생명 보험을 고려하고 있다면 가장 많이 접하게 될 선택 사항 중 하나가 UL(Universal Life Insurance)입니다.
이러한 종류의 생명 보험은 보호 외에도 재정적 유연성을 제공합니다. 이는 특정 보험 계약자에게 유리할 수 있습니다. 그러나 귀하에게 적합한지 결정하기 전에 해당 기능을 이해하는 것이 중요합니다.
영구 생명 보험 가족의 일원
우선 UL은 일종의 영구 생명 보험입니다. 일정기간 보험료를 납입하면 평생 사망보험금을 지급하는 생명보험입니다. 영구 보험은 지정된 기간 동안만 보장을 제공하는 정기 보험과 다릅니다.
또한 영구 생명 보험은 다음을 제공합니다.
이러한 기본 사항 외에도 영구 생명 보험은 특정 유형의 보험 계약자에게 적합하거나 적합하지 않을 수 있는 다양한 기능을 제공할 수 있습니다.
UL 차이
다른 종류의 생명 보험 상품은 정해진 일정에 따라 보험료를 지불해야 하는 반면, 유니버설 생명 보험은 보험료 유연성이 더 높습니다. 보험 계약자는 보험 비용과 보험 관리 비용을 충당하기에 충분한 현금 가치가 있는 한 보험료에서 매년 또는 매월 지불하는 금액을 조정할 수 있습니다.
유연한 보험료 지불이 바람직한 이유는 무엇입니까? 어떤 사람들은 보장의 첫 해 동안 보험에 가능한 최대 보험료를 지불하여 보험의 현금 가치를 높입니다. 그 현금 가치는 대학 등록금과 같은 미래의 필요에 사용하거나 은퇴 후 소득이 줄어들 경우 보험료를 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
미주리주 체스터필드에 있는 Synergy Wealth Solutions의 재무 전문가인 J. Todd Gentry는 "보편적인 삶은 은퇴 후에도 자신을 보호하려는 상당히 보수적인 사람에게 좋은 선택이 될 수 있습니다."라고 말했습니다.
일부 보편적인 생명 보험은 "2차" 사망 보장을 제공합니다. 일정 기간 동안 보험료를 지불하면 계정 가치가 소진되더라도 보장이 평생 유지됩니다. 이러한 유형의 정책은 최종 비용을 제공하고, 자녀나 손자 손녀를 위한 재정적 유산을 보장하거나, 사랑하는 사람에게 특별한 도움이 필요한 사람을 돌보는 데 자주 사용됩니다.
예를 들어, 누군가가 50세에 보편적인 생명 보험을 구입하고 15년 동안(65세까지) 정해진 보험료를 지불하여 보험 계약자에게 평생 사망 보험금을 보장할 계획을 세울 수 있습니다. 어떤 이유에서든 보험계약자가 계획된 보험료보다 적게 지불하면 보장 기간이 단축됩니다. 그러나 보험 계약자는 다음 해에 더 많은 금액을 지불할 수 있는 선택권이 있으므로 보험 상품은 평생 보증을 제공합니다.
보편적인 생명 보험의 또 다른 특정 유형은 시장 성과를 기반으로 현금 가치에 대한 수익을 인정하는 지수형 보편적 생명 보험입니다.
또한 다른 유형의 생명 보험과 마찬가지로 UL 정책에는 발행 항공사에 따라 특약이라는 다양한 추가 기능이 포함될 수 있습니다. 여기에는 불치병의 경우 의료 요구를 충족하거나 장애가 있는 경우 보험료를 면제할 수 있는 능력을 지원하기 위해 사망 혜택의 일부를 신속하게 지불하는 조항이 포함될 수 있습니다.
결론
UL 정책에서 제공하는 유연한 보험료는 특정 개인에게 매력적일 수 있습니다. 하지만 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 예를 들어 보험료 유연성으로 인해 보험 계약자는 초기에 일정 수준의 지불금을 유지하지 않은 경우 계획된 보험료보다 더 많은 비용을 지불해야 할 수 있습니다.
잠재적인 보험 계약자는 결정을 내리기 전에 변액유니버설 생명보험과 종신보험이 제공하는 추가 기능을 이해해야 합니다. 많은 경우 재정 전문가가 선택에 대한 지침을 제공할 수 있습니다.