인구 조사 데이터에 따르면 여성은 110만 개의 미국 기업을 소유하고 있으며 그 중 19.9%를 소유하고 있습니다. 여성 기업가의 영향력이 커지고 있지만 자본 조달은 여전히 어려울 수 있습니다. WBENC 보고서에 따르면 여성 기업가의 25%만이 자금 조달을 원하지만 남성의 34%와 비교됩니다. 여성은 신용카드로 사업 자금을 조달할 가능성이 더 높은 반면 남성은 주식 투자자를 사용할 가능성이 더 높습니다. 여성 기업가는 어디에서 대출을 받을 수 있습니까?
여성을 위한 중소기업 대출 유형
중소기업청(SBA)에 따르면 여성 사업주는 매출이 낮고 젊은 사업체를 소유하고 주당 20시간 미만의 노동을 하는 서비스 산업에 집중하는 경향이 있습니다. 여성 소유 기업의 약 88%는 연간 매출이 10만 달러 미만입니다. 이러한 요인으로 인해 여성이 사업 대출을 받기가 더 어려워질 수 있지만 여전히 많은 옵션이 있습니다.
- SBA 대출 : SBA는 파트너 은행의 비즈니스 대출을 보증합니다. 일시금을 받고 매월 정기적으로 할부하여 상환합니다. 채무 불이행 시 SBA는 대출금의 75~85%를 상환할 것을 보장합니다. SBA 대출 이자율 및 조건은 일반적으로 무보증 대출과 비슷합니다.
- 은행 대출: 은행과 신용 조합은 장기 및 단기 비즈니스 대출을 모두 제공합니다. 자격을 얻으려면 일반적으로 일정 금액의 수익, 사업 기간 또는 담보가 필요합니다. 또한 대부분의 은행에서는 대출을 신청할 때 재무제표 및 예상, 세금 신고서, 사업 계획 및 기타 문서를 요구합니다.
- 온라인 비즈니스 대출: 기존 은행과 비교할 때 온라인 전용 대출 기관은 대출자에 대한 기준이 덜 엄격한 경향이 있으며 기존 대출에 필요한 몇 주 또는 몇 달이 아닌 며칠 또는 몇 시간 이내에 대출을 승인하고 발행할 수 있습니다. 그러나 온라인 전용 대출 기관은 더 높은 이자율과 수수료를 부과할 수 있습니다. BlueVine, Funding Circle, Lendio 및 OnDeck은 인기 있는 온라인 소기업 대출 기관입니다.
- 개인 대출: 은행이나 온라인 대출 기관의 개인 대출은 비즈니스를 포함한 모든 목적으로 사용할 수 있습니다. 대출은 개인 신용도를 기반으로 하기 때문에 상환한다고 해서 비즈니스 대출처럼 비즈니스 신용이 구축되지는 않습니다. 온라인 개인 대출 기관에는 Avant와 LendingPoint가 있습니다.
- P2P 대출: P2P 대출 웹사이트는 개인 또는 소기업 대출을 하는 개인 또는 기관 투자자와 차용인을 연결합니다. 자격을 갖추려면 신용할 수 있음을 증명해야 합니다. Prosper와 Peerform은 인기 있는 P2P 사이트입니다.
- 장비 대출: 새로운 장비가 필요하십니까? 자동차 대출과 마찬가지로 장비 대출은 장비 자체를 담보로 사용합니다. 장비 금융 회사, 장비 제조업체 및 리셀러로부터 얻을 수 있습니다.
- 미수금: 이 방법(팩토링이라고도 함)을 사용하면 미결제 인보이스를 팩터에게 판매하고, 팩터는 지불해야 할 금액의 일정 비율을 지불합니다. 그런 다음 요소는 송장에 징수합니다. 성공하면 팩토링 수수료를 뺀 나머지 금액을 받게 됩니다.
- 소액 대출: 비영리 단체, 지역 사회 및 정부 기관을 포함한 소액 대출 기관은 종종 소외된 사업주에게 소액 대출을 제공합니다. 예를 들어, SBA는 최대 $50,000의 소액 대출을 합니다. 인기 있는 소액 대출 기관으로는 Accion Opportunity Fund와 Kiva가 있습니다.
