내 투자 포트폴리오는 엉망입니다. 저는 Google 및 중국 인터넷 스타트업을 포함한 기술 주식을 보유하고 있습니다. REIT에 $30,000가 있습니다. 저는 Facebook에 $200,000가 넘습니다.
저는 여기저기에 있습니다:
내 최고 보유 자산. 무엇이 잘못될 수 있습니까? 많이!
포트폴리오가 흩어져 있는 이유는 간단합니다. 주식 따기와 실험을 즐겼던 초기 생각의 유물입니다.
내 할당은 이상적이지 않고 오랫동안 지속되지 않을 것입니다. 한번에 다 옮기면 양도소득세가 많이 나올 것 같아서 천천히 리밸런싱을 하고 있습니다. 완료하는 데 몇 년이 걸릴 것입니다.
그리고 내가 되고 싶은 곳은 어디인가요? 내 돈을 어디로 옮기고 있습니까? 깨끗한 상태라면 어떻게 될까요?
내 포트폴리오의 뮤추얼 펀드 부분은 약 $1,000,000인데, 다시 시작할 수 있다면 어떻게 투자하시겠습니까?
이 질문에 답하겠습니다. 하지만 먼저 사고 연습을 해 보겠습니다.
판매원이 아이스 큐브 서비스를 판매하려고 하는 대화를 상상해 보세요.
제정신인 사람은 Cube &Tray에 가입하지 않을 것입니다. 그러나 많은 사람들이 삶의 가장 중요한 측면 중 하나인 돈을 관리하기 위해 유사한 계획에 가입합니다.
얼마 전까지만 해도 저는 뮤추얼 펀드 수수료에 신경을 쓰지 않았습니다. 무시하고 무시했습니다.
<블록 인용>이봐, 겨우 1~2퍼센트야. 별거 아닙니다.
수수료가 엄청나다는 것이 밝혀졌습니다. 정말 대단한 일입니다.
2013년 7월에 제 투자 포트폴리오의 가치는 약 685,000달러였습니다. . 나는 최근에 투자를 모으는 매우 유용한(무료!) 서비스인 Personal Capital에 가입했습니다. Personal Capital 사이트의 도구 중 하나는 수수료 분석기입니다.
어느 날 시작했는데 현재 자금을 그대로 유지하면 거의 $600,000을 지불할 것이라는 사실을 알고 충격을 받았습니다. 향후 26년 동안의 수수료; 3년간의 소중한 은퇴를 잃다:
나는 즉각적인 조치를 취하여 더 낮은 비용의 자금으로 재조정했습니다. 내 포트폴리오의 뮤추얼 펀드 부분이 균형을 조정하기 전보다 현재 $300,000 더 비싸지만 $144,880만 지불합니다. 수수료:
내 비용 비율을 .79%에서 가져옴으로써 .11%로 , $450,000 이상을 절약했습니다. .
Personal Capital의 수수료 분석기를 사용하면 현재 귀하의 퇴직금이 수수료로 얼마나 소비되고 있는지 확인할 수 있습니다. 완전 무료입니다!
투자 세계의 더러운 비밀은 가장 적극적으로 운용되는 펀드, 즉 높은 수수료를 받는 펀드가 벤치마크를 능가하지 못한다는 것입니다. US News의 이 기사에서는 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>S&P Dow Jones Indices의 연말 연구에 따르면 "10년 투자 기간 동안 대형 운용사의 82.14%, 중형 운용사의 87.61%, 소형 운용사의 88.42%가 초과 성과를 거두지 못했습니다. 지수 벤치마크)를 기준으로 합니다.”
장기적 성공의 가장 중요한 요소 중 하나가 수수료라는 것은 놀라운 일이지만 사실입니다. 전체 지수를 추적하는 저비용 펀드는 일반적으로 더 비싸고 적극적으로 관리되는 펀드를 능가합니다. 간단한 답이 정답입니다. 이 주제에 대한 훌륭한 읽기는 John Bogle의 Little Book of Common Sense Investing입니다.
단순 인덱스 펀드가 매우 성공적이라는 사실은 우리의 직관에 반합니다. 그리고 그것은 우리가 매일 보는 것과 반대입니다.
답은 간단합니다.
<블록 인용>돈을 관리함으로써 얻을 수 있는 많은 이익이 있습니다. 자금 관리자는 복잡해 보이는 경우 이점을 얻습니다. 모든 사람들이 그것이 실제로 얼마나 간단한지 알았다면 많은 사람들이 실직했을 것입니다.
여전히 확신이 서지 않는다면 역사상 가장 성공적인 투자자인 워렌 버핏이 인덱스 펀드를 추천했다는 점을 고려하십시오.
그래서 백만 달러를 투자하는 방법을 알고 싶습니다. 처음부터 다시 시작해야 한다면 이것이 1백만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법이라고 생각합니다.
오늘 투자할 백만 달러가 있다면 대부분(최소 60%)을 VTSAX에 투자할 것입니다. 뱅가드의 토털 주식시장 인덱스 펀드입니다. 비용 비율은 0.05%에 불과하며 전체 미국 주식 시장에 대한 노출을 제공합니다.
VTIAX(Vanguard의 국제 주식 시장 인덱스 펀드)와 VEMAX(Vanguard의 이머징 마켓 인덱스 펀드)에 더 적은 금액을 투자했습니다. 매년, 나는 균형을 다시 잡을 것입니다. 나는 또한 시장이 하락할 때 세금 손실 수확을 활용할 것입니다. 이것이 백만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법입니다. 높은 수수료의 뮤추얼 펀드를 피하십시오.
그리고 그것이 너무 많은 일처럼 들리면 Betterment와 같은 로보 어드바이저를 고려하십시오. Betterment는 자동으로 낮은 수수료, Vanguard 펀드에 돈을 투자합니다. 이 서비스는 또한 포트폴리오의 균형을 재조정하고 세금 손실 추수를 수행합니다. 그것은 완전히 손을 떼고 재정 고문이 필요하지 않습니다. 투자가 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.
부동산 투자도 고려해 볼 수 있고, 노력하면 더 높은 수익을 얻을 수 있지만 진정한 수동적 투자는 아닙니다.
워렌 버핏은 투자에 대해 이렇게 말했습니다.
<블록 인용>로켓 과학자가 될 필요는 없습니다. 투자는 160 IQ를 가진 사람이 130 IQ를 가진 사람을 이기는 게임이 아닙니다.
성공적인 투자는 간단합니다. 너무 비싸고 실적이 저조한 펀드 매니저에게 은퇴 기간을 희생하지 마십시오. 낮은 수수료를 수용하고 장기적으로 보유하십시오.
실제로는 각얼음을 만드는 것보다 그렇게 어렵지 않습니다.
사진 제공: 캬~ 포토핀으