금융 자산을 소유하고 있다면 인식 여부에 관계없이 포트폴리오가 있습니다. 포트폴리오는 소유하고 있는 모든 자산의 조합입니다. 주식, 채권, 현금과 같은 금융 자산은 모두 투자 포트폴리오의 일부이며 부동산과 같은 다른 자산도 포함될 수 있습니다.
포트폴리오를 구성하는 요소와 용도를 알면 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 됩니다. 직접 관리할 수 있습니다.
포트폴리오란 다음과 같은 금융 자산을 포함할 수 있는 광범위한 용어입니다. 부동산이나 금, 그러나 소득을 얻는 모든 자산의 합계를 나타내는 데 가장 자주 사용됩니다. "보유액"이라고도 하는 투자자의 포트폴리오에는 주식, 채권, 현금 및 현금 등가물, 상품 등의 조합이 포함될 수 있습니다.
어떤 사람과 조직은 자신의 투자 포트폴리오를 관리하지만 다른 옵션. 많은 사람들이 재정 고문이나 기타 재정 전문가를 고용하여 자신을 대신하여 포트폴리오를 관리하도록 선택합니다.
투자 포트폴리오는 다음과 같은 미래 목표를 달성하기 위해 부를 성장시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 든든한 퇴직금으로. 기본 전제는 가치가 증가하는 투자를 구매하고 결과적으로 돈을 번다는 것입니다.
포트폴리오 자산에 투자하는 방법 또는 구매하는 자산 유형을 "자산 할당"이라고 합니다. 자산은 주로 주식(주식), 고정 수입(채권), 현금 및 현금 등가물(저축 및 단기 자금 시장 계정)의 세 가지 클래스로 나뉩니다. 각 주요 범주 내에서 다양한 선택이 가능합니다. 예를 들어, 주식에는 개별 주식, 상장지수펀드(ETF) 및 관리형 뮤추얼 펀드가 포함됩니다.
단일 회사 또는 산업 내에서 손실에 과도하게 노출되는 것을 피하기 위해, 또한 다양한 자산군에 걸친 여러 투자 중에서 구매하여 포트폴리오를 다양화할 수도 있습니다.
이미 퇴직 계좌 형태의 투자 포트폴리오가 있을 수 있습니다. 고용주를 통해. 다른 사람들은 단기 이익을 목표로 자산을 적극적으로 사고 파는 포트폴리오를 가질 수 있습니다. 어떤 사람들은 주택 구입과 같은 중기 목표를 위해 투자합니다. 일부는 다양한 목표를 달성하기 위해 설계된 많은 포트폴리오를 가지고 있습니다.
투자 포트폴리오에는 다양한 유형이 있습니다. 각 유형은 특정 투자 목표 또는 전략과 관련이 있으며 위험을 감수하는 수준과 관련이 있습니다.
공격적 포트폴리오라고도 하는 성장 포트폴리오에는 더 큰 수익의 변화에 대한 대가로 더 큰 수준의 재정적 위험. 많은 성장 투자자들은 입증된 실적(그리고 성장할 여지가 적음)을 가진 더 오래되고 안정적인 회사보다는 자본이 필요하고 성장할 여지가 있는 새로운 회사를 찾습니다.
성장 포트폴리오의 투자자는 단기 변동성을 기꺼이 처리합니다. 장기 자본 이득에 대한 더 많은 잠재력이 있음을 의미하는 경우 보유 자산의 기본 가치. 이러한 유형의 포트폴리오는 높은 위험 감수성을 가지고 있거나 장기 투자를 원하는 경우에 이상적입니다.
소득 포트폴리오는 반복적인 수동 소득 창출에 중점을 두고 구축됩니다. 투자자들은 장기적으로 가장 큰 자본 이득을 얻을 수 있는 투자를 찾기보다는 배당을 받는 기초 자산에 대해 낮은 위험으로 꾸준히 배당금을 지급하는 투자를 찾습니다. 이러한 유형의 포트폴리오는 위험을 회피하거나 단기 또는 중기적으로 투자할 계획인 경우에 이상적입니다.
가치 포트폴리오는 가치 있는 주식으로 구성됩니다. 회사의 전반적인 재무 상황에 비해 가격이 저렴합니다. 가치 투자자는 저평가된 주식을 구매한 다음 가격이 오를 때 보유합니다.
수익 창출 주식에 집중하기 보다는 가치 포트폴리오를 갖춘 투자자 장기적 성장을 목표로 주식을 매수하여 장기간 보유합니다. 이 유형의 포트폴리오는 적당한 위험 허용 범위와 장기간에 걸친 경우에 이상적입니다.
방어주는 산업이나 섹터에서 변동성이 비교적 낮은 종목입니다. 이는 광범위한 시장의 변화에도 불구하고 대부분 안정적으로 유지되는 경향이 있습니다. 즉, 방어주는 경기 상황에 관계없이 항상 수요가 있는 제품을 보유한 기업을 나타냅니다.
방어 포트폴리오는 의도가 있는 저변동성 주식으로 구성됩니다. 시장 침체에서 손실을 제한하기 위해. 방어적 포트폴리오는 종종 위험이 낮고 잠재적 보상이 낮습니다. 이러한 포트폴리오는 작지만 지속적인 성장으로 이어지기 때문에 장기간에 걸쳐 효과적입니다.
