대부분의 사람들은 생명 보험이 갑작스러운 사망 시 가족과 사랑하는 사람을 보호하는 방법이라는 것을 알고 있습니다. 덜 알려져 있는 사실은 생명 보험, 특히 종신 보험이 자금을 축적하는 역할도 할 수 있다는 사실입니다.
즉, 보험 약관에 따라 보험 계약자는 종신 보험을 사용하여 개인의 목표를 충족하는 보호와 적립 사이의 균형을 맞출 수 있습니다.
예를 들어, 누군가는 즉각적인 보호와 함께 상대적으로 신속하게 현금 가치의 형태로 자금을 구축하는 것을 목표로 하는 종신 보험을 선택할 수 있습니다. 또는 반대로, 그 사람은 장기간에 걸쳐 축적된 자금으로 즉각적인 보호를 설정하는 종신 보험 정책을 선택할 수 있습니다. (생명 보험 계산기 )
좀 더 구체적으로 말하면, 일부 종신보험은 10번의 보험료만 내면 납입할 수 있어 상대적으로 빠르게 현금 가치를 창출할 수 있습니다. 물론 그러한 정책의 보험료는 훨씬 더 큽니다.
다른 종류의 종신 보험 상품은 보험 계약자가 100세에 도달하는 데 걸리는 시간과 같이 더 긴 기간에 걸쳐 보험료 지불을 연장합니다. 이러한 유형의 100세 보험료 일정은 현금 가치를 더 느리게 구축하지만 보험료는 즉시 시행되는 보장된 사망 보험금에 비해 상대적으로 적습니다.
뉴욕시 포티스 럭스 파이낸셜(Fortis Lux Financial)의 재무설계사 더그 콜린스(Doug Collins)는 “종신보험은 전통적인 시장 기반 투자로는 할 수 없는 많은 일에 대한 훌륭한 솔루션입니다. “이는 사망 보험금, 현금 축적, 일부 상황에서는 장기 요양 보험금을 보장할 수 있습니다. 또한 현금 가치가 충분히 축적되면 차후 정책 다변화의 원천으로 사용될 수 있습니다. 그러나 종신보험이 모든 사람을 위한 것은 아니라는 점에 유의해야 합니다. 언제든지 수정하거나 중단할 수 있는 저축 또는 투자 계획을 시작하는 것보다 프리미엄이 더 엄격하다는 것을 깨달아야 합니다.”
적립과 보호의 차이가 어떻게 균형을 이룰 수 있는지 이해하려면 종신보험의 기본 기능을 이해하는 것이 중요합니다.
종신보험 정의
대부분의 종신보험은 4가지 기본 기능을 제공합니다. 다음은 다음과 같습니다.
이러한 기능이 상호 작용하는 방식은 대부분 특정 정책의 프리미엄 일정에 따라 다릅니다.
누적 비교
두 종류의 종신보험을 비교하면 제공되는 적립금의 차이를 알 수 있습니다.
$250,000의 사망 보험금이 포함된 종신 보험을 찾고 있는 건강이 우수한 55세의 비흡연 남성을 예로 들어 보겠습니다.
현금 가치는 생명보험사의 가능한 배당금의 성과에 따라 더 커질 수 있습니다. 그리고 수년 동안 그대로 두면 사망 보험금이 크게 늘어날 수 있습니다.
따라서 위의 가상 보험 계약자가 가족에 대한 즉각적인 보호를 설정하려는 경향이 더 크다면 100세 급여 정책의 낮은 지불액과 즉각적인 $250,000 사망 혜택 보호가 더 합리적일 수 있습니다. 그리고 시간이 지남에 따라 어느 정도 축적될 것입니다.
그러나 현금 가치의 빠른 축적이 더 우선시된다면 사랑하는 사람을 보호하는 동시에 10급 정책이 더 합리적일 수 있습니다.
물론 이 두 가지 예 사이에는 다른 선택이 있습니다. 그리고 연령 및 기타 상황에 따라 보험료가 크게 다를 수 있습니다.
또한 라이더는 장기 요양을 위한 기금 또는 향후 추가 보험 보장과 같은 다양한 추가 혜택을 제공할 수 있는 종신 보험에 가입할 수 있습니다.
MassMutual 재무 전문가는 옵션을 제시하고, 예시를 생성하고, 개별 상황에 적용할 수 있는 방법을 논의하는 데 도움을 줄 수 있습니다. (재무 전문가가 필요하십니까? 여기에서 찾으십시오)
결국, 이러한 균형을 이루는 능력은 종신보험을 보호할 뿐만 아니라 자산 축적 및 세금 분산의 기회를 제공하는 다재다능한 금융 자산이 됩니다. 잔액이 떨어지는 위치는 선택한 특정 평생 정책에 따라 다릅니다.