독자적으로 투자해야 하나요 아니면 고문을 고용해야 하나요? 스스로 하든 재정 자문을 위해 전문가를 선택하든 고문을 선택하는 것 . 당신에게 최고의 투자 고문은 누구입니까? 스스로 하든 고문을 고용하든 가장 비싼 조언은 무료 조언이라는 것을 기억하십시오.
자신을 고문으로 고용하시겠습니까? 다른 사람을 고용? 조언자를 사용하는 금전적 비용과 비교할 때 귀하의 시간 가치는 얼마입니까? 감정의 간섭 없이 돈을 볼 수 있습니까? 투자 조사 및 재무 계획 과정을 즐깁니까? 아니면 하기가 두렵습니까?
개인 금융 분야에서 가장 큰 미덕은 겸손입니다. 자신이 모든 것을 알지 못한다는 것을 깨닫는 능력이 있기 때문입니다. 정직, 단순함, 인내, 절제, 검소함과 같은 다른 모든 위대한 덕목에 선행하는 특성입니다. 이 모든 것이 결합되어 투자 및 기타 재무 계획 분야에서 가장 큰 성공을 거두게 됩니다. 겸손한 사람은 조언자를 고용하지만 겸손한 사람은 훌륭한 투자자이기도 합니다. 그러므로 자신에게 정직하고 겸손을 확인하는 것이 중요합니다.
투자는 개인 금융의 한 분야일 수 있습니다. - 재정 계획의 다른 어떤 영역보다 자영업자입니다. 훌륭한 투자자에게 필요한 것이 있다면 세금, 퇴직, 보험, 재산 계획 및 현금 관리(예산)의 분리되고 중복되는 재정 영역은 어떻습니까?
상호 포트폴리오를 잘 구축하셨을 것입니다. 일반 중개 계좌에 세금 효율적인 자금을 예치하지 않았기 때문에 전체 수익이 악화됩니다... 또는 퇴직을 위해 저축을 잘했지만 퇴직 몇 년 전에 심각한 경기 침체가 발생하여 탈선합니다. 당신의 계획이... 아니면 불필요한 보험 상품에 불필요한 돈을 쓰거나... 당신이 상상한 것보다 더 어린 나이에 사망하고 당신의 채무자와 연방 정부가 당신의 유산 자산의 대부분을... 당신은 그림을 얻습니다 .
확실히 투자자가 온라인에서 사용할 수 있는 훌륭한 도구와 정보 소스가 많이 있습니다. 투자에 대한 현명한 결정을 내리십시오. 또한 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)와 같은 간단하고 강력한 투자 수단에 대한 전례 없는 접근성 덕분에 투자자들이 그 어느 때보다 쉽게 저축 및 투자 목표를 조사하고 결정을 내리고 실행할 수 있습니다.
그러나 더 많은 선택은 종종 좋은 결정을 내리고 투자자는 가족, 건강 또는 개인 목표와 같은 더 높은 우선순위에 돈을 쓸 수 있는데도 너무 많은 소중한 시간을 돈에 쓰는 전형적인 실수를 저지를 수 있습니다.
당신의 시간은 얼마입니까? 계산하셨나요? 재무 계획에 투자한 시간에 대한 투자 수익률(ROI)은 얼마입니까? 비금융 비용은 얼마입니까? 예를 들어, 귀하가 최소한 평균적인 전문 자금 관리자만큼 성공했다면 S&P 500 인덱스 펀드보다 약간 높거나 약간 낮은 수익을 얻을 수 있습니다. 다시 말해, 투자 조사나 재무 계획 과정을 진정으로 즐기지 않는 한, 추가로 투자한 시간은 재무 결과에 가치가 없을 수 있습니다.
투자 고문이자 공인 재무설계사(CFP ), 일반 개인의 재무 계획 요구 사항은 전문가의 도움 없이 매우 간단하고 관리할 수 있습니다. 그러나 재정적인 성공을 위해서는 정교한 계획, 전략 및 계획이 필요하다는 잘못된 인식으로 인해 복잡성이 추가됩니다.
간단한 자산 배분 규칙을 지킬 수 있다면, 인덱스 펀드를 사용하고, 가능한 경우 재정을 자동화하고, 정기 보험만 사용하고, 부채를 통제하고, 곧 자산 200만 달러를 넘지 않을 것이므로 자신의 재정을 확실히 관리할 수 있습니다.
그러나 do-it- 자신의 길:돈은 지구상에서 가장 감정을 자극하는 것 중 하나입니다. 탐욕, 두려움, 안일함, 자만심과 같은 정상적이고 해로운 감정에 굴복하지 않음으로써 최악의 적인 자신을 피할 수 있어야 합니다. 투자 고문이나 재무 설계사는 당신 외에는 감정이 거의 또는 전혀 없이 당신의 돈에 대해 생각할 수 있습니다. 적어도 당신이 정상이라면 둘을 분리하지 못할 수도 있습니다.
기술과 지식은 판단력보다 중요합니다. 일부 투자 고문과 재무 계획가는 평범한 DIY 사용자만큼 감정에 해로운 감정과 잘못된 판단을 내리기 쉽습니다. 그러나 좋은 조언자는 귀하의 돈을 논리적으로 살펴보고 따라야 할 객관적인 로드맵을 제시하여 귀하가 현재의 삶을 보다 충실하게 생활하면서 미래의 재정적 목표에 도달할 수 있도록 도와줄 것입니다.
이것이 당신에게 얼마나 가치가 있습니까? 아마도 재정 문제에 대해 습득한 기술과 지식은 많은 재정 고문보다 더 뛰어나지만 삶의 질이 결정에 얼마나 영향을 미치나요?
다시 말하지만, 스스로 하든 전문가를 사용하든 어드바이저를 선정하고 있습니다. 질문은 다음과 같이 요약됩니다. 나 자신을 고용하고 싶습니까? 아니면 다른 사람을 고용하고 싶습니까? 다른 사람을 고용할 경우 앞서 언급한 위대한 미덕(겸손, 정직, 단순, 절제, 검소)을 장려하는 구조에서 일하는 사람을 찾고 싶습니다.
편향되지 않은 조언자에게만 집중하면 수수료로만 지불하는 대부분의 고문이 제거됩니다. 및/또는 판매하는 제품에 의해 인센티브를 받는 사람들. 즉, 영업 사원이 필요하지 않습니다. 다른 사람이 지불하지 않는 편견 없는 조언자가 필요합니다.
월스트리트 저널 고려 "금융 드림 팀을 구축하는 방법" 기사에서 다음과 같이 말했습니다.
당신이 믿을 수 있는 사람은 당신뿐입니다. " 현명하다. 그러나 고문을 선택하는 것은 자신만이 할 수 있는 일입니다. 따라서 자신을 믿는다면 그 조언자가 본인이든 다른 사람이든 자신을 위해 조언자를 선택할 수 있습니다.
면책 조항:이 사이트의 정보는 토론을 위해 제공됩니다. 목적일 뿐이며 투자 조언으로 오인되어서는 안 됩니다. 어떠한 경우에도 이 정보는 유가 증권을 매매하라는 권고를 나타내지 않습니다.