누구나 생각하고 싶어하는 것은 아니지만 삶을 바꾸는 질병과 부상이 매일 발생합니다.

자동차 사고, 자전거 사고, 달리기 중 발에 걸려 넘어지는 것, 샤워 중에 미끄러져 넘어지는 것 등 자신을 다치게 할 수 있는 모든 방법에 집착한다면 아침에 침대에서 일어날 수 없을 것입니다. 소수입니다.

그 다음에는 만성 요통이나 편두통과 같이 우리에게 닥칠 수 있는 모든 장애가 있고 다발성 경화증, ALS, 암 또는 류마티스 관절염과 같은 심각한 질병으로 인해 발생할 수 있는 장애가 있습니다.

실제로, 오늘날의 20대 중 4분의 1이 약간 넘는 비율이 질병이나 부상으로 인해 경력 중 어느 시점에서 일할 수 없게 됩니다. ¹

게다가 조기 사망하는 방법도 많이 있습니다. 부상이나 장애가 되는 방법과 겹치는 경우가 많습니다. 이러한 시나리오는 귀하 또는 귀하의 가족에게 상당한 재정적 영향을 미칠 수 있습니다.

하지만 그러한 상황에서 보호할 수 있는 방법이 있습니다.

이를 설명하기 위해 실제 일상적인 사람들의 경험을 바탕으로 한 다음과 같은 가상의 예를 고려하십시오.

생명 보험

어느 평범한 날, Erica는 직장에서 집으로 돌아와 부엌 바닥에서 의식을 잃은 남편 Blake를 발견했습니다. 그녀는 그를 깨울 수 없었다. 부검 결과 그는 그날 아침에 뇌동맥류가 있었고 즉시 사망했습니다. 건강상의 문제가 없는 40대였습니다. 그는 고등학교 시절 연인이었던 두 딸과 아내를 남겼습니다.

다행히 블레이크는 가족을 부양할 수 있는 생명 보험이 있었습니다. 그는 수입으로 모기지와 딸들의 대학 등록금을 지불하는 데 도움이 된 성공적인 판매원이었습니다. 갑작스런 남편과 아버지의 죽음으로 엄청난 슬픔의 기간 동안 Erica와 그녀의 딸들은 집을 잃거나 학교를 중퇴하는 것에 대해 걱정할 필요가 없었습니다. 그들은 삶에 큰 지장을 주지 않고 애도에만 집중할 수 있었습니다.

사랑하는 사람에게 Erica와 같은 상황에 대처할 수 있는 방법을 제공하는 것은 생명 보험에 가입해야 하는 강력한 이유입니다. 기간 정책은 일반적으로 저렴하며 특히 젊고 건강한 경우에 그렇습니다. 그렇지 않은 경우에도 훌륭한 재정 전문가가 일반적으로 상황에 맞는 정책을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. (계산기: 얼마나 많은 보험이 필요합니까?)

종신보험은 더 비싸지 만 일정한 보험료를 위해 생존하는 동안 보장을 제공하는 반면, 정기 보험은 일반적으로 더 짧은 기간 동안 설계됩니다. 이러한 이유로 영구 정책은 유산 계획 및 사망 세금 감소에도 도움이 될 수 있습니다. 또한 시간이 지남에 따라 현금 가치를 쌓아 나중에 자금을 위한 옵션이 됩니다. 물론 생명 보험 증권의 현금 가치에 접근하면 보험 증서가 만료될 가능성이 높아지고 현금 가치와 사망 혜택이 줄어들며 피보험자가 사망하기 전에 보험이 종료되는 경우 세금 청구서가 발생할 수 있습니다.

장기 장애 소득 보험

장애는 정신, 신체 또는 둘 다에 영향을 줄 수 있습니다. 시력, 운동, 사고, 기억, 학습, 의사 소통, 청력, 정신 건강 및 사회적 관계에 영향을 줄 수 있습니다. 그리고 가장 소중한 금융 자산인 생계를 꾸리는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.

재정적으로 장기적인 장애나 질병은 조기 사망보다 재정적 영향이 더 클 수 있습니다. 여전히 생활비는 있지만 의료비도 증가하여 비용을 지불할 돈을 벌 방법이 없습니다.

Xavier는 젊은 의사였을 때 자신이 희귀하고 공격적인 형태의 암에 걸렸다는 것을 알았고 이미 4기였습니다. 그는 계획을 보류하고 즉시 치료에 들어가야 했습니다. 그는 화학 요법을 받은 다음 골수 이식이 필요했습니다. 쇠약, 피로, 기타 치료 부작용은 말할 것도 없고 면역 체계가 약해 일을 하고 병실을 떠날 수도 없었다. 그리고 암이 완화되기는 했지만 생명을 구하는 치료로 인해 걷는 데 어려움이 있고 손가락이 무감각해져서 의사로서 일할 수 있는 능력에 의문을 제기했습니다. (계산기: 장애가 내 재정에 어떤 영향을 미치나요?)

Xavier의 나이에는 장애 소득 보험에 가입하거나 보험이 존재한다는 사실조차 알 수 있는 선견지명이 있는 사람이 거의 없습니다. 그러나 Xavier는 동료 의사가 권장했기 때문에 그렇게 했습니다. 그는 Xavier가 장기간의 질병이나 장애로 인해 의사로 일할 수없는 경우 지불하는 전문 보험도 받았습니다. 그는 손을 완전히 사용하지 않고 얻을 수 있는 어떤 직업이든 강제로 일하지 않을 것입니다. 대신, 그는 생활비와 의료비를 충당하고 현재 능력에 맞는 다른 직업을 위해 재훈련을 받을 수 있도록 매달 수표를 받습니다.

Xavier는 많은 장애인 미국인처럼 사회 보장 장애 소득(SSDI) 또는 생활 보조금(SSI)에 의존할 수 있었습니다. 그러나 그의 동료는 그에게 경고했습니다. 신청자는 혜택을 받기 위해 낮은 승인률과 청구에 항소하거나 변호사를 고용해야 할 가능성에 직면해 있습니다. 항소 심리를 위한 대기 시간은 1년에서 2년으로 매우 길 수 있습니다. 그리고 사회 보장국은 장애 소득을 위한 최후의 수단입니다. 민간 보험과 달리 Xavier는 혜택을 받기 전에 손을 최소한으로 사용해야 하는 다른 직업에서 일하게 됩니다. 그가 자격이 되더라도 그의 혜택은 개인 보험이 그에게 지불하는 것의 일부일 것입니다.

상해에 대한 모욕을 더하면 이러한 혜택은 과세 대상이 될 수 있지만 민간 보험의 혜택은 Xavier가 집으로 가져가는 급여(세후 달러 포함)에서 보험료를 지불했다고 가정하면 과세되지 않습니다.

결론

금융 전문가가 귀하의 상황에 맞는 견적 및 다양한 정책 옵션을 제공할 수 있습니다.

두 가지 유형의 보험 모두 젊을 때 저렴합니다. 몇 년 동안 보험료를 지불하게 되지만 가장 저렴할 때 보험에 가입하고 보장을 받을 가능성이 더 큽니다.

우리 모두는 심각한 질병, 장애, 조기 사망이 우리 자신이나 사랑하는 사람들에게 일어나지 않을 것이라고 생각하기를 좋아합니다. 그러나 가능성을 덜 무섭게 만드는 한 가지 방법은 올바른 보험에 가입하는 것입니다. 어려운 시기에 필요한 재정적 지원을 받을 수 있다는 사실을 아는 것은 인생의 불확실성과 불행을 견디기 어렵게 만들 것입니다.