- 비즈니스 신용 한도: 신용 카드와 마찬가지로 비즈니스 신용 한도를 사용하면 신용 한도까지 필요한 만큼 돈을 인출할 수 있습니다. 빌린 만큼만 갚는다. 돈을 갚으면 다시 빌릴 수 있습니다.
여성 소유 비즈니스의 정의는 무엇입니까?
SBA는 여성 전용 사업 대출을 제공하지 않지만 여성 사업주를 위한 경쟁의 장을 평준화하기 위해 연방 정부는 매년 전체 연방 계약 달러의 5% 이상을 여성 소유 소규모 사업체에 지급하는 것을 목표로 하고 있습니다. 수상을 목적으로 SBA는 두 가지 유형의 여성 소유 기업을 정의합니다.
여성 소유 중소기업(WOSB)은 다음을 수행해야 합니다.
- SBA 규모 표준에 따라 중소기업으로 인증
- 미국 시민인 여성이 최소 51%를 소유하고 관리해야 합니다.
- 비즈니스를 위한 장기적인 결정도 내려야 하는 여성의 일상 관리
경제적으로 불리한 여성 소유 중소기업(EDWOSB)은 다음을 수행해야 합니다.
- WOSB의 모든 요구 사항 충족
- 한 명 이상의 여성이 소유하고 통제하며, 각각:
- $750,000 미만의 개인 순자산
- 지난 3년간 평균 조정 총소득 $350,000 이하
- 6백만 달러 이하의 개인 자산
WOSB 또는 EDWOSB로 인증을 받으면 새로운 기회가 열립니다. beta.certify.sba.gov 또는 승인된 제3자 인증 기관에서 인증을 받을 수 있습니다.
여성이 사업을 시작하기 위해 돈을 벌 수 있는 추가 방법
대출 외에도 자금을 조달할 수 있는 다른 방법이 있습니다.
- 교부금 또는 상: 이들에 대한 경쟁은 치열하며 수여 기관의 기준을 충족해야 합니다. 그러나 Visa She's Next Black Women-Owned Business Grant Program, WomensNet 보조금 및 까르띠에 여성 이니셔티브를 포함하여 모든 종류의 사업주를 위한 보조금 및 상이 있습니다. GrantsforWomen.org는 여성을 위한 모든 유형의 보조금을 나열합니다. Grants.gov는 연방 보조금 데이터베이스입니다.
- 가족 및 친구: 사업에 투자하거나 돈을 빌려줄 수 있는 사랑하는 사람이 있다면 이것이 하나의 선택이 될 수 있습니다. 관계를 전문적으로 다루고 손이 바뀌는 모든 돈을 문서화하십시오.
- 엔젤 투자자: 이 부유한 개인들은 개별적으로 또는 천사 그룹의 일부로 소규모 사업에 투자합니다. 대부분의 엔젤은 사업 경험이 있으며 자금 조달과 함께 조언을 제공할 수 있습니다.
- 크라우드 펀딩: WeFunder, FundRazr 및 IndieGoGo와 같은 웹 사이트를 통해 비즈니스 소유자는 개인에서 비즈니스 자금을 조달하기 위해 "크라우드 펀딩"을 할 수 있습니다. 크라우드 펀딩 목표를 달성하려면 흥미로운 제품, 마케팅 기술 및 끈기가 필요합니다.
여성을 위한 사업 대출에 대한 결론
어떤 유형의 자금 조달을 원하든 도움이 될 만한 자원이 많이 있습니다. 주 및 지역 경제 개발 기관, 중소기업청 지구 사무소, SCORE 지부, 여성 비즈니스 센터 또는 중소기업 개발 센터에서 여성을 위한 사업 대출에 대한 정보를 얻으십시오.
소기업 대출을 받으려면 일반적으로 견고한 비즈니스 및 개인 신용이 필요합니다. 대출 신청서를 작성하기 전에 비즈니스 신용 보고서, 개인 신용 보고서 및 개인 신용 점수를 검토하십시오. 연방 EIN(고용주 식별 번호)을 받고 법인 또는 LLC를 설립하고 사업체 이름으로 은행 계좌를 개설하여 사업 신용을 쌓을 수 있습니다. 사업 대출을 제때 상환하면 사업 신용 점수를 높이는 데 도움이 되어 향후 자금 조달을 더 쉽게 할 수 있습니다.
