매년 수천 명의 사람들이 기업가가 되어 사업을 시작합니다. 실제로 중소기업청에 따르면 지난 10년 동안 매년 약 400,000개의 스타트업이 있었습니다. ¹

물론, 만들어지는 만큼의 많은 기업도 매년 실패합니다. 이는 기업이 직면한 과제와 매년 수익성 있는 운영을 유지하는 데 필요한 리소스에 대한 증거입니다.

생명 보험과 장애 소득 보험은 이러한 문제를 해결하는 데 도움이 되는 도구가 될 수 있습니다.

미주리주 체스터필드에 있는 Synergy Wealth Solutions의 재무 전문가인 J. Todd Gentry는 "대부분의 비즈니스 소유자 고객은 자신에게 지출한 가장 수익성 있는 달러가 비즈니스에 투자하는 것이라고 주장할 것입니다."라고 말했습니다. “그게 논쟁하기 힘든가요? 동시에 은퇴한 사업주나 고령의 사업주인 거의 모든 고객이 지금과 같은 미래를 계획하기 위해 더 많은 일을 하지 않았다고 한탄합니다.”

다음은 생명 보험 및 장애 소득 보험이 기업가로서 귀하를 도울 수 있는 세 가지 방법입니다.

가족 보호

사업을 시작하려면 투자와 종자돈이 필요합니다. 많은 기업가들이 사업 대출을 위해 자신의 자산을 담보로 설정합니다. 때로는 그러한 자산이 가족 구성원의 중심이기도 합니다. 예를 들어 주택에 대한 두 번째 모기지. 또는 401(k) 계정에 대한 대출.

일이 예상대로 진행되고 귀하와 귀하의 비즈니스가 번창하면 모든 것이 잘되고 좋습니다. 하지만 너무 아프거나 다쳐서 사업을 관리할 수 없다면 어떻게 됩니까? 아니면 더 나쁘게, 당신은 죽습니까? 그러한 사건은 가족이 살고 있는 집이나 배우자가 기대하고 있던 퇴직금에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그렇기 때문에 사업주를 위한 생명보험은 매우 중요합니다. (생명보험 계산기)

뉴욕시 포티스 럭스 파이낸셜(Fortis Lux Financial)의 재무 플래너인 더글라스 콜린스는 "개인 사업자는 모든 것을 사업에 다시 투자하는 경향이 있다. . “그래서 모든 기업가에게는 생명 보험과 장애 소득 보험이 필요합니다. 그의 순자산과 현금 흐름의 많은 부분이 사업 가치와 관련이 있습니다. 그리고 그것을 잃는 것은 그 가치에 따라 가족에게 재앙이 될 수 있습니다.”

파트너 지원

사업을 시작하는 것은 때때로 공동 노력입니다. 기업가가 파트너십을 형성하는 것은 드문 일이 아니며 각 사람은 기업에 서로 다른 재능과 자원을 가져옵니다.

그런 면에서 파트너는 서로에게 의존합니다. 따라서 질병, 부상 또는 사망과 같은 일이 한 사람에게 발생하면 다른 사람에게도 부정적인 영향을 미칩니다.

Gentry는 "가까운 시일 내에 비즈니스 파트너가 있다면 서로와 가족을 보호하십시오. "최소한 정기 보험으로 자금을 조달하는 간단한 구매 및 판매 계약을 체결하는 것이 필수이지만 많은 비즈니스 파트너가 이를 마련하지 않는 것 같습니다."

구매 및 판매 계약은 파트너가 사망한 경우 비즈니스의 파트너 지분을 처리하는 방법을 명시한 계약입니다. 일반적으로 이 계약은 나머지 파트너가 사망한 파트너의 지분을 사도록 규정합니다.

생명 보험 정책의 사망 혜택은 판매 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다. 필요한 생명 보험의 금액과 유형은 상황에 따라 달라질 수 있습니다. (자세히 알아보기: 매수-매도 계약 자금 조달)

Collins는 "필요한 것은 비즈니스 구조, 관련된 사람들의 수, 비즈니스의 성숙도에 따라 다릅니다."라고 말했습니다. "이러한 경우는 더 역동적인 경향이 있습니다."

