NAPFA는 National Association of Personal Financial Advisors의 약자로, 수수료만 받는 재정 고문을 위한 전문 협회입니다. NAPFA는 소비자가 분쟁 없는 재정 조언을 찾도록 돕습니다 .
오늘날 많은 소비자들은 누가 자신의 돈을 관리할 것인지와 관련하여 어려운 선택에 직면해 있습니다.
이 선택은 재정 고문이 너무 많기 때문에 더 어려워집니다. 이들 중 일부는 재정 고문으로 가장하여 귀하에게 이익이 되지 않을 수 있는 제품에 대한 판매 제안뿐만 아니라 과도한 정보를 제공합니다.
NAPFA가 만들어진 이유는 이러한 "자기 봉사적" 고문이 자신의 이익을 위해 나온 것입니다.
이 수수료 전용 고문은 신탁 장원에서 일합니다. 수탁자는 법적으로 임명되고 다른 사람을 위해 자산을 신탁할 권한이 있는 사람입니다. 수탁자는 자신의 이익이 아닌 다른 사람의 "이익"을 위해 자산을 관리합니다(investopedia.com). 이것은 일부 고문이 항상 고객의 이익을 위해 투자하지 않는다는 점에서 일반 재무 고문과 다릅니다. 대부분의 재정 고문은 수수료로 전액 또는 일부를 지불하므로 수입을 극대화하는 제품을 홍보할 인센티브가 있습니다.
NAPFA는 이 협회가 고객의 최선의 이익을 추구한다는 사실에 자부심을 느낍니다. 즉, NAPFA는 조직의 가장 높은 기준을 충족하는 고문만 받습니다. 해당 표준은 다음과 같습니다.
재무설계사가 수수료만 받는다는 것을 정확히 정의하는 것은 무엇입니까?
이러한 등록 고문은 수수료를 받고 제품을 판매하지 않으므로 외부 이해 충돌이 없습니다. 그들은 고객으로부터 직접 보상을 받습니다. NAPFA 고문의 공통 목표는 고객의 최고의 재정적 이익을 찾는 것입니다.
내가 NAPFA 고문에 대해 알아차린 한 가지는 그들이 조직을 매우 자랑스럽게 여기고 매우 진지하게 받아들인다는 것입니다. 동료 블로거이자 CFP® 전문가인 Roger Wohlner는 NAPFA 커뮤니티에서 매우 활동적입니다. 나는 그에게 NAPFA 회원 자격이 왜 그에게 그토록 중요한지 이야기해 달라고 요청했습니다. 그가 말한 내용은 다음과 같습니다.
"NAPFA는 우리 각자의 고객을 위해 최선을 다하기 위해 한결같이 헌신하는 동료 수수료 전용 고문의 조직이며 우리 각자는 매년 재확인하는 수탁자 서약서에 서명함으로써 이를 진술합니다."
“게다가, 조직은 동료 회원들과 기꺼이 공유할 수 있는 풍부한 지식과 경험을 가진 매우 다양한 고문 그룹으로 구성되어 있습니다. 클라이언트 문제에 대해 질문이 있는 경우 해당 질문을 NAPFA 토론 포럼에 자주 게시하고 항상 유용한 답변을 많이 받을 것입니다. 다른 경우에는 동료 회원에게 직접 연락하여 시간과 전문 지식을 관대하게 베풀고 있음을 항상 알았습니다.”
“요컨대 저는 NAPFA의 회원 자격을 통해 동료 회원의 지식을 활용하여 고객에게 혜택을 줄 수 있다는 것을 알게 되었습니다. 이 추가 지식 기반은 솔로 실무자에게 특히 중요합니다.”
Roger에 대한 자세한 내용은 Wohlner Financial 또는 그의 회사 자산 전략 컨설턴트 블로그에서 확인할 수 있습니다.
NAPFA 고문 고용에 관심이 있다면 가장 좋은 방법은 먼저 웹사이트를 방문하는 것입니다. 거기에서 홈페이지의 어드바이저 찾기 지점을 볼 수 있습니다. 주소, 우편번호 또는 이름으로 검색할 수 있으며 "검색"을 선택하면 해당 지역에서 가장 가까운 NAPFA 등록 고문 목록이 표시됩니다.
NAPFA 웹사이트에는 유용한 링크와 리소스가 많이 있습니다. 그들은 귀하의 지역에서 NAPFA 자격을 갖춘 고문을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 귀하에게 적합한 재정 고문을 선택하는 데 도움이 되는 유용한 교육 자료가 있습니다. NAPFA는 다양한 주제에 대한 자격을 갖춘 고문의 교육 웨비나를 제공합니다.
NAPFA는 교육 컨퍼런스도 개최합니다. 이 컨퍼런스에는 NAPFA에 가입하려는 어드바이저를 위한 클래스와 기술을 연마하려는 어드바이저를 위한 클래스가 있습니다.
NAPFA와 Kiplinger의 Personal Finance 잡지를 통해 웹사이트는 일년에 여러 번 무료 재정 조언을 제공합니다. 웹사이트와 Kiplinger의 Facebook 페이지를 통해 예정된 날짜를 확인하거나 실시간 화상 채팅을 시청할 수 있습니다.