3 펀드 포트폴리오는 가장 인기 있는 투자 전략 중 하나입니다. 최소한의 노력이 필요하고 포트폴리오를 다양화하며 투자 비용을 낮게 유지합니다.
3개의 인덱스 펀드로 대부분의 미국 투자 부문에 대한 주식 및 채권과 가장 큰 국제 자산에 대한 익스포저를 얻을 수 있습니다.
은퇴가 가까워지면 이 자금을 유지하고 정기적으로 포트폴리오 균형을 조정하기 위해 약간의 조정을 할 수 있습니다. 3개의 펀드로 투자하여 수동 소득을 얻는 방법을 자세히 살펴보세요.
이 기사에서
3개 펀드 포트폴리오는 Boglehead 커뮤니티에서 시작된 패시브 투자 전략입니다. 이 그룹에는 패시브 인덱스 펀드를 유명하게 만든 중개업체인 Vanguard를 사용하는 인덱스 펀드 투자자가 주로 포함됩니다.
매년 어떤 회사가 전체 주식 시장을 능가할 것인지 추측하는 대신 3개의 인덱스 펀드에 투자하기만 하면 됩니다.
이 펀드는 대형주, 중형주 또는 소형주 지수에 관계없이 가장 상장된 회사에서 포지션을 유지합니다.
표준 3개 펀드 포트폴리오에는 다음 인덱스 펀드가 포함됩니다.
Vanguard를 통해 이러한 자금을 보유할 수 있지만 대부분의 온라인 중개업체는 비용 비율이 비교적 낮은 유사한 자금을 제공합니다.
인덱스를 통한 수동적 투자는 개별 주식이나 당일 거래에 투자하는 것만큼 흥미롭게 느껴지지 않을 수 있습니다. 그러나 연구에 따르면 적극적인 투자자는 일반적으로 시장 성과를 하회합니다.
이 투자 전략은 인덱스 펀드를 선호합니다. 이 펀드는 매우 분산되어 있기 때문에 투자 위험이 적습니다. 또한 투자 수수료가 낮습니다.
더군다나 인덱스 펀드 투자는 개별 주식이나 액티브 펀드를 조사하는 것보다 시간이 덜 걸립니다. 대부분의 사람들은 전문 투자자처럼 주식을 분석할 시간, 욕구 또는 기술이 없습니다.
대부분의 주식과 채권에 즉시 노출되는 인덱스 펀드에 투자하려면 이 포트폴리오를 고려해야 합니다. 포트폴리오 관리가 편한 경우에도 좋은 옵션입니다.
이 전략을 사용하면 전체 주식 및 채권 시장의 연간 실적과 유사한 수익률을 기대하는 것이 합리적입니다.
이 포트폴리오는 자체 관리하기 쉽기 때문에 유사한 자산 배분을 만들기 위해 재정 고문 수수료를 지불할 필요가 없습니다.
모든 무료 투자 앱으로 총 주식 및 채권 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다. 또한 이 포트폴리오는 과세 대상, IRA 및 401k 계정에 적합할 수 있습니다.
다른 투자자와 동일한 인덱스 펀드에 투자할 수 있지만 자산 배분은 연령과 투자 목표에 따라 다릅니다.
시세 옵션을 포함하여 구매할 수 있는 3가지 펀드 카테고리입니다.
인덱스 ETF는 인덱스 뮤추얼 펀드보다 비용 비율과 투자 최소 금액이 낮은 경향이 있기 때문에 인덱스 ETF를 선호할 수 있습니다.
다음은 포트폴리오를 구성할 때 고려해야 할 몇 가지 요소입니다.
3개 펀드 포트폴리오를 통해 주식 및 투자 등급 채권에 대한 노출을 얻을 수 있습니다. 그러나 두 자산에 대한 잠재적 위험과 보상을 이해하는 것이 중요합니다.
주식 인덱스 펀드를 사용하면 주가와 배당금 소득을 평가하는 장기적인 성장 이점을 누릴 수 있습니다.
