귀하의 필요와 예산에 맞는 생명 보험 상품을 찾는 데 있어 소비자 교육을 대체할 수 있는 것은 없으며 많은 경우 조사 프로세스가 온라인에서 시작됩니다.

웹 기반 계산기, 온라인 정보 가이드 및 손쉬운 비용 비교를 가능하게 하는 도구의 도움을 받아 오늘날의 소비자들은 이용 가능한 다양한 생명 보험 증권을 조사하고 궁극적으로 보험 가입 여부에 관계없이 자신에게 가장 적합한 생명 보험이 무엇인지 결정할 수 있습니다. 정책을 온라인으로 구매하거나 금융 전문가의 조언을 구하십시오.

산업 조직이 설립한 비영리 그룹인 Life Happens의 사장이자 CEO인 Marv Feldman은 이메일 인터뷰에서 "온라인으로 생명 보험 옵션을 조사하는 것은 사용 가능한 다양한 옵션에 대한 기초를 얻기 위한 훌륭한 첫 번째 단계입니다."라고 말했습니다. . “모든 필요와 예산에 맞는 제품이 거의 있습니다. 그러나 기본적이고 다양한 유형과 그 이점을 이해하면 귀하와 귀하의 가족에게 무엇이 적합한지 생각하는 데 도움이 될 것입니다."

대부분의 소비자 제품과 마찬가지로 정보에 입각한 구매자는 생명 보험을 구매할 때 가장 흔하고 값비싼 실수를 저지를 가능성이 적습니다.

여기에는 4개의 독립적인 신용 평가 기관(A.M Best, Fitch Ratings)에서 결정한 과다 또는 과소 보험, 필요에 따라 잘못된 유형의 생명 보험 상품을 구매하거나 재무 건전성 등급이 낮은 회사의 보험 상품을 구매하는 것이 포함됩니다. , Moody's 및 Standard &Poor's.

로드 아일랜드 워릭에 있는 MassMutual 재무 전문가인 James Raiola는 "고객이 온라인에서 직접 실사를 하는 것을 절대적으로 권장합니다. "나는 종종 더 개인적인 느낌을 더할 수 있고 아마도 그들이 생각하지 못한 것을 지적할 수 있습니다." (견적 받기)

그는 생명 보험 시장에 있거나 단순히 옵션을 평가하고 있는지 여부에 관계없이 신뢰할 수 있는 출처에서 정보를 구하고 여러 사이트를 검토하는 것이 중요하다고 말했습니다.

정보를 얻을 수 있는 곳

비영리 단체, 옹호 단체 및 정부 기관은 온라인에서 풍부한 소비자 교육 자료를 제공합니다.

예를 들어 주 생명 보험 규제 기관 협회와 같은 전미 보험 감독 협회(National Association of Insurance Commissioners)는 소비자가 자신에게 맞는 보험 상품을 식별하고 보험 상품을 선택할 때 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 돕는 생명 보험 구매자 가이드를 제공합니다.

구매하기 전에 NAIC는 개인에게 현재와 미래에 보험료를 지불할 여유가 있는지 확인하도록 조언합니다. 특히 보험료가 인상될 가능성이 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 또한 구매자 가이드는 소비자가 보험 초기에 지불을 중단할 경우 "매우 비용이 많이 들" 수 있기 때문에 계속 유지할 계획인 경우에만 생명 보험에 가입해야 한다고 지시합니다. 또한 기존 보험을 버리고 두 가지에 대한 철저한 연구 없이 다른 보험을 구매해서는 안 됩니다. 건강 상태가 악화되었거나 원래 구매 날짜보다 상당히 나이가 들었을 경우 보험을 교체하는 데 더 많은 비용이 들 수 있기 때문입니다.

소비자 옹호 및 아웃리치 그룹인 Consumer Action은 또한 소비자가 적절한 보험에 가입할 수 있도록 매년 보장 범위를 재평가하는 데 도움이 되는 다국어 보험 검진 도구를 제공합니다. 이 그룹은 보험 가입자에게 출생, 사망 또는 결혼을 포함한 모든 주요 생애 사건 이후에 보장 범위를 재평가할 것을 조언합니다. 위험으로부터 보호해야 할 필요성은 은퇴 후, 모기지 상환, 자녀의 학교 교육 또는 처음 보험 상품을 구매할 때보다 훨씬 더 많은 수입을 올린 후에도 바뀔 수 있다고 제안합니다.

