운영 및 프로젝트 비용을 충당하기에 충분한 현금이 없는 소규모 사업주입니까? 당신은 혼자가 아닙니다.
소규모 비즈니스의 일부가 벤처 캐피탈로 전환할 수 있고 일부는 가족 및 친구의 대출에 의존할 수 있지만 일반적인 선택은 비즈니스 자금 조달에 손을 대는 것입니다. 이것은 사업 대출, 신용 한도, 신용 카드 또는 운전 자본 격차를 메우고 확장 비용을 지불하고 기타 중요한 비용을 충당하는 데 사용할 수 있는 다른 형태의 부채 융자를 의미할 수 있습니다.
자금 조달에 대한 결정은 일반적일 수 있지만 가볍게 해서는 안 됩니다. 이는 비즈니스의 경제성을 변화시키므로 새로운 자본 유입을 최대한 활용해야 합니다.
소기업 자금 조달의 모든 것을 의미 있게 만드는 것은 훌륭한 계획에서 시작하여 상환 및 그 이상까지 계속됩니다. 이 기사에서는 비즈니스 자금 조달을 어떻게 해야 하는지, 효율성을 저해하고 신용을 떨어뜨리고 미래 선택을 제한할 수 있는 실수를 피하는 방법에 대해 논의합니다.
이 글을 읽고 있다면 추가 자금 조달이 비즈니스의 생존과 번영에 어떻게 도움이 되는지 이미 잘 알고 있을 것입니다. 대출, 엔젤 투자자 또는 벤처 캐피탈을 통해 자금을 조달하려는 일반적인 이유는 다음과 같습니다.
재정을 사용할 때 우선 순위를 정하는 것과 가장 먼저 해야 하는 것을 파악하려면 다음 단계를 따르세요.
사업을 시작할 때 가장 먼저 해야 할 일은 사업 계획서를 작성하는 것입니다. 사업 계획은 사업의 사명, 제품 및 서비스, 예상 이정표, 재무 정보, 미래 성장 계획을 자세히 설명하는 성공을 위한 로드맵입니다.
그러나 여행을 계획할 때 사용하는 로드맵과 달리 사업 계획은 고정된 문서가 아닙니다. 비즈니스가 성장함에 따라 새로운 자금 조달의 필요성과 기대치를 포함하는 새로운 예측으로 비즈니스 계획을 업데이트해야 합니다.
대출을 위해 대출 기관에 접근할 때 지역 은행, SBA 승인 비영리 은행 또는 대체 대출 기관에서 시작할 계획인지 여부에 관계없이 특정 금액을 염두에 두어야 합니다. "가능한 한 많이"를 요구하는 것은 계획을 세우거나 예산을 책정하는 것이 불가능할 뿐만 아니라 거절당하는 빠른 방법입니다. 정해진 프로젝트(대량 재고 구매, 위치 수리 등)에 특정 금액을 첨부할 수 없다면 대출을 받아서는 안 됩니다.
업데이트된 사업 계획은 귀하의 대출 신청을 강화할 뿐만 아니라(사실 일부 대출 기관에서는 이를 요구함) 자금을 손에 넣은 상태에서 자금을 효율적으로 사용하는 데에도 도움이 됩니다.
정규직이든 임시직이든, 소규모 비즈니스 소유자가 해야 하는 첫 번째 고용 중 하나는 회계사입니다. 회계 소프트웨어를 사용하여 현금 흐름 및 기타 재무 지표를 추적할 수 있지만 회계사는 현재와 미래의 비즈니스에 대한 큰 그림을 볼 수 있도록 도와줍니다.
사업 자금 조달의 가능한 필요성을 식별하면 회계사가 가장 먼저 이야기해야 할 사람입니다. 그들은 귀하에게 가장 적합한 금융 상품이 무엇인지(자세한 내용은 잠시 후), 이를 실현하기 위한 다음 단계에 대해 조언해 드릴 수 있습니다.
모든 중소기업 금융 상품이 평등하게 만들어지는 것은 아닙니다. 일부 대출은 더 큰 금액과 더 낮은 이자율로 제공됩니다. 다른 회사는 상환 조건이 더 엄격하지만 자격 요건에 대한 장벽이 적고 신청 및 인수 절차가 더 빠릅니다.
누가 전자에 해당할 가능성이 더 높습니까? 개인 및 사업 신용 점수가 높은 사업주와 많은 수익을 창출하고 이익을 보여주는 사업체 등. 신용 기록이나 실적이 없거나 신속하게 자금이 필요한 신규 비즈니스는 일반적으로 후자를 선택합니다.
자금 조달이 급하지 않은 경우(공간을 개조하거나 새로운 시장으로 확장하려는 장기 계획이 있는 경우) 시간을 내어 신용 점수를 정리하고 비용을 인상하여 대출에 대한 주장을 강화하십시오. 이익을 얻고 단순히 생존 가능성을 계속해서 증명하십시오(대출 기관의 관점에서는 사업에 오래 머무를수록 더 좋습니다).
새로운 자본 유입 덕분에 비즈니스가 성장함에 따라 대출 기관 및/또는 투자자에 대한 책임은 물론 자신의 장기적인 재정적 안녕에 대한 책임을 기억하는 것이 중요합니다. 명심해야 할 몇 가지 사항:
이에 대해서는 "실수" 섹션에서 더 자세히 설명하겠지만, 자금 조달을 맡게 되면 평판이 좋은 대출 기관이나 투자자가 귀하와 협력하여 예정된 상환 계획을 세울 것입니다.
