미국 중소기업청(SBA)의 사업 대출이 창업 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니까? 있을 수있다. SBA는 대출 자체에 자금을 지원하지 않지만 은행 및 기타 대출 기관에 대출 보증을 제공하여 대출 신청을 승인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 2020 회계연도에 SBA는 7(a) 운전 자본 대출에서 거의 230억 달러, 504 부동산 및 고정 자산 대출에서 55억 달러, 소외된 지역 사회의 기업에 대한 소액 대출에서 5600만 달러 이상을 지원했습니다.
중소기업을 위한 SBA 지원 사업 대출을 고려하고 있습니까? 다음은 SBA 비즈니스 대출 프로그램에 대한 개요와 적합한 옵션을 찾기 위해 옵션을 비교하는 방법입니다.
SBA 대출을 사용하여 창업 자금을 조달할 수 있지만 신규 사업이 승인 가능성에 영향을 미칠 수 있습니다. 모든 종류의 비즈니스 대출과 마찬가지로 SBA 대출은 비즈니스가 아직 시작 단계에 있는 경우 더 어렵습니다. 현금 흐름을 생성하고, 비즈니스를 관리하고, 비즈니스 신용을 구축하고, 청구서를 지불하는 능력을 입증하는 실적이 없으면 위험한 차용인처럼 보일 수 있습니다.
SBA는 어떻게 도움이 됩니까? SBA는 대출의 최대 85%를 보증할 수 있습니다. 이는 대출 기관에 대한 위험을 줄여 대출 신청을 더욱 매력적으로 만듭니다. 경쟁력 있는 이자율과 장기 대출 기간으로 인해 일반적으로 월별 지불액을 관리할 수 있습니다.
물론 함정이 있습니다. SBA 대출 신청은 길고 복잡한 과정이 될 수 있습니다. 먼저 다른 곳에서 자금 지원을 요청하고 거부되었다는 문서를 제출할 수 있는 경우가 아니면 승인되지 않을 수 있습니다. SBA는 대부분의 대출 프로그램을 신청하기 전에 일정 기간 동안 사업을 할 것을 요구하지 않지만 많은 대출 기관은 차용인이 최소 2년 동안 사업을 하는 것을 선호합니다.
귀하의 신용도 달라질 것입니다. 대부분의 스타트업은 사업 신용을 쌓을 기회가 없었기 때문에 대출 신청은 신용도를 평가하기 위해 개인 신용에 의존할 수 있습니다. 또한 사업 자산이나 집과 같은 개인 자산의 형태로 대출을 위한 담보를 제공해야 할 수도 있습니다. 스타트업을 위한 기업 대출 요건에 대한 자세한 내용은 기업 대출 절차에 대해 알아보세요.
다음은 12개의 SBA 대출 프로그램입니다. 이들 모두가 신생 기업에 이상적인 것은 아니지만 1년 이상 사업을 했다면 이러한 대출을 받을 자격이 더 높아졌습니다.
| 빠른 참조:SBA 대출 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 대출 유형 | 최대 금액 | 용도 | 기간 대출 또는 신용 한도 | 누가 자격이 있습니까? |
| SBA 7(a) | 5백만 달러 | 운전 자본, 재고, 신축, 개조, 비품, 사업 시작 | 기간 대출 | 인격, 신용, 경영 및 상환능력이 우수한 영리 중소기업 |
| SBA 7(a) 소액 대출 | $350,000 | 7(a)와 동일하지만 대출 한도가 더 작습니다. | 기간 대출 | 7(a)와 동일 |
| SBA 익스프레스 | $350,000 | 7(a)와 동일하지만 처리 시간이 더 빠릅니다. 대출은 36시간 내에 처리될 수 있습니다. | 크레딧 라인 | 7(a)와 동일 |
| 캡라인 | 5백만 달러 | 계절 사업, 건축업자 또는 계약이 이행되지 않은 사업과 같은 단기 자본 수요 지원 | 크레딧 라인 | 7(a)와 동일, 추가 단기 대출 요건 |
| 커뮤니티 이점 | $250,000 | 특히 소외된 지역사회의 기업을 위한 지역사회 기반 비영리단체를 통해 자금을 조달한 대출 | 기간 대출 | 7(a)와 동일하지만 스타트업에 친숙함 |
| SBA 재향 군인의 이점 | SBA Express에서 $350,000 7(a) 미만 5백만 달러 | 7(a)와 동일 | 기간 대출 또는 신용 한도 | 재향 군인, 현역 군인, 예비군 또는 방위군 구성원 또는 배우자가 소유하고 통제해야 합니다. |
