집에 있는 엄마와 아빠는 월급을 받지 못할 수도 있지만 가족 재정에 대한 그들의 기여는 가치 있고 심오합니다.

측정할 수 없는 상품인 양육을 넘어 전업 부모가 직장에서 연간 거의 $178,200를 벌고 있는 것으로 나타났습니다. 또는 집에 ​​있는 아빠. 이러한 업무에는 보육 서비스 제공자, 학업 고문, 시설 책임자, 이벤트 기획자, 심리학자, 영양사 및 세탁 관리자가 포함됩니다. ¹

그것은 그들이 연로한 부모나 시부모를 돌보는 경우 제공할 수 있는 가치는 포함하지 않습니다. 실제로 2020년 전국 성인 데이 케어의 월 평균 비용은 $1,600인 반면 생활 보조 시설의 비용은 평균 $4,300이며 가정 건강 보조원의 비용은 월 평균 $4,600입니다. ²

전업 부모가 제공하는 무급 노동의 가치를 정량화하려는 그러한 시도는 가정 경제학에서 흥미로운 활동이지만, 또한 돌보는 부모가 사망할 경우 가족이 재정적 손실로부터 자신을 보호해야 할 필요성을 강조합니다. 생명 보험과 같은 보호 상품을 구매할 때 종종 간과되는 것입니다.

전업 부모는 일반적으로 사망한 경우 생존 배우자가 자신의 잠재적 수입을 보호하는 동시에 가구를 유지하기 위한 서비스 비용을 지불할 수 있도록 보장이 필요합니다. 여기에는 보육(아이들이 더 자랄 때까지), 노인 돌봄(필요한 경우), 집 청소 서비스, 필요에 따라 가정교사, 바쁜 주중에는 잠재적으로 더 준비된 식사가 포함됩니다.

얼마나 될까요? Child Care Aware of America 보고서에 따르면 미국에서 혼자 보육하는 데 드는 평균 연간 비용은 자녀 1인당 $9,000~$9,600입니다. 그러나 비영리 단체는 위치, 아동의 연령, 시설 유형(예:탁아소와 개인 주택)에 따라 비용이 크게 달라진다는 점도 지적합니다. ³

필요성을 간과했습니까?

뉴욕시 Sentinel Solutions의 금융 전문가인 Corey Schneider는 많은 사람들이 생명 보험이 소득을 창출하는 피보험자의 소득을 대체하기 위해 엄격하게 설계되었다고 믿고 있다고 말했습니다. 그렇지 않습니다.

“15년 전에 아내에게 충분한 생명 보험을 받으려고 했던 고객이 있었습니다.”라고 그는 말했습니다. 슈나이더는 "그는 나에게 '이봐, 나는 일주일에 4일 비행기를 타는데 내 아내에게 무슨 일이 생기면 내 일을 할 방법이 없다'고 말했다"고 말했다. “그가 같은 생계를 꾸릴 수 있는 방법은 없었을 것입니다. 그제서야 전업주부에게 생명보험이 얼마나 중요한지 깨달았습니다.”

Schneider는 경제적 필요성 이외의 다른 요인도 생명 보험 정당화에 들어갈 수 있다고 제안했습니다. 그는 종종 가족이 한 부모가 자녀를 키우기 위해 집에 머물기로 결정할 때 가치에 근거한 결정이라고 말했습니다.

Schneider는 "대부분의 재택 배우자는 자신만의 경력을 가지고 있었고 집에서 아이들과 함께 지내는 것이 중요하다고 결정했습니다."라고 말했습니다. "그들은 다른 누군가가 그들을 키우는 것을 원하지 않았습니다."

어떤 일이 발생하더라도 생명 보험 사망 보험금을 안전망으로 사용하면 생존 배우자가 자녀에게 가장 유익하다고 생각하는 직업 결정을 내릴 수 있습니다.

예를 들어, Schneider는 고객 중 한 명이 몇 년 전에 아내를 잃었다고 말했습니다. 그녀의 생명 보험 사망 보험은 그에게 특히 아이들이 관련되어 있을 때 건강한 치유의 중요한 요소인 휴식과 슬픔에 필요한 자원을 제공했습니다.

그는 나중에 아이들과 더 많은 시간을 보낼 수 있도록 덜 까다로운 직업으로 전환했습니다.

얼마나 많은 보장이 필요합니까?

생명 보험은 사랑하는 사람을 보호하는 데 도움이 되는 강력한 도구가 될 수 있지만, 필요한 보장 금액은 모두 귀하의 고유한 재정 상태에 따라 다릅니다.

MassMutual의 생명 보험 계산기는 귀하의 잠재적 필요에 대한 대략적인 평가를 제공할 수 있습니다. 그리고 생명 보험 사망 보험금은 일반적으로 소득세 없이 지급됩니다.

배우자 중 한 명이 사망할 경우 생활 방식을 유지하기에 충분한 자산이 있는 가족은 보험이 전혀 필요하지 않을 수 있습니다.

필요한 경우 사망 보험금이 사랑하는 사람을 보호하는 데 도움이 될 것이라고 믿는 재택 부모의 경우 재정 전문가가 적절한 보장 수준을 결정하고 보험 요건으로 인한 보장 제한 사항을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

생명 보험 유형

그러한 전문가는 또한 보험 기간 중 피보험자가 사망한 경우에만 사망 보험금을 제공하는 정기 생명 보험과 비용이 더 많이 들지만 수혜자에게 보장된 지불금을 제공하는 영구 생명 보험의 차이점을 충분히 설명할 수 있습니다. 보험은 피보험자가 사망할 때 유효합니다.

이러한 영구 정책은 또한 보험료를 지불할 때 시간이 지남에 따라 현금 가치를 창출합니다. 이 돈은 대학 등록금에서 추가 퇴직 소득에 이르기까지 세금 우대 기준으로 사용할 수 있습니다. 차입이나 부분적 포기를 통해 현금 가치에 접근하면 보험 증권의 현금 가치와 사망 보험금이 줄어들고 보험이 소멸될 가능성이 높아집니다. 이러한 일이 발생하면 납세 의무가 부과될 수 있습니다.

영구 생명 보험의 또 다른 잠재적인 이점은 은퇴자들이 은퇴 기간을 더 즐길 수 있도록 하고 상속인의 유산이 고갈될 염려 없이 저축액을 쓸 수 있다는 것입니다. (더 알아보기: 생명 보험이 은퇴에 어떻게 도움이 되는지 )

Schneider는 "사람들의 요구 사항은 시간이 지남에 따라 변한다는 점을 명심하십시오. “젊었을 때 사망 보험금을 받는 것은 생존 배우자가 양쪽 부모가 원하는 방식으로 자녀를 키울 수 있기 때문에 중요합니다. 그러나 나이가 들면서 유산 계획 목적으로 종신 보험에 가입하거나 장기 요양 보험에 가입하기를 원할 수 있습니다.” (관련 :종신보험 vs. 파마 생명보험:3가지 고려사항)

전업 부모는 가족 단위에서 중요한 역할을 수행하여 배우자와 자녀를 위한 안전하고 지원적인 환경을 조성합니다. 어떤 부모도 대신할 수는 없지만, 사랑하는 사람에게 무슨 일이 생기면 재정적 손실로부터 보호하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.