예를 들어, 일부 대출 기관은 매월 또는 매주 정기적으로 지불금을 받기를 원할 것입니다. 때때로 투자자들은 특정 목표에 도달할 때까지 투자금을 회수하려고 하지 않습니다(특정 목표 날짜까지).
일단 계획이 있으면 그것을 고수하십시오. 사업 계획과 달리 이런 계획은 마음대로 업데이트할 수 없습니다.
특정 금융 상품, 특히 단기 대출은 상대적으로 높은 이자율을 가지고 있어 중소기업에 적합할 수 있지만 바람직하지 않습니다.
대출 상환 중 어느 시점에서 APR(연간 비율)이 더 낮은 다른 대출 상품을 통해 기존 부채를 재융자할 수 있는 기회를 찾을 수 있습니다.
수익 증가 및/또는 신용 점수 향상을 통해 연이율이 낮은 대출을 받을 수 있는 자격이 있는 경우 이자 지불에 있어 막대한 금액을 절약할 수 있습니다. 이 부분에서 회계사와의 지속적인 커뮤니케이션이 중요합니다.
비즈니스 파이낸싱을 사용하고 상환할 때 모범 사례를 따르는 것이 한 가지입니다. 그러나 자금 조달을 중요하게 만드는 또 다른 요소는 과거에 다른 소규모 비즈니스를 망쳤던 친숙한 함정을 피하는 것입니다. 이러한 실수는 다음과 같습니다.
잠재적인 주요 투자가 눈앞에 보이면 마지막 순간까지 기다리지 말고 자금 조달을 신청하십시오. 이 과정을 일찍 시작하면 투자할 시기에 대비하여 자금을 조달할 가능성이 높아집니다.
반대로, 일부 금융 상품에는 시계를 구입하는 즉시 시계가 똑딱거리기 시작하는 매우 구체적인 기간이 있습니다. 예를 들어, 처음 9-12개월 동안 연이율이 0%인 비즈니스 신용 카드(카드에 따라 다름)는 해당 기간 동안 구매에 대해 이자를 지불하지 않을 기회를 제공합니다. 이 카드를 열지 말고 대부분의 제안에 사용하지 마십시오. 몇 개월이 소요되는 대규모 구매를 하기 직전에 구입하도록 계획하십시오.
위에서 언급했듯이 자금 요구 사항에 따라 하나 이상의 금융 상품을 사용할 수 있습니다. 예를 들어 중장비를 업그레이드하려는 경우 장비 파이낸싱 제안을 이용할 수 있지만 비영리 대출 기관이나 은행의 장기 대출도 효과가 있을 수 있습니다.
그러나 향후 몇 개월 및 몇 년 동안 반복적으로 자금 조달이 필요할 것으로 예상되는 경우, 재신청 없이 자금 풀에서 인출할 수 있으므로 회전 신용 한도 및/또는 비즈니스 신용이 더 적합합니다. 매번.
일부 대출 상품은 필요한 정확한 금액을 위한 것이지만(장비 자금 조달), 다른 대출 상품은 시기가 더 중요합니다(송장 자금 조달 및 일부 단기 대출은 영업일 기준 1일 이내에 승인될 수 있음). 요구 사항에 적합한 제품은 신청 시 중요한 고려 사항입니다.
소기업 자금 조달을 최대한 활용하는 것과 반대되는 것은 실수를 저지르는 것이므로 필요한 것보다 더 많은 대출금을 지불해야 합니다.
책에 대출 상환 일정이 있으면 제 시간에 상환하십시오. 또는 작은 글씨를 읽고(및/또는 회계사에게 그렇게 하도록 요청) 대출을 조기에 상환하는 것이 귀하에게 적합한지 확인하십시오. 일부 대출의 경우 선불 벌금이 있습니다. 다른 상황에서는 대출을 조기에 상환해도 아무 소용이 없으며 현금 흐름에 지장을 줄 수도 있습니다. 그렇지 않으면 거래 종료를 보류하고 대출금을 제때 갚으십시오.
이 성공을 다른 자금 조달에 활용하든 말든 책임 있는 부채 관리는 신용 기록뿐만 아니라 사업의 운에도 항상 중요합니다.
소규모 비즈니스 자금 조달을 최대한 활용하는 것은 적절한 계획에서 시작됩니다. 새로운 자본원에 대한 비전을 실행하는 것도 중요합니다.
다음 단계? 융자를 현명하게 사용하고 융자금을 상환한 후 재정 상태가 더 좋아지면 상황을 살펴보고 더 저렴한 다른 융자(예:장기 SBA 융자 또는 은행 융자)가 있는지 확인해야 합니다. )이(가) 적합합니다.
Eric Goldschein은 중소기업 금융 솔루션 시장인 Fundera의 파트너십 편집자입니다. 그는 디지털 미디어 분야에서 거의 10년 간의 경험을 가지고 있으며 Business Insider, Startup Nation, BigCommerce, Square, HostGator, Keap 등의 매체에 금융, 마케팅, 기업가 정신, 중소기업 동향을 다루는 글을 기고했습니다.