| 국제 무역 | 5백만 달러 | 운전 자본, 장비, 시설 또는 토지 | 기간 대출 | 국제 무역에 참여하거나 수입 경쟁에 의해 부정적인 영향을 받아야 합니다. |
| 운전 자본 수출 | 5백만 달러 | 단기 운전자본 대출 | 단기 상환 기간(3년 이하) | 직접 또는 간접 수출업체 |
| 익스포트 익스프레스 | $500,000 | SBA Express와 동일하며 추가 신용장이 필요합니다. | 기간 대출 | 12개월 동안 영업해야 합니다. 대출은 신규 또는 확장된 수출 시장에 진입하는 데 사용해야 합니다. |
| 504 대출 | 500만~550만 달러 | 부동산, 장비 또는 기타 주요 고정 자산을 위한 자금 조달 | 기간 대출 | 지난 2년 동안의 유형 순자산이 1,500만 달러 또는 연간 평균 매출이 500만 달러를 초과할 수 없습니다. |
| 504 대출 재융자 | 500만~550만 달러 | 504 대출과 동일한 목적으로 재융자 | 기간 대출 | 적격 대출이 있는 사업체는 2년 이상이어야 합니다. |
| 비 7(a) 소액 대출 | $50,000 | 운전 자본, 공급품 및 장비 | 단기 대출 | 비영리 중개 대출 기관의 직접 대출; 스타트업에 적합합니다. 기술 지원 제공 |
대부분의 스타트업에서 제거 프로세스는 필드를 빠르게 좁힐 수 있는 한 가지 방법입니다. 예를 들어, 귀하의 비즈니스가 국제 무역, 수출 또는 중대한 국제 경쟁과 관련되지 않은 경우 국제 무역, 수출 운전 자본 및 수출 특송 대출은 귀하에게 적합하지 않습니다.
당신은 베테랑입니까 아니면 현역 군인입니까? 그렇다면 SBA Veterans Advantage 대출은 해당 7(a) 대출보다 더 많은 대출 기관에 문을 열 수 있습니다. 물론 재향 군인이나 배우자가 아니라면 이러한 대출도 적합하지 않습니다.
두 가지 유형의 SBA 대출은 특히 스타트업에 적합하지만 모든 기업가에게 적합한 것은 아닙니다.
SBA 7(a) 대출 SBA의 가장 인기 있는 대출입니다. 그들은 운전 자본을 제공하고, 개조 자금을 지원하거나 장비를 구입할 수 있습니다. 그들은 또한 상당히 경쟁력이 있습니다. 사업 계획과 재정을 보여주고, 사업과 개인 신용을 공유하고, 돈의 일부를 제공할 준비를 하십시오.
SBA 504 대출 유사하게 경쟁력이 있습니다. 부동산, 장비 및 기타 대형 고정 자산의 자금 조달에 유용할 수 있습니다.
SBA 승인 대출 기관은 이러한 옵션을 이해하고 필요한 서류 작업을 안내해 드릴 수 있습니다. 적합한 대출 기관을 찾는 것이 중요할 수 있으므로 SBA는 관심 있는 대출 기관을 찾는 데 도움이 되는 LenderMatch라는 프로그램을 제공합니다. LenderMatch와 협력한다고 해서 SBA 자금 지원을 받을 수 있다는 보장은 없지만 시중에 나와 있는 많은 대출 기관과 유형의 대출 기관 중에서 좋은 매칭을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
SBA 대출이 내 비즈니스에 적합하지 않으면 어떻게 합니까? 스타트업을 위한 SBA 대출을 확보하는 것은 어려울 수 있습니다. 자신에게 맞는 SBA 대출을 찾지 못한 경우 새로운 사업 소유자와 더 잘 협력할 수 있는 온라인 대출 기관을 포함하여 다른 자금 조달 출처를 고려하십시오. 사업을 시작한 지 몇 년이 지난 후에도 SBA 대출 신청 아이디어를 언제든지 다시 생각해 볼 수 있습니다.
SBA 대출은 사업을 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 향후 몇 년 동안 새로운 기업에 중요한 자금을 제공할 수도 있습니다. 창업을 위한 SBA 대출을 확보하든 스타트업을 운영하기 위한 대체 자금을 찾든 비즈니스 신용을 구축하고 유지하면 미래를 위한 옵션을 여는 데 도움이 됩니다. 비즈니스 성장을 위해 비즈니스 크레딧을 구축하고 사용하는 방법에 대해 자세히 알아보려면 Experian의 소규모 비즈니스 리소스 센터를 방문하세요.