최근의 유행병을 살펴보고 적절한 양의 생명 보험 보장 범위와 귀하의 보험 요구 사항에 적합한 정책 유형이 있는지 질문해야 합니다. 결국 생명 보험은 잠재적으로 가장 필요할 때 사랑하는 사람에게 소득 및 유산 면세 사망 혜택을 제공할 수 있습니다. 많은 사람들이 깨닫지 못하는 사실은 다양한 유형의 생명 보험을 결합하면 현재 보험을 더 저렴하게 만들 수 있고 나중에는 재정적으로도 유리할 수 있다는 것입니다.

이러한 조합의 힘을 이해하려면 생명 보험의 두 가지 주요 범주(정기 및 영구)가 보험 계약자에게 무엇을 제공하는지 이해해야 합니다.

정기 보험 오늘날은 제품 디자인 기능과 합리적인 가격이 그 어느 때보다 유리한 제품을 누리고 있습니다. 오늘날 정기 보험을 확보함으로써 얻을 수 있는 이점은 경제성과 수혜자를 즉시 ​​보호할 때 오는 마음의 평화입니다.

그러나 정기 보험은 초기 보험료 기간이 만료되면 갱신율이 급격히 증가하여 특정 시점에 만료되거나 감당할 수 없게 됩니다. 바로 거기에서 영구 보험의 특징이 매력적입니다. 실제로 많은 정기 증권에는 건강 검진 없이 종신 생명 보험 상품으로 전환할 수 있는 유용한 기능이 있습니다.

평생 보험을 보장하기 위해 개발하고 실행해야 하는 전략적 계획의 필요성을 보여주는 것은 후자입니다.

영구 보험 다양한 형태로 제공되지만 주요 주제는 평생 동안 보장을 제공하는 것입니다. 벤자민 프랭클린은 1789년에 "이 세상에는 죽음과 세금 외에는 아무것도 확실하다고 말할 수 없다"고 말한 것처럼 유명합니다. 종신보험은 필요할 때 함께 할 수 있는 상품입니다.

특정 유형의 영구 보험인 종신 보험은 보장된 사망 혜택, 현금 가치, 예측 가능한 보험료 및 배당 기회를 제공합니다. 일반적으로 전체 수명은 업계에서 사용할 수 있는 영구 제품에 대한 가장 강력한 보증을 제공합니다.

현금 가치 측면은 보험사가 보장하는 비율로 세금을 유예하여 증가하기 때문에 특히 매력적일 수 있습니다. 보험 계약자는 언제든지 어떤 이유로든 현금 가치에서 차입할 수 있습니다. ¹

배당금이 보장되지는 않지만 일부 통신 사업자들은 상당히 일관되게 배당금을 지급했습니다. 예를 들어 MassMutual은 1869년부터 참여 정책에 대해 배당금을 지급했습니다.

결합력

정기 보험과 영구 보험이 결합된 재정 계획이 종종 올바른 전략이 될 수 있습니다.

두 가지 유형의 보험을 결합하면 현재 적절한 양의 보호를 저렴한 비용으로 제공하는 동시에 미래의 보험을 통제할 수 있는 유연성을 제공하기 때문입니다.

이러한 조합을 달성하는 다양한 방법이 있습니다.

한 가지 방법은 종신 보험과 같은 영구 보험으로의 전환을 제공하는 정기 보험을 구매하는 것입니다. 그리고 이러한 전환 기간 보험의 주요 이점은 건강 상태의 변화와 관계없이 종종 영구 보험으로 전환할 수 있다는 것입니다.

또 다른 방법은 귀중한 전환 기능을 제공하는 기간 보장에 추가하여 초기에 소규모 영구 보험을 구입하는 것입니다.

나이를 포함한 많은 고려 사항이 생명 보험 정책의 가격 책정에 반영되므로 더 어린 나이에 보험에 가입하는 것이 더 비용 효율적입니다. 그러나 때때로 우리의 예산은 노년이 될 때까지 적절한 양의 영구 보험을 구입하는 것을 허용하지 않습니다. 그러나 오늘 초기 영구 정책을 확보하면 비록 적은 금액일지라도 그 기반을 구축할 수 있습니다.

특정 MassMutual 종신 보험을 포함한 일부 영구 보험에서는 나이가 들어감에 따라 다시 보험 가능성을 입증할 필요 없이 사망 보험금의 액면액을 늘릴 수 있기 때문입니다. 이것은 보장된 보험 라이더 또는 가치 있는 전환 기능을 통해 달성됩니다. 이를 통해 완전히 새로운 보험을 구입하지 않고도 보장을 추가할 수 있습니다. 액면가 인상에 대한 보험료는 신청 연령이 아닌 달성 연령을 기준으로 합니다.

동일한 보험에 대한 보장 범위를 늘리는 이점은 예산이 허용하는 한도 내에서 종신 생명 보험으로 성장할 수 있다는 것입니다. 또 다른 이점은 여러 보험 증권의 관리 부담을 덜어주고 한 보험에 포함된 보장을 유지함으로써 잠재적인 비용 절감 효과를 더함으로써 보험 적용 범위를 단순화한다는 것입니다.

결론

오늘날 미국인들은 은퇴를 위한 저축, 자녀의 대학 등록금, 건강 관리를 포함하여 해결해야 할 중요한 재정적 문제를 안고 있으며 주택, 음식, 보육과 같은 일상적인 비용도 지불하고 있습니다. 생명 보험은 불가피한 사망에 대비하여 모든 재정 계획의 일부가 되어야 합니다. 올바른 정책 유형은 개인 상황에 따라 다르지만 오늘날의 제품은 그 어느 때보다 유연합니다.