게스트 작가 Meredith Wood가 작성했습니다.
비즈니스 소유자로서 비즈니스 계절성, 느린 지불 고객 또는 대규모 주문에 대한 운영 관리로 인해 현금이 부족할 때 신속하게 리소스가 필요합니다. 하지만 그 자금을 조달하려면 어떻게 해야 하며 장기적으로 어떤 영향을 미칠까요?
가장 인기 있는 비즈니스 대출 유형과 귀하에게 가장 적합한 대출 유형을 살펴보겠습니다.
2008년 경기 침체가 시작된 이후로 은행은 소기업에 대한 대출을 점점 더 줄였습니다. 이것이 현명한 관행이라고 생각하든 그렇지 않든, 은행은 중소기업 대출을 큰 위험으로 간주하고 자금 대출에 대해 점점 더 조심스러워지는 것이 사실입니다.
그러나 은행 대출을 사용하면 업계에서 가장 낮은 이율로 현지에서 대출을 받을 수 있으므로 여전히 고려해야 합니다.
그러나 부정적인 측면에서는 신청 절차가 길고 번거롭습니다. 게다가 은행은 신용 및 담보 요구 사항이 까다롭기 때문에 스타트업이 항상 실현할 수 있는 것은 아닙니다. 마지막으로, 오늘날 은행은 소규모 기업에 낮은 이율로 대출을 제공하고 있으므로 길고 복잡한 신청 절차를 거쳐야 거부될 수 있습니다.
그렇긴 하지만 서류 작업과 자격 프로세스를 통과할 수 있는 대역폭이 있는 소규모 비즈니스의 경우 잠재적으로 더 낮은 이자율의 장점은 시간과 노력의 가치가 있을 수 있습니다. 자세히 알아보려면 사업 대출을 받기 위한 몇 가지 팁을 조사하십시오.
중소기업청(SBA)은 특히 전통적인 중소기업 대출 요건을 충족하는 데 어려움을 겪을 수 있는 소기업 소유자가 자금을 확보할 수 있도록 도와주는 연방 기관입니다.
사업주가 기존 은행 대출에 직접 액세스할 수 있는 경우 일반적으로 SBA 대출 자격이 없습니다.
SBA 대출에는 여러 유형이 있지만 가장 일반적인 두 가지는 기업가가 사업을 시작하거나 확장하는 데 사용할 수 있는 7(a) 대출 프로그램입니다. 및 이미 설립되어 성장 중인 기업이 토지 및 건물과 같은 주요 고정 자산을 다룰 수 있도록 하는 CDC(공인 개발 회사) 504 대출.
두 SBA 대출의 장점은 매우 합리적인 금리와 넉넉한 상환 조건입니다. 그러나 반면에 은행 대출과 마찬가지로 SBA 대출은 광범위한 서류 작업, 엄격한 승인 조건 및 긴 승인 시간이 필요합니다.
신용 한도는 안전망으로 잘 작동하며 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다. 신용 카드와 유사하게 작동하며 더 많은 비용이 드는 부채를 갚거나 비즈니스 현금 흐름의 계절적 변화를 처리하는 것과 같은 단기 요구 사항에 가장 적합합니다.
소기업 소유자를 위한 또 다른 보너스는 빌릴 때마다 새로운 대출을 다시 신청할 필요 없이 필요한 자금에 지속적으로 접근할 수 있다는 것입니다. 신용 한도는 기존 대출보다 낮은 이자율과 마감 수수료를 제공하므로 중소기업에 매력적입니다.
반면에 신규 사업체는 자격을 갖추기가 더 어려울 수 있습니다. 또한 한도를 초과하거나 연체하면 더 높은 이자율이 적용됩니다. 대출 한도 및 상환 조건은 비즈니스 수익, 신용 등급 및 기타 여러 요인에 따라 달라지며, 이는 대출이 적거나 더 높을 수 있음을 의미할 수 있습니다. 신규 사업.
가장 좋은 방법은 실제로 사용하기 전에 신용 한도를 신청하는 것입니다. 단기적 필요에 매우 적합하므로 이러한 자금을 장기 자금 조달 프로젝트와 연결하지 마십시오. 그렇게 하면 필요할 때 이러한 자금에 빠르게 액세스할 수 없습니다.
일반적으로 3개월에서 18개월 사이의 기간이 있는 단기 대출은 자격이 더 쉽고 광범위하며 장기 대출보다 더 빨리 현금을 받을 수 있습니다.
그러나 그러한 편리함에는 상당한 비용이 따릅니다. 단기 대출은 시중에서 가장 비싼 대출이므로 점선에 서명하기 전에 항상 조건에 주의를 기울여야 합니다.
새 자본을 확보하지 못하면 회사에서 보장된 수익이 손실될 수 있는 위치에 있다면 단기 대출이 거의 항상 좋은 선택입니다. 위험이 거의 또는 전혀 없이 돈을 신속하게 상환할 수 있습니다. 단기 비즈니스 재융자 대출 기타 단기 부채를 더 나은 이율로 사용하는 것도 현명한 조치가 될 수 있습니다.
일반적으로 단기 대출은 수익과 직결될 수 있는 상황에 가장 적합합니다. 하지만 언제 어떻게 대출금을 갚을 수 있을지 확실하지 않다면 장기적인 해결책을 찾아보세요.
4가지 이상의 대출 유형이 있음을 명심하십시오. 가장 일반적인 유형일 뿐입니다. 귀하의 고유한 상황에 가장 적합한 솔루션을 찾기 위해 숙제를 하고 여러 대출 기관을 둘러보고 가능한 최상의 조건을 얻을 수 있는지 확인하십시오.