균형잡힌 포트폴리오는 투자자들이 가장 많이 사용하는 옵션 중 하나입니다. 이러한 유형의 포트폴리오의 목적은 변동성을 줄이는 것입니다. 여기에는 대부분 소득 창출형, 완만하게 성장하는 주식과 채권의 상당 부분이 포함됩니다. 주식과 채권을 혼합하면 시장이 어떤 방향으로 움직이든 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 포트폴리오는 위험 허용 범위가 낮거나 중간 정도이고 기간이 중장기인 사람에게 이상적입니다.
이러한 전략 중 하나만 고수할 필요는 없습니다. 잘 분산된 포트폴리오에는 성장, 배당금, 가치 및 방어 주식이 혼합되어 있을 수 있습니다.
현재 투자 포트폴리오가 없다면 실제로 필요한 경우. 결국, 주식 시장은 위험하지 않습니까?
2020년 Gallup 설문조사에 따르면 미국인의 55%만이 주식을 소유하고 있다고 답했습니다. . 이 수치는 지난 10년 동안 거의 동일했습니다. 또한 설문 조사에 따르면 추가로 1,000달러를 지출할 경우 설문 조사에 참여한 사람들의 약 절반(48%)이 시장에 투자하는 것이 좋지 않다고 생각했고 나머지 절반(49%)은 그렇게 생각했습니다. 좋은 생각이 될 것입니다.
물론 사람들이 빌드를 미루는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 포트폴리오. 그들은 일상적인 필수품과 같은 다른 것들을 지불하기 위해 돈이 필요할 수 있습니다. 또는 시장을 매우 위험한 것으로 인식할 수도 있습니다. 그들은 투자와 함께 오는 학습 곡선에 대해 경계할 수도 있습니다. 이러한 우려는 타당하지만, 투자 포트폴리오를 시작하는 것은 부를 늘리고 주요 재정 목표와 이정표, 특히 안전한 은퇴를 달성하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
투자하지 않는 많은 사람들은 주식 시장이 매년 평균 10%의 수익률을 기록했음에도 불구하고 주식 시장에 대한 신뢰 부족이나 손실에 대한 두려움을 지적합니다.
사람들은 종종 "저축"과 "투자"라는 용어를 같은 의미로 사용합니다. 예를 들어 은퇴를 위한 투자를 의미할 때 401(k)에서 은퇴를 위한 저축에 대해 이야기할 수 있습니다.
예금 계좌는 기술적으로 전체 포트폴리오의 일부이지만, 투자와 저축은 서로 다른 두 가지 전략입니다.
저축 예금과 같은 저위험 보유는 잘 분산된 포트폴리오의 중요한 부분입니다.
어떤 사람들에게는 투자 방법을 완전히 이해하지 못하는 것이 시작하는 것부터. 그러나 자신의 포트폴리오를 관리하는 것이 불편하신 분들을 위해 다른 옵션이 있습니다. 포트폴리오를 구축할 때 가장 먼저 내리는 결정 중 하나는 포트폴리오를 관리하는 방법입니다. 몇 가지 옵션은 다음과 같습니다.
시간 범위는 필요하다고 예상하기까지의 시간입니다. 당신이 투자하는 돈. 약 30년 후의 은퇴를 위해 투자하는 경우 시간 범위는 30년입니다. 전문가들은 일반적으로 시간 범위가 축소됨에 따라 포트폴리오의 위험을 줄이는 것이 좋습니다.
예를 들어, 20대에 은퇴를 위해 저축하는 경우 , 주로 주식으로 구성된 성장 포트폴리오가 있을 수 있습니다. 그러나 은퇴 연령이 가까워지면 국채와 같은 저위험 투자를 포함하도록 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. 은퇴하면 소득을 창출하면서 자본을 보존하기 위해 소득 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
사람마다 위험에 대한 선호도가 다릅니다. 어떤 사람들은 투자의 위험을 흥미진진하게 여길 수도 있고, 다른 사람들은 필요할 때 자신의 돈이 그곳에 있다는 것을 아는 보안을 원할 수도 있습니다. 귀하의 위험 감수성은 포트폴리오 구축 방법을 선택하는 데 큰 영향을 미칩니다.
위험을 회피하는 투자자는 다음과 같은 자산을 고수할 수 있습니다. 채권과 인덱스 펀드. 그러나 더 높은 위험 감수성을 가진 사람은 부동산, 개별 주식 및 소액 자본금 뮤추얼 펀드를 탐색할 수 있습니다.
포트폴리오를 다양화하는 것은 손실을 최소화하는 효과적인 방법입니다. 즉, 한 자산의 실적이 저조해도 전체 포트폴리오에 영향을 미치지 않습니다. 자산 범주 간에 그리고 자산 범주 내에서 다각화할 수 있습니다. 예를 들어, 자산 범주에 걸쳐 주식, 채권, 부동산 및 원자재로 돈을 나눌 수 있습니다.
단일 자산 클래스 내에서 다양화할 수도 있습니다. 실제로 이는 건전한 조합을 달성하기 위해 여러 산업 분야의 주식을 보유하고 있는 인덱스 펀드에 투자해야 함을 의미할 수 있습니다.
재조정은 원래 상태로 돌아가도록 보유량을 조정하는 과정입니다. 자산 배분. 귀하의 투자 중 일부는 다른 것보다 더 많이 성장할 것이며, 이는 귀하의 포트폴리오에서 더 많은 부분을 차지하기 시작할 것임을 의미합니다. 원하는 자산 배분을 유지하려면 일부 자산(성장을 보인 자산)을 매각하고 다른 유형의 자산(동일한 수준의 성장이 없거나 가치가 감소한 자산)을 더 많이 구매해야 할 수 있습니다. .