마찬가지로 Consumer Action은 "생명 보험에 대한 몇 가지 사실:실제로 필요한 보장을 받는 방법"이라는 전자 팜플렛을 제공합니다. 이 팜플렛에는 생명 보험(에이전트, 브로커, 보험 회사, 은행 및 고용주). 그리고 소비자의 권리와 차별에 대한 정보를 제공합니다. 생명 보험을 구입할 때 그룹은 초과 지불을 피하기 위해 여러 에이전트 또는 회사로부터 견적을 얻을 것을 제안합니다. 변호사, 회계사 또는 금융 전문가에게 추천을 요청하고 쇼핑할 때 보험료뿐 아니라 현금 가치, 사망 혜택 및 수수료를 비교하여 전자 팜플렛에서 제안합니다.

생명 보험의 원리를 아직 배우고 있는 사람들을 위해 MassMutual은 생명 보험에 대한 포괄적인 가이드뿐만 아니라 정보 제공 콘텐츠도 제공합니다. 또한 소비자가 의사 결정 과정에서 도움을 받기 위해 물어봐야 하는 9가지 질문에 대한 이 기사도 유용합니다.

도움이 되는 도구

또한 온라인 도구와 계산기는 보다 개인화된 정보를 제공하여 귀하의 고유한 재정 상태에 맞는 검색 결과를 제공합니다.

NAIC는 소비자가 라이선스 정보 및 주요 재무 데이터를 포함하여 보험 구매를 고려하고 있는 보험 회사를 구매하기 전에 조사할 수 있는 귀중한 검색 도구를 제공합니다.

MassMutual은 또한 귀하에게 필요한 생명 보험 금액을 결정할 수 있는 생명 보험 플래너 도구를 제공합니다.

온라인으로 구매해야 하나요?

일부 보험 회사는 또한 소비자가 온라인(직접) 보험(일반적으로 정기 생명 보험)을 구매할 수 있도록 합니다. (MassMutual의 제안 및 견적을 보려면 여기를 클릭하십시오).

많은 경우 금융 전문가는 실시간 메시지나 전화를 통해 연락할 수 있습니다. 다른 사람들은 소비자가 온라인 견적을 요청할 수 있지만 에이전트를 통해 보험 상품을 구매하려면 전화를 걸어야 합니다.

종신보험은 보험계약자의 생존기간(보험료를 납부하는 한)에 상관없이 수혜자에게 사망보험금을 지급하는 종신보험에 반해, 정기생명보험은 10년 등 일정기간 보장한다. 또는 20년. 기간이 끝나면 사망 보험금이 종료됩니다(또는 종종 더 높은 보험료를 지불하여 유지될 수 있음).

Feldman은 평생, 보편적 생명 또는 변액 생명과 같은 현금 가치 구성 요소가 있는 영구 생명 보험을 고려하는 소비자는 금융 전문가의 지도가 필요할 가능성이 더 높다고 말했습니다.

"온라인 도구는 훌륭한 리소스이지만 온라인이든 대면이든 에이전트나 보험 전문가와 일대일로 대화하는 것만큼 개인화되지는 않을 것입니다."라고 그는 말했습니다. “저의 조언은 온라인 도구를 사용하여 기본적인 이해를 시작한 다음 필요와 옵션을 실제로 평가하는 데 도움을 줄 수 있는 전문가를 만나라는 것입니다. 또한 '오프라인' 소스 컨설팅의 중요성을 과소평가하지 마십시오. 가족, 친구 및 기타 전문 고문과 상의하여 권장 사항과 조언을 구하십시오.”

생명 보험을 적극적으로 구매하든 단순히 옵션을 탐색하든 상관없이 인터넷은 가장 큰 효과를 얻을 수 있는 귀중한 도구가 될 수 있습니다. 소비자는 이용 가능한 정책을 조사하고 기존 정책 취소의 의미를 신중하게 고려하고 온라인 도구를 활용하여 보장 요구 사항을 계산해야 합니다. 그러나 온라인으로 보험 상품을 구매하기로 결정했는지 여부에 관계없이 여전히 금융 전문가의 조언을 구하고 싶을 수 있습니다.