40대 생명보험 그게 필요 할까? 너무 늦었나요? 물론, 당신은 이미 자산 관리 및 은퇴 계획의 최상위에 있지만 생명 보험도 그 일부가 되어야 합니까?

인생의 대부분의 경우와 마찬가지로 대답은 "상황에 따라 다릅니다."입니다.

생명보험이 없는 경우는 드물지 않습니다. LIMRA와 Life Happens의 연구에 따르면 사실 많은 사람들이 아직 생명 보험에 가입하지 않았습니다. 2021년 설문조사에 따르면 응답자의 48%는 생명 보험이 없는 것으로 나타났고 응답자의 52%는 개인 생명 보험만 있는 것으로 나타났습니다. ¹

그러나 설문 응답자의 약 70%는 특히 자녀가 있는 사람들에게 보험이 필요하다고 생각한다고 말했습니다.

생명 보험 혜택이 귀하에게 적합한지 여부는 귀하의 목표와 귀하의 가족이 필요로 하는 소득 보호 수준에 달려 있습니다. (계산기: 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?)

생명 보험 및 귀하의 우선순위

생명 보험은 특히 당신이 젊다면 지금 당신의 레이더에 있지 않을 수 있습니다. 실제로 많은 사람들이 부채 관리를 시작하거나 은퇴 저축을 시작하거나 자산 관리를 시작하는 것이 더 높은 우선 순위를 갖는 경향이 있습니다. 생명 보험은 많은 사람들에게 권장되지만 우선순위가 아닌 경우가 많습니다.

하지만 40대라면 특히 생명보험에 가입해야 합니다.

왜요? 우선 수명이 늘어납니다. 국립 보건 통계 센터(National Center for Health Statistics)의 데이터에 따르면, 미국 남성과 여성의 평균 기대 수명은 70년대 후반으로 1980년 이후 5년 이상 증가했습니다. 40대가 되면 경력이 남습니다.

또한, 대부분의 사람들의 재정은 중년에 접어들수록 더욱 복잡해집니다. 그때쯤이면 많은 사람들이 그들에게 의존하는 가족과 미래에 보호가 필요할 수 있는 상당한 수의 자산을 갖게 됩니다. 따라서 평균 수명이 늘어나는 것을 고려할 때 40대 또는 50대에 재무 계획을 실행에 옮기는 것은 너무 늦지 않습니다.

나이와 재정을 넘어 개인의 상황입니다. 한편으로 더 많은 돈을 벌고 자녀를 낳는다고 가정해 보겠습니다. 당신은 모기지를 지불하고 529 계획을 통해 대학을 위해 저축합니다. 그런 다음 사망할 경우 발생할 수 있는 비용을 충당할 수 있을 만큼 큰 생명 보험에 대한 아이디어를 모색할 수 있습니다. 반면에 모기지가 거의 갚았고 자녀가 모두 대학에 전액 장학금을 받고 있다면 생명 보험에 대한 필요성이 덜 중요할 수 있습니다.

아니면 자녀가 없는 독신일 수도 있습니다. 재정적으로 안정적이고 상대적으로 부채가 없다면 생명 보험이 덜 필요합니다. 반면에 재정적으로 불안정하고 상당한 부채가 있는 경우 부채와 장례 비용을 충당하기 위해 적절한 생명 보험 정책을 살펴보고 싶을 수 있습니다.

그것도 복잡해질 수 있습니다. 보장 옵션의 기본 종류는 종신 보험, 정기 생명 보험 및 유니버설 생명 보험에 이르기까지 다양합니다. 생명 보험이 귀하에게 적합한지 결정하는 작업은 어려울 수 있습니다. 어떤 사람들은 금융 전문가와 상담하기를 선택합니다.

모든 시나리오에서 생명 보험에 대한 결정은 현재 재정 상황을 반영해야 합니다.

생명 보험이 귀하의 재정에 어떻게 부합하는지 더 잘 이해하려면 MassMutual의 생명 보험 계산기를 사용해 보십시오. 은퇴 계획을 세우는 데에도 은퇴 계산기를 확인하는 것이 유용할 수 있습니다.

사람들이 생명 보험에 가입하지 않는 이유

사람들이 나이와 시기에 대한 개념 이상으로 생명 보험에 가입하지 않는 데는 다양한 이유가 있습니다.

일부는 감정에 기초합니다. 최고의 생명 보험을 찾는 과정은 성가시고 당혹스러울 수 있습니다. 많은 사람들이 에이전트 참여를 주저하고 올바른 제품이나 공급자를 찾기 위해 고군분투합니다. (귀하의 궁극적인 생명 보험 가이드)

사람들이 유산 계획, 사업 상황 또는 독특한 가족 상황과 같은 다양한 목적에 맞게 생명 보험을 조정하려고 할 때 이 과정은 훨씬 더 복잡해집니다.

LIMRA와 Life Happens의 2021년 보험 바로미터 연구에 따르면 비용에 대한 잘못된 인식은 사람들에게 큰 장애물이기도 합니다. 연구에 따르면 약 절반 이상의 사람들이 정책 비용을 과대평가하고 있습니다. 따라서 그들은 보험료의 높은 인지도 비용을 지불하기 위해 일부 현재 비용을 앞당기는 가치를 보지 못할 수도 있지만 예상보다 보험에 가입할 돈이 더 많을 수 있습니다. (자신의 생명 보험 견적 받기)

사람들이 생명 보험에 가입하는 이유

분명한 이유는 생명 보험이 사망 시 불리한 재정적 결과를 처리하기 위해 현금 주입을 제공할 수 있기 때문입니다.

예를 들어, 배우자는 귀하가 없을 때 잠재적으로 몇 가지 중요한 재정적 결정과 책임에 직면하게 됩니다. 장례비, 부채, 모기지, 자녀 학자금, 가계의 일상적인 비용과 같은 비용에 대한 준비가 되어 있지 않다면 이는 가족에게 부담이 될 수 있습니다.

일반적으로 40대는 이러한 비용이 가족에게 전가되지 않도록 생명 보험에 가입합니다. 또는 단순히 상속인의 상속세 부담을 최소화하기를 원합니다.

보험이 너무 늦었나요?

짧은 대답:아니요. 일반적으로 생명보험의 적절성, 특히 어떤 종류가 있는지는 개인마다 다릅니다. 이것은 40대 사람들의 결정에 영향을 미치는 장단점 중 일부일 뿐입니다. 하지만 이것이 일부 사람들이 금융 전문가와 상담하는 이유입니다.

물론 이 조언은 보험 회사에서 나온 것입니다. 그럼에도 불구하고 은퇴 계획, 자산 관리 및 유산 계획 요구에 대한 재정 상황과 40대 생명 보험의 적합성을 고려하는 일반적인 지혜는 변하지 않습니다.