입니다.
장점: 자금에 대한 빠른 액세스
단점: 매우 높은 이자율; 잦은 상환은 현금 흐름에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
이러한 매우 작은 대출(일반적으로 $50,000 이하)은 SBA 및 지역사회 개발 금융 기관(CDFI)을 비롯한 여러 출처에서 제공됩니다.
장점: 일부 소액 대출은 여성, 유색인종 또는 퇴역 군인과 같은 소외된 지역 사회를 대상으로 합니다. 대출 기관은 비즈니스 상담을 제공할 수 있습니다.
단점: 사업 계획이 자주 필요합니다. 대출 사용이 제한될 수 있습니다.
다양한 온라인 대출 기관이 비즈니스 금융을 제공합니다. 다음은 가장 인기 있는 몇 가지입니다.
또한 Lendio 및 Biz2Credit과 같은 온라인 대출 마켓플레이스에서 귀하의 요구에 맞는 상품을 제공하는 대출 기관을 찾을 수 있습니다.
사업 대출을 신청하기 전에 개인 신용 보고서를 확인하고 연체 계좌를 최신 상태로 유지하고, 부채를 상환하여 신용 활용도를 낮추고, 모든 대금을 제때 납부함으로써 개인 신용 점수를 향상시키십시오.
자금 조달에 얼마나 필요한지, 그 돈으로 무엇을 할 것이며 어떻게 상환할 것인지 보여주는 사업 계획을 개발하십시오. 이를 통해 대출이 귀하의 비즈니스에 재정적으로 어떤 이점을 제공하고 지불이 현금 흐름에 어떤 영향을 미칠지 예측하는 데 도움이 될 수 있습니다. 특히 대출 기관이 매일 또는 매주 지불해야 하는 경우에 중요합니다.
다음으로 옵션을 탐색하고 주변을 둘러보세요. 일부 대출 기관은 신용 점수를 확인하지 않고 대출에 대한 사전 자격을 부여할 수 있습니다. 몇 주 이내에 신용 확인이 필요한 모든 신청서를 완료하십시오. 신용 조회는 신용 보고서에 대한 어려운 조회를 유발하여 일시적으로 신용 점수에 약간의 영향을 미칠 수 있지만 대부분의 신용 평가 모델은 2주 이내에 여러 대출 신청을 하나의 조회로 간주합니다.
사업 대출 및 대출 기관의 무게를 측정할 때 모든 비용을 고려하십시오. 다음을 비교하십시오.
재정 계획을 사용하여 대출을 현실적으로 상환할 수 있는지 확인하십시오.
사업을 시작한 지 1년이 넘으면 대출 기관은 개인 신용 점수뿐만 아니라 사업 신용 점수도 평가합니다. 연방 고용주 식별 번호(EIN)를 획득하고 비즈니스 은행 계좌를 개설하여 비즈니스 신용 점수를 쌓기 시작하십시오. 공급업체와 비즈니스 신용 카드 발급사에 계정을 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하고 항상 제 시간에 청구서를 지불하도록 요청하십시오.