주식은 본질적으로 채권보다 더 위험합니다. 결과적으로 은퇴가 가까워짐에 따라 점차적으로 노출을 줄일 것입니다. 이렇게 하면 고정 수입에 의존할 때 포트폴리오 가치의 급격한 하락 가능성을 피할 수 있습니다.
채권은 주식처럼 폭발적인 성장 잠재력이 없지만 배당 수익률이 높고 하방 위험이 적습니다. 나이가 들면 포트폴리오가 채권을 선호하고 자본 보존 전략으로 전환됩니다.
주식과 채권에 얼마나 투자해야 하는지는 대부분 나이와 계획된 은퇴 날짜에 따라 다릅니다.
젊은 투자자는 이러한 주식의 장기 성장 잠재력에 수반되는 변동성에 대해 더 높은 위험 허용 범위를 갖기 때문에 주로 주식 펀드를 보유해야 합니다.
나이가 들어감에 따라 주식 노출을 줄이고 채권 할당을 늘릴 것입니다.
다음은 고려해야 할 몇 가지 잠재적 자산 할당입니다.
각 보유에 동일한 1/3 할당을 할당하기로 결정할 수 있습니다. 이는 각 펀드가 미국 주식에 대해 34%, 나머지 두 펀드에 대해 33%를 할당한다는 것을 의미합니다.
균등 가중치 펀드는 연령 기반 전략이나 미국 기반 회사를 우선시하는 전략보다 국제 주식에 더 많이 노출됩니다.
많은 모델 포트폴리오는 현재 연령을 기준으로 주식 및 채권 할당을 기반으로 합니다.
일반적인 경험 법칙은 110 또는 120에서 나이를 빼는 것이며 그 차이는 주식 비율 할당입니다. 예를 들어, 110에서 자신의 나이를 빼면 20세의 주식이 90% 할당됩니다.
흥미롭게도 이 전략의 기준선은 100이었습니다. 이제 많은 사람들이 더 높은 기대 수명과 낮은 채권 수익률로 인해 더 큰 숫자를 사용하여 고령 투자자에게 피해를 줄 수 있습니다.
나이에 따른 할당에 대한 자세한 분석은 다음과 같습니다.
이 표는 "110의 법칙"을 사용하여 주식과 채권 배분을 결정합니다.
미국 및 국제 주식에 투자할 금액에 관해서는 위험 허용 범위를 사용하여 결정할 수 있습니다.
국제 주식은 역사적으로 미국 주식보다 더 위험하지만 세계 경제가 미국 경제보다 더 빠르게 성장한다면 더 큰 상승 잠재력을 가질 수 있습니다.
이 위험 허용 기준을 사용하여 국제 주식 노출을 결정하십시오.
20% 국제 주식 배분을 사용하여 3개 펀드 포트폴리오 비율은 다음과 같습니다.
포트폴리오 분석 도구는 투자 목표에 맞는 자산 배분을 추천하는 데 도움이 될 수 있습니다.
3펀드 포트폴리오에는 많은 이점이 있습니다. 다음은 이 투자 방법을 선택할 때 얻을 수 있는 최고의 혜택입니다.
다각화는 모든 투자 전략의 핵심이며 3개 펀드 포트폴리오를 통해 보유 자산을 다양화할 수 있습니다.
이 세 가지 자금을 보유하면 다음 자산 클래스에 즉시 액세스할 수 있습니다.
이러한 투자 부문은 특정 부문이나 회사 규모에 집중하는 것보다 가장 안정적인 수익과 변동성이 적은 경향이 있습니다.
S&P 500 ETF와 같이 특정 부문이나 시가 총액에 초점을 맞춘 인덱스 펀드를 선택하면 전체 시장의 잠재적인 투자 이익 중 일부를 놓칠 수 있습니다.
총 시장 노출을 달성하면 균형 수익을 높이고 변동성을 줄일 수 있습니다.
이 포트폴리오 전략은 위험 허용 범위 내에서 주식과 채권에 노출되는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다.
광범위한 전체 시장 펀드에 투자함으로써 적은 자금으로 더 많은 부문에 투자할 수 있습니다. 이 전략은 또한 현재 연도에 가장 실적이 좋은 자산을 간과하기 어렵게 만듭니다.
