소기업 소유자라면 회사 자금 조달에 도움이 되는 대출을 원할 수 있습니다. 기업 대출을 확보하는 것은 쉽지 않습니다. 대출 신청 승인을 받기 위해 담보를 제공해야 할 수도 있습니다. 담보란 무엇입니까?
담보는 차용인이 대출에 대한 담보로 대출 기관에 제공하는 자산 또는 자산입니다. 차용인이 대출금을 지불하지 않으면 대출 기관은 담보로 사용된 자산을 인수할 권리가 있습니다. 담보로 지원되는 대출은 담보가 있는 기업 대출입니다.
일반적으로 담보 대출은 무담보 대출보다 금리가 낮습니다. 담보 대출을 통해 대출 기관이 채무 불이행 위험을 낮출 수 있습니다. 또한 차용인은 담보를 잃을 수 있다는 것을 알면 대출을 상환할 가능성이 더 높습니다.
무담보 대출은 담보를 사용하지 않습니다. 무담보 대출의 예로는 비즈니스 신용 카드가 있습니다. 대출자는 신용 카드를 사용할 때 담보를 제공하지 않습니다. 대출은 무담보이므로 신용 카드는 일반적으로 더 높은 이자율을 적용합니다.
차용인의 신용이 좋은 경우에는 담보가 필요하지 않습니다. 차용인의 개인 보증, 소득 및 신용 기록만 있으면 대출을 확보할 수 있습니다.
대출 계약서에 담보가 없는 경우는 드뭅니다. 일반적으로 대출 기관은 담보 제공을 요구합니다. 대출 기관이 담보물을 선호하는 한 가지 큰 이유는 부동산을 유치할 수 있기 때문입니다. 선취특권은 자산이 담보로 등록될 때 생성됩니다. 단, 대출기관이 채무자의 연체 사실을 입증할 때까지는 효력이 발생하지 않습니다.
많은 종류의 재산을 사업 대출을 위한 담보로 사용할 수 있습니다. 대출금을 상환하지 않으면 대출 기관이 귀하의 재산에 대한 권리를 가진다는 것을 기억하십시오.
사업 담보는 유형 또는 무형 자산일 수 있습니다. 유형 자산은 보고 만질 수 있는 물리적 항목입니다. 유형 담보로 사용할 수 있는 유형 자산의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
무형 자산은 볼 수도 만질 수도 없는 가치 있는 항목입니다. 무형 자산의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
많은 기업이 매출채권을 사업담보로 서약합니다. 매출채권에는 귀하가 제공하는 제품 및 서비스에 대해 귀하의 비즈니스에 지불해야 하는 금액이 나열됩니다.
담보의 목적은 무엇이며 대출 기관이 우선 담보 자산을 요구하는 이유는 무엇입니까?
담보는 차용인이 지불하지 않을 경우 대출 기관을 위한 보험 역할을 합니다. 담보는 또한 차용인이 지불 의무를 이행하도록 하는 인센티브입니다. 담보가 신청서 승인에 도움이 되지만 대출을 확보하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 담보가 담보 대출에 대한 2차 지급원이기 때문입니다.
대출 기관의 주요 보안은 대출 계약에 대한 대출자의 서명입니다. 이 서명은 차용인이 대출 금액과 이자를 모두 지불할 때까지 일정 기간 동안 일정 금액을 지불할 것임을 명시합니다.
대주와 차용인은 사업 담보의 공정한 시장 가치를 고려해야 합니다. 공정 시장 가치는 판매자와 구매자가 합의한 품목의 판매 가격입니다. 항목의 공정 시장 가치는 비즈니스 장부에 나열된 항목의 가치인 장부가와 다릅니다.
담보물의 공정 시장 가치는 일반적으로 대출 금액보다 높습니다. 대출 기관은 사업 자산을 압류하고 청산하는 데 추가 비용을 예상합니다. 추가 비용에는 청산 지연, 운송 또는 판매 수수료가 포함될 수 있습니다.
담보는 대출 신청에서 고려되는 한 가지 요소일 뿐입니다. 지불 능력과 신용 기록도 대출 금액을 결정합니다.
소기업 대출의 경우 경영 경험과 지분 투자도 영향을 받습니다. 대출 기관에 책을 보여줘야 합니다. 재무제표를 보관하여 대출 담당자에게 귀하의 비즈니스 재무 건전성을 보여주십시오.
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