또한 계약서에는 파트너가 너무 아프거나 다쳐서 일할 수 없는 경우의 조치 과정이 나와 있어야 합니다. (장애 계산기)

시카고에 있는 Hoopis Group의 가족 사업 전문가인 John Ocwieja는 "장애는 구매 및 판매 계약 계획에서 너무 자주 간과되지만 장애의 가능성은 조기 사망의 가능성보다 훨씬 더 큽니다."라고 말했습니다.

실제로 사회 보장국에 따르면 오늘날 20세 중 4분의 1은 질병이나 부상으로 인해 경력 중 어느 시점에서 일을 할 수 없게 됩니다. ²

콜린스는 “모든 기업가에게는 장애와 생명 보험이 모두 필요합니다. "죽음과 마찬가지로 소규모 사업체 소유주에게 장애는 본질적으로 그의 가치를 앗아갈 수 있습니다."

자본 출처

종신 보험과 같은 특정 유형의 영구 보험은 시간이 지남에 따라 현금 가치를 창출합니다. 이 현금 가치는 언제, 어떤 목적으로든 사용할 수 있습니다. 이렇게 하면 단점이 있을 수 있지만 일부 사업주는 운영에서 예상치 못한 재정적 스트레스를 해소할 수 있는 편리한 자금원이라고 생각합니다. ³

플로리다주 탬파에 있는 MassMutual 회사인 Coastal Wealth의 재무 전문가인 Jackie Dorsey는 "이 측면, 즉 현금 가치는 기업에 가치가 있습니다."라고 말했습니다. "분명히 보호도 중요하지만 현금 가치가 핵심 요소입니다."

기업가나 비즈니스 파트너가 일반적으로 가장 저렴한 생명 보험 옵션이지만 현금 가치 요소가 없는 정기 보험으로 시작하더라도 이러한 많은 정책은 나중에 전환될 수 있습니다.

Gentry는 "정기 보험은 해당 사업이 번창하고 해당 기간 보험을 이연 보상 전략 및 기타 자산 축적 전략으로 활용할 수 있을 때 기반을 마련하는 도구입니다."라고 말했습니다.

소유자 이외의 보험

기업가와 파트너 외에도 금융 전문가는 중요한 직원을 위한 생명 및 장애 보험에 가입할 것을 제안합니다. 이것은 일반적으로 키맨 보험이라고 합니다.

Gentry는 "비즈니스를 보호하기 위한 핵심 인물 보험도 중요합니다. "핵심 직원을 더 가까이 끌어들이고 채용 및 이직 문제, 특히 핵심 직원 순위에서 귀하와 귀하의 비즈니스를 보호하는 데 사용할 수 있습니다."

이러한 비즈니스 생명 보험 프로그램에서 고용주는 핵심 직원에 대한 생명 보험에 가입합니다. 보험은 사업체가 소유하며 사망 보험금이 사업체에 지급되어 중요한 사람의 손실로 인해 발생할 수 있는 비용을 상쇄할 수 있습니다.

생명 보험은 또한 고용 인센티브로 사용될 수 있습니다. 기업은 직원을 위한 정책 구매를 주선합니다. 직원은 정책의 소유자이며 수혜자를 결정하고 정책 내에서 현금 가치에 액세스할 수 있습니다. 고용주는 정기적으로 직원에게 보험료를 지불할 수 있을 만큼 큰 보너스를 지급하여 보험료를 충당합니다. 회사와 핵심 직원에게 가장 적합한 것이 무엇인지에 따라 다양한 방식으로 구성될 수 있습니다. (자세히 알아보기: 임원 보너스로서의 생명 보험 )

결론

결국 생명 보험과 장애 소득 보험은 사업주와 기업가를 위한 다재다능한 도구가 될 수 있습니다. 특히 사업주를 위한 생명보험은 가족과 파트너를 보호할 수 있습니다. 생명 보험은 또한 시간이 지남에 따라 유용한 재정적 옵션을 제공할 수 있으며 최고의 인재를 유치하고 유지하기 위한 혜택으로 사용될 수 있습니다. 금융 전문가는 특정 기업가의 기업에 무엇이 적합한지 검토하는 데 도움을 줄 수 있습니다.