또한 간단한 포트폴리오는 일상적인 재조정 중에 유지 관리가 더 쉽습니다.
인덱스 펀드는 여러 가지 방법으로 투자 비용을 줄일 수 있습니다. 결과적으로 이러한 저축으로 더 많은 투자를 할 수 있습니다.
패시브 펀드는 벤치마크 지수를 능가하려는 액티브 펀드보다 관리 수수료가 낮습니다. 보유 주식을 덜 자주 판매하기 때문입니다.
비용 비율이 낮다는 것은 시장에 투자할 현금이 더 많다는 것을 의미합니다.
대부분의 투자 앱은 수수료 없는 거래를 제공하지만 일부 중개사는 투자를 매매하는 데 수수료를 부과할 수 있습니다.
자금이 3개만 있으면 거래가 줄어들고 지불해야 할 수수료가 줄어듭니다.
과세 대상 중개 계좌에서 주식이나 펀드를 판매하는 경우 소득세 신고서에 판매를 신고해야 합니다.
3개의 펀드만 있으면 균형 잡힌 포트폴리오를 유지하기 위해 실적이 저조한 포지션을 매각할 가능성이 줄어듭니다.
광범위한 시장 인덱스 펀드는 더 많은 수의 기업과 산업에 투자하기 때문에 개별 주식 및 섹터 ETF보다 본질적으로 덜 위험합니다. 귀하의 포트폴리오 성과는 귀하가 투자하는 전체 시장과 일치할 수 있습니다.
올해 최고의 성과를 내는 주식에 투자하면 상승 여력이 크지 않을 수 있지만 투자 아이디어가 시장의 성과를 밑돌면 하락 위험이 낮아집니다.
이 투자 전략에는 잠재적인 주식과 자금을 선별할 필요가 없기 때문에 특별한 기술이나 많은 연구가 필요하지 않습니다.
그러나 귀하의 투자가 어떻게 작동하고 잠재적인 시장 위험이 있는지 이해하는 것은 여전히 좋은 생각입니다. 이러한 요소를 알면 적절한 자산 배분을 선택하고 약세장에서 공황 판매를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이러한 제안을 구현하면 이 투자 전략을 사용하여 성공적인 투자자가 될 확률을 높일 수 있습니다.
계획된 인출 날짜, 원하는 최종 포트폴리오 가치 및 예상 연간 수익률을 알면 최상의 주식 및 채권 자산 배분을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.
목표가 변경되면 더 공격적이거나 보수적인 위험 허용 범위로 전환할 수 있습니다.
매년 긍정적인 수익을 창출하는 투자는 없습니다. 불행히도 주식 시장의 성과를 일관되게 정확하게 예측할 수 있는 사람은 아무도 없습니다.
결과적으로 매달 고정 금액을 투자하는 DCA(달러 비용 평균) 전략을 선택할 수 있습니다.
이 전략을 사용하면 시장에서 무슨 일이 일어나든 동일한 금액을 투자하고 배당 소득을 얻을 수 있는 더 많은 주식을 보유하게 됩니다.
저가 매수와 고가 매도를 통해 시장 타이밍을 잡으려고 하면 더 나은 진입 가격을 기다리는 동안 투자하지 않고 몇 년을 보낼 수 있습니다. 안타깝게도 그 기회는 절대 오지 않을 수 있으며 따라잡기 위해 더 많은 금액을 투자해야 할 수도 있습니다.
인출 전략은 자산 할당 및 월간 기여를 선택하는 것만큼 중요할 수 있습니다. 많은 재무설계사들이 4% 규칙을 지침으로 사용하여 연간 퇴직금을 추정합니다.
예를 들어 연간 $40,000를 인출할 계획이라면 포트폴리오는 최소 $100만이어야 합니다.
요컨대, 은퇴 후 매년 포트폴리오 가치의 최대 4%를 인출할 수 있도록 충분한 투자를 고려하십시오.
은퇴 비용과 기대 수명을 정확하게 예측하기 어려울 수 있으므로 너무 적게 투자하는 것보다 너무 많이 투자하는 것이 좋습니다.
