생명 보험을 고려하고 있다면, 마주하게 될 선택 중 하나가 종신 보험입니다.
종신보험은 종신보험의 일종으로 일정기간 보험료를 납입하면 평생 보장되는 사망보험금을 제공한다. 종신보험 및 기타 종신보험은 일정 기간 동안만 보장되는 정기보험과 다릅니다.
또한 생명 보험 회사에서 제공하는 종신 보험은 다음을 제공합니다.
또한 상호 생명 보험 회사에서 제공하는 일부 정책은 배당금을 받을 수 있습니다.
미주리주 체스터필드에 있는 시너지 웰스 솔루션(Synergy Wealth Solutions)의 재무 전문가 J. 토드 젠트리(J. Todd Gentry)는 “보수적인 접근 방식을 좋아하는 사람들에게는 평생이 적합할 수 있다”고 말했다. “당신은 조기 사망으로부터 보호할 뿐만 아니라 미래를 향해 나아가고 있습니다. 그렇게 함으로써 인플레이션과 시장 위험을 보험사에 전가하는 것입니다.”
사망 보험금 보장
종신보험은 비과세 사망보험금을 보장합니다. 즉, 사망한 기간에 관계없이 사랑하는 사람이 통과하면 일시금을 받게 됩니다. 종신보험은 정기 생명보험보다 비용이 더 많이 드는 경향이 있습니다. 그러나 평생 보험이 제공하는 보호는 평생 지속됩니다.
물론 평생 보험에는 유연성과 경제성을 제공할 수 있는 다양한 지불 옵션이 있을 수 있습니다. 종신보험은 약관에 따라 적게는 12번에서 많게는 100번까지 납입할 수 있습니다.
사랑하는 사람들이 생계를 유지하는 사람의 상실로 인한 수입 문제에 대처하거나 최종 비용을 충당하도록 돕는 것 외에도 사망 혜택 수익금은 다른 목표를 달성하는 데에도 사용될 수 있습니다. 예를 들어 종신보험의 수익금은 미래의 유산세를 납부하고 보험계약자의 부채를 청산하는 데 사용할 수 있습니다.
현금 가치의 세금 이연 증가
보험료가 지불되면 종신 보험의 현금 가치는 시간이 지남에 따라 쌓입니다. 그리고 그 현금 가치는 세금 이연 기준으로 증가합니다. 즉, 보험을 취소하거나 지불한 보험료보다 더 많이 인출하지 않는 한 현금 가치의 증가에 대해 세금을 내지 않습니다.
현금 가치의 증가는 보험 회사가 보장한 요율을 기준으로 합니다. 즉, 현금 가치는 매년 증가하고 시장 상황으로 인해 가치가 감소하지 않습니다. 이러한 이유로 일부에서는 종신보험을 금융자산을 다각화하는 방법으로 봅니다.
현금 가치 대비 대출 가능
언제 어떤 이유로든 종신보험의 현금가치로 차입할 수 있습니다. 예를 들어, 현금 가치는 갑작스러운 비상 사태 또는 대학 등록금 지불 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다. 어떤 사람들은 시장 침체기에 퇴직 소득을 보충하기 위해 그것을 사용하여 시장 기반 투자가 가치 회복 전에 접근할 필요가 없도록 합니다.
또한 세금 혜택을 기반으로 정책의 현금 가치에 액세스할 수 있습니다. 생명 보험 증권의 현금 가치에서 빌리거나 가져간 돈은 보험료를 통해 보험 증권에 지불한 금액인 "비용 기준"까지 세금이 부과되지 않습니다.
그러나 생명 보험 증권의 현금 가치를 활용하면 그 가치와 사망 보험금이 줄어들고 보험이 만료될 가능성이 높아집니다. 그리고 정책이 비용 기준을 초과하는 미지불 대출로 만료되면 과세 대상입니다. 그리고 이 경우 차입 현금 가치를 포함하여 현금 가치의 모든 이득에 대해 세금이 부과됩니다.
배당 기회
보장된 보호와 현금 가치 창출 능력 외에도 상호 보험사의 종신 보험에 참여하면 일반적으로 배당금을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
배당은 보장되지 않습니다. 그리고 배당금 및 배당금 지급 자체는 해당 연도의 보험사의 영업 실적 경험에 따라 변경될 수 있습니다. 그러나 대부분의 보험 회사는 일관된 기준으로 보험금을 지급하려고 노력합니다. 예를 들어, MassMutual은 남북 전쟁 직후부터 배당금을 지속적으로 지급했습니다.
결론
장점에도 불구하고 종신보험이 모든 사람에게 최선의 선택은 아닐 수 있습니다. 어떤 사람들에게는 유니버설 생명 보험이나 변액 유니버설 생명 보험과 같은 다른 유형의 영구 보험이나 정기 생명 보험이 더 나은 선택일 수도 있습니다.
그러나 다른 사람들에게는 종신 보험이 보호와 장기적인 재정적 가치의 올바른 조합을 제공할 수 있습니다. 또한, 종신 보험은 은퇴 또는 유산 계획을 위한 특정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 라이더를 추가하면 종신보험을 더욱 커스터마이징할 수 있습니다.
많은 사람들이 개인의 상황에 적합한 것이 무엇인지 이해하기 위해 재정 전문가와 상담하기로 선택합니다.