오늘날 사용할 수 있는 다양한 투자 앱과 로보어드바이저 플랫폼으로 인해 중개 계정이 혼란에 빠질 위험이 있습니다. 그러나 중개 계정은 살아 있고 잘 살아 있으니 안심하십시오. 이들은 자기 주도적 투자자가 가능한 한 많은 증권을 거래하고 투자하는 데 사용하는 기본 투자 플랫폼입니다.
목차:중개 계정
중개 계정은 주요 투자 회사와 많은 소규모 투자 회사에서 제공합니다. 종종 하나 이상의 관리 포트폴리오 옵션을 제공하지만 주요 목적은 자기 주도 투자입니다. 자신의 투자를 관리하고 자신의 유가 증권을 선택하는 것을 주요 목적으로 중개 계좌를 개설합니다.
오늘날 대부분의 중개 계정은 완전히 온라인 상태이므로 쉽게 자기 주도적 거래가 가능합니다. 대부분은 웹 기반 플랫폼과 동일한 서비스를 제공하는 모바일 앱도 제공합니다.
중개 회사에는 할인 및 풀 서비스 중개인의 두 가지 주요 유형이 있습니다. 그러나 최근 몇 년 동안 둘 사이의 경계는 무뎌졌습니다.
소규모의 진정한 풀 서비스 브로커가 여전히 많이 있지만 빠르게 사라지는 것 같습니다. 귀하를 대신하여 거래를 실행할 실제 계좌 담당자에게 주문을 요청할 수 있습니다. 또는 계정 담당자가 투자할 증권을 선택할 수도 있습니다. 실시간 지원 요소로 인해 거래당 $20에서 $50 사이의 수수료를 지불할 수 있습니다.
온라인 거래의 부상으로 대다수의 중개업, 특히 대형 중개업이 할인 중개 범주에 속합니다. 하지만 여기에도 큰 차이가 있습니다. 매우 낮은 거래 수수료를 부과하지만 생활 지원을 거의 제공하지 않는 일부 할인 중개업체가 있습니다.
더 일반적인 것은 풀 서비스 지원을 제공하는 할인 브로커입니다. 예를 들어 거래에 대해 매우 낮은 수수료를 부과할 수 있지만 광범위한 거래 도구와 리소스는 물론 광범위한 고객 서비스를 제공합니다.
중개 계좌에는 은행 계좌를 보호하는 FDIC 보험이 없지만 거의 항상 유사한 기능을 수행하는 SIPC(Securities Investor Protection Corporation)의 보장을 제공합니다.
귀하의 중개 계정은 최대 $250,000의 현금을 포함하여 최대 $500,000의 현금 및 유가 증권으로 보호됩니다. 보장은 시장 요인으로 인한 손실이 아니라 브로커 실패로부터 보호합니다.
많은 중개 회사는 또한 민간 보험 회사로부터 추가 보장을 제공합니다. 추가 보장은 수백만 달러의 포트폴리오로 확장될 수 있습니다. 이것은 계정 잔액이 $500,000를 넘는 경우 중요한 기능이 될 것이며, 그렇다면 이 추가 보장을 조사해야 합니다.중개 계좌는 일반적으로 과세 대상 계좌와 비과세 퇴직 계좌 모두에 사용할 수 있습니다. 과세 대상 계정은 공동 또는 개별 계정으로 관리할 수 있습니다. 이러한 계정에 대한 기부금은 세금 공제 대상이 아니며 해당 계정을 통해 얻은 투자 이익에 대해 세금을 납부하게 됩니다.
대부분의 중개 회사는 신탁, 보관 계좌 및 529 대학 저축 계획도 제공합니다.
최근 몇 년 동안 중개 계좌에 보관된 비과세 은퇴 계획이 인기를 얻고 있습니다. 세금 공제 가능한 기부금으로 자금을 조달할 수 있고 세금 유예 기준으로 투자 소득을 늘릴 수 있는 계정입니다.
주요 제한 사항은 중개 계정이 고용주가 후원하는 계획이 아닌 자기 주도적 은퇴 계획을 위해 설계되었다는 것입니다(일부는 고용주 계획을 통해 서비스를 제공하지만).
중개 계좌로 이용할 수 있는 세금 면제 퇴직 계획의 예는 다음과 같습니다.
또한 대부분의 중개 계정을 사용하면 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 이러한 계정 유형으로 이월할 수 있습니다.
대부분의 중개 회사는 현금 계좌와 증거금 계좌의 두 가지 유형의 계좌를 제공합니다.
현금 계좌는 투자할 수 있는 금액이 귀하의 계좌에 예치한 현금 금액으로 제한되는 기본 투자 계좌입니다. 예를 들어, 계정에 $100,000가 있는 경우 투자는 $100,000 이하로 제한됩니다.
증거금 계정은 그림에 레버리지를 제공합니다. 마진으로 투자를 구매할 수 있다는 점을 제외하고는 현금 계좌와 유사한 기능을 합니다. 즉, 일부는 현금 투자이고 일부는 중개인이 제공하는 대출인 유가 증권을 구입할 수 있습니다.