다음은 3개 펀드 포트폴리오에 투자하여 자신에게 적합한 옵션인지 판단하기 위한 몇 가지 질문입니다.
3개 펀드 포트폴리오가 실제로 작동합니까?네. 대부분의 상장 주식 및 채권에 대한 충분한 분산을 보유하고 있기 때문에 이는 많은 투자자에게 효과적인 투자 전략입니다.
위험 허용 범위에 맞는 자산 할당을 유지하면 투자 수익을 최적화할 수 있습니다.
아마도. 낮은 수수료로 인덱스 펀드에 투자하고 즉각적인 분산을 원한다면 이 전략을 고려해야 합니다.
이 포트폴리오는 재조정하기도 쉽고 개별 주식 거래와 같은 유지 관리가 거의 필요하지 않습니다.
이 투자 아이디어는 투자 성과가 전체 시장과 유사할 수 있기 때문에 주식과 채권에 투자하는 가장 변동성이 적은 방법 중 하나입니다.
패시브 인덱스 펀드 대신 특정 개별 주식 및 섹터 ETF에만 투자하는 것은 더 적은 수의 회사에 노출되기 때문에 더 위험합니다.
국내 주식, 채권 및 국제 주식에 투자하는 광역 시장 인덱스 펀드는 전체 시장을 달성할 수 있기 때문에 이 전략에 가장 적합합니다. 다양화.
이러한 대안 포트폴리오를 고려하여 투자 전략을 맞춤화할 수 있습니다. 더 간단한 전략을 선택하거나 추가 자금을 추가하여 더 많은 자산에 노출될 수 있습니다.
은퇴 예정일과 가장 가까운 목표일 퇴직 펀드를 선택하면 단일 펀드로 주식과 채권에 투자할 수 있다.
자산 배분을 관리하는 대신 펀드 매니저가 주식과 채권에 투자할 금액을 결정합니다.
여러 퇴직 기금 제공업체에 투자할 수 있습니다. 투자 전략과 자산 배분을 조사하여 목표에 가장 적합한 펀드를 선택하십시오.
국내 자산에만 투자하고 싶다면 미국 전체 시장 주식과 채권 펀드만 구매하기로 결정할 수 있습니다.
대부분의 미국 기업이 해외 사업을 하고 있기 때문에 잠재적으로 덜 위험하면서도 국제 주식에 간접적으로 노출될 수 있습니다.
3개 펀드 포트폴리오의 한 가지 단점은 국제 채권에 대한 익스포저가 없다는 것입니다. 4개 펀드 포트폴리오는 투자 등급 국제 채권 인덱스 펀드에 투자할 수 있는 유연성을 제공합니다.
또는 S&P 500 또는 Nasdaq 100과 같은 특정 주가 지수에 투자하기로 결정할 수 있습니다. 이렇게 하면 미국 주식 시장에서 가장 큰 상장 기업에 추가로 노출될 수 있습니다.
5개 펀드 포트폴리오를 통해 특정 자산군에 투자할 수 있습니다. 추가 자금은 전체 시장 ETF의 일부가 아닌 주식이나 채권에 투자할 수 있습니다.
몇 가지 예는 다음과 같습니다.
핵심은 비용을 낮게 유지하는 패시브 인덱스 펀드에 투자하는 것입니다.
이러한 펀드는 덜 분산되어 있기 때문에 변동성이 클 수 있으므로 포트폴리오 위험을 최소화하기 위해 더 작은 포트폴리오 할당을 할당할 수 있습니다.
3개 펀드 포트폴리오는 투자를 보다 간단하게 만들고 특별한 기술이 필요하지 않습니다. 이 방법은 신규 투자자와 숙련된 투자자 모두에게 탁월합니다.
주식 시장 투자는 가장 인기 있는 수동 소득 아이디어 중 하나이므로 3개 펀드 포트폴리오를 사용하면 반복적인 배당금을 받는 동시에 장기적인 성장을 위해 구축된 핵심 포트폴리오를 빠르게 구축할 수 있습니다.