많은 로보어드바이저가 과세 대상 투자 계좌 또는 자영업자를 위한 퇴직 계좌가 있는 투자자와 협력하는 것을 목표로 하는 반면, Bloom은 퇴직 경제의 완전히 다른 부문인 근로 후원 퇴직 계획과 전통적인 고용주를 위해 일하는 투자자와 협력하는 것을 목표로 합니다. .
Bloom 확정 기여 계획 관리 401(k)s, 403(b)s, 457s, 401(a)s, 그리고 저축 계획과 같은 저축 계획은 지금까지 대부분의 은퇴 계획 서비스를 받지 못한 사람들에게 꼭 필요한 계정 관리를 제공합니다.
회사는 귀하의 401(k)를 감독함으로써 귀하가 더 큰 수익을 얻는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다. , 올바른 자산 할당 찾기 , 그리고 수수료를 줄이거나 없앱니다. 지불하고 있는지조차 모를 수 있습니다.
이 분석에서는 회사의 강점, 회사에서 401(k)를 관리하는 데 드는 비용, 가입할 때의 이점에 대해 살펴보겠습니다.
직장에서 후원하는 은퇴 계획이 있지만 개별적인 도움과 조언을 받을 수 있다고 생각되면 계속 읽으십시오.
Bloom을 사용하여 얻을 수 있는 서비스를 검토하기 전에 다음은 Bloom과 함께 작업하는 데 대한 몇 가지 주요 고려 사항입니다.
이유가 궁금할 것입니다. 고용주가 이미 관리하고 있는 401(k) 또는 확정기여 계획에 대한 도움이 필요할 것입니다.
결국 직장 퇴직 계획이 이미 최적화되어 있다고 가정하기 쉽습니다. 흥미롭게도 Bloom은 은퇴 계좌에서 더 많은 수익을 얻을 수 있도록 다양한 서비스를 제공합니다.
예를 들어, 그들은 당신이 저지를 수 있는 가장 큰 401(k) 실수(401(k) 일치를 받지 못함, 잘못된 주식 대 채권 비율, 401(k) 펀드를 모두 가지고 있지 않은 것과 같은 실수)를 발견하는 데 도움을 약속합니다. 투자하고, 재조정하는 것을 잊고, 숨겨진 수수료에 대해 알지 못합니다.
대부분의 재무 고문은 과세 대상 투자 계정에 초점을 맞추기 때문에 Bloom은 지금까지 크게 무시되었던 고객에게 도움을 제공하기 위해 개입합니다.
<블록 인용>Bloom을 사용하면 얻을 수 있는 한 가지 큰 이점은 고용주가 서비스를 사용하기 위해 개입할 필요가 없다는 것입니다.
귀하가 계좌를 개설하고 월 $10 고정 요금을 지불하기 시작하면 Bloom은 귀하를 대신하여 귀하의 401(k) 또는 기타 직장 퇴직 계좌를 감독하기 시작할 수 있습니다. 또한 시작하기 위한 최소 계정은 없습니다.
Bloom 사용을 고려 중이거나 작동 방식에 대한 아이디어를 얻으려면 먼저 계정을 만들고 무료 401(k) 분석에 등록하십시오.
귀하의 퇴직 계좌를 Bloom에 연결하면 회사에서 귀하의 기존 할당을 평가하여 귀하의 은퇴 목표 및 일정에 맞는지 확인할 수 있습니다.
블룸의 무료 분석을 통해 스스로 시작할 수 있는 은퇴 계좌에 대한 권장 변경 사항을 받게 됩니다. 그러나 월간 요금제에 가입하고 Bloom이 변경을 시작하도록 할 수도 있습니다.
Bloom의 유료 계정을 사용하여 회사는 최소 90일마다 귀하의 계정을 재조정하기 위해 더 많은 노력을 기울입니다.
회사는 업무의 핵심으로서 귀하의 투자가 귀하의 목표에 따라 적절하게 할당되었는지 확인하기 위해 계속해서 나아가고 있다고 주장합니다. 유료 멤버십으로 Bloom이 제공하는 기타 서비스는 다음과 같습니다.
비용과 관련하여 우리는 이미 Bloom이 무엇이든 상관없이 10달러의 고정 요금을 청구하는 방법을 이미 언급했습니다. 그러나 10% 할인을 절약할 수 있습니다. 401(k) 관리 기간 전체를 선불로 지불하는 경우 수수료.
또한 숨겨진 수수료를 줄이거 나 없애는 방법과 고유한 목표를 달성하는 데 적합한 주식 및 채권 조합을 찾는 방법에 대한 조언을 포함하여 소수의 권장 사항에 무료로 액세스할 수 있습니다.
블룸의 가장 큰 문제는 직장 퇴직금에 투자하는 개인에게만 해당된다는 점이다. 과세 대상 투자 계좌나 자영업 퇴직 계좌에 돈을 투자하는 경우 다른 로보어드바이저나 재정 고문과 협력해야 합니다.
또 다른 잠재적인 단점은 무료 401(k) 분석에 등록하고 계정을 개설할 때 Bloom이 묻는 질문이 눈에 띄게 부족하다는 것입니다. 블룸은 당신의 생년월일과 목표 은퇴 연령을 제외하고는 깊이 파고들지 않습니다.
대학 등록금, 자녀 결혼식 또는 세계 여행과 같이 달성해야 하는 광범위한 재정 목표가 있는 경우 Bloom은 귀하가 계획을 세우는 데 도움이 되도록 틀에서 벗어나 생각하도록 설정되어 있지 않습니다. <블록 인용>
회사는 401(k)를 사용하여 은퇴 번호를 맞추는 데에만 중점을 둡니다. 그것은 완벽하지만 더 넓은 목표를 가진 투자자에게는 더 포괄적인 조언이 필요할 수 있습니다.
Bloom을 사용할 때의 마지막 단점은 은퇴 계좌 잔고가 상대적으로 적은 경우 월 10달러의 수수료가 높을 수 있다는 점입니다.
월 $10은 $100,000 포트폴리오의 0.12%에 불과하지만 $10,000 퇴직 계좌 잔액의 최대 1.2%를 추가합니다.
Bloom은 스스로 구현할 수 있는 무료 조언을 제공하지만, Bloom이 귀하의 퇴직 계좌를 감독하고 귀하를 대신하여 중요한 변경을 하게 하려면 월 10달러를 지불할 가치가 있습니다.
현실은 너무 많은 사람들이 자신이 무엇에 투자했는지 또는 지불하는 수수료가 장기적으로 수익에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 제대로 알지 못한 채 직장 401(k)를 맹목적으로 신뢰한다는 것입니다.
또한 401(k)에 투자하는 많은 사람들은 시간을 내어 계정을 재조정하거나 주식 및 채권 포트폴리오가 여전히 목표와 일치하는지 확인하지 않습니다.
고용주를 통해 확정기여 계획에 퇴직 저축의 대부분을 집중하고 있다면 Bloom의 무료 분석에 가입하여 계획이 어떻게 진행되고 있는지 확인하는 것이 결코 나쁘지 않습니다.
결국, 알지 못하는 숨겨진 수수료가 있거나 목표에 맞지 않거나 구식인 자산 할당이 있음을 발견할 수 있습니다.
찾는 것은 무료이므로 잃을 것이 없습니다.
반대로 과세 대상 투자 계좌, 자영업 퇴직 계좌 또는 맞춤형 조언이 필요한 복잡한 목표가 있는 경우 보다 포괄적인 재정 조언이 필요할 수 있습니다.