연방법에 따라 증거금 계정에는 엄격한 제한이 있습니다. 첫째, 모든 보안 구매에 대해 빌릴 수 있는 최대 금액은 50%이며 나머지 투자는 자신의 자금에서 나옵니다. 둘째, 보안에 항상 최소 25%의 투자가 있어야 합니다. 많은 중개인은 일반적으로 30%로 더 높은 한도를 부과합니다.
투자 금액이 25% 또는 30% 미만으로 떨어지면 마진 콜이 적용됩니다. 여기에서 브로커는 투자를 필요한 최소 수준까지 올리기 위해 추가 현금을 예치해야 한다고 알려줍니다.마진 계정의 장점은 적은 현금으로 더 많은 주식을 구입할 수 있다는 것입니다. 예를 들어 $5,000이 있는 경우 마진 계정을 사용하여 특정 주식을 $10,000 구매할 수 있습니다. 증거금 포지션을 보유하고 있는 한 중개인에게 지불해야 하는 차입 부분에 대한 이자를 지불해야 합니다.
그러나 주식이 $20,000까지 상승하면 $5,000의 현금 투자에 대해 $15,000의 이익(마진론에 지불한 이자를 뺀)을 얻게 됩니다. 이는 원래 투자 대비 거의 300%의 이익입니다. 대조적으로 동일한 주식을 5,000달러에 현금으로 구입하면 5,000달러의 이익만 얻을 수 있습니다. 이는 초기 투자에 대한 100%의 이익입니다.
또한 구매한 주식이 갑자기 50% 이상 하락하면 투자 금액의 100%를 잃을 수 있다는 점을 알아야 합니다. 고위험 투자이며 경험이 풍부한 투자자에게 가장 좋습니다.또한 증거금 계좌는 퇴직 계좌와 함께 사용할 수 없습니다. 퇴직금 계좌에서는 투자금을 빌릴 수 없기 때문입니다.
중개 계좌에 보유할 수 있는 투자 범위는 사실상 무제한입니다. 가장 일반적인 예는 다음과 같습니다.
여기에는 보통주와 우선주가 모두 포함됩니다. 계정에 보유된 개별 주식의 포트폴리오를 만들 수도 있습니다.
이는 퇴직 계좌에서도 최근 몇 년 동안 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 콜옵션과 풋옵션을 모두 걸 수 있어 지정된 만료일까지 특정 가격으로 개별 유가 증권을 매매할 수 있는 권리를 부여합니다. 사전에 많은 자본을 투입하지 않고도 증권의 주요 가격 변동을 활용할 수 있는 기능을 제공합니다.
이들의 일반적인 용어는 "채권"이지만 실제로는 광범위한 이자가 붙는 증권을 포함합니다. 여기에는 기업, 주 및 지방 정부, 외국 정부 및 기업에서 발행한 채권, 미국 재무부 증권, 예금 증서 및 면세 지방 공채가 포함될 수 있습니다.
여기에는 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)가 모두 포함됩니다. 뮤추얼 펀드는 시장을 능가하려고 시도하는 주식 및 기타 증권의 포트폴리오를 적극적으로 관리합니다. ETF는 일반적으로 인기 있는 시장 지수를 추적하는 인덱스 기반 펀드입니다.
그들은 시장을 능가하려고 하지 않지만, 시장을 하회하지도 않습니다. 일반적으로 뮤추얼 펀드는 ETF보다 투자 수수료가 높습니다.
기본적으로 상업용 부동산을 위한 뮤추얼 펀드는 다양한 자산의 포트폴리오를 나타냅니다. 소액 투자자가 소액 자본으로 다양한 자산 포트폴리오에 투자하는 방법입니다. REIT는 높은 배당금을 지급하는 경향이 있어 소득 투자자와 퇴직자에게 적합합니다.
이것은 중개 계정에서 사용할 수 있는 전체 투자 목록은 아니지만 기본 사항을 다룹니다.
확장된 투자 옵션이 있는 오늘날의 세계에는 모든 투자자의 선호도 또는 틈새 시장에 맞는 중개 계정이 있습니다. 낮은 거래 수수료와 풍부한 고객 지원을 제공하는 계정을 선택할 수 있습니다. 또는 수수료를 부과하지 않지만 고객 지원은 거의 제공하지 않는 회사를 선택할 수 있습니다.
또한 개별 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF, REIT 또는 옵션에 투자하는 거의 무제한의 옵션을 얻을 수 있습니다. 계정은 과세 대상 중개 계정과 퇴직 계정 모두에 사용할 수 있습니다.
그리고 자신의 투자를 선택하고 관리하는 것이 불편하다면 언제든지 로보어드바이저를 선택할 수 있습니다. 그들은 포트폴리오 생성, 계정의 모든 측면에 대한 완전한 관리, 그리고 이 모든 것을 매우 저렴한 비용으로 제공합니다. 정기적으로 계정에 자금을 조달하고 성장을 지켜보기만 하면 됩니다.
로보어드바이저에 포트폴리오의 일부를 보유하고 나머지는 자기 주도 중개 계좌에 보유함으로써 두 가지 모두의 이점을 얻을 수도 있습니다. 그리고 그것이 요점입니다. 그것은 전적으로 귀하에게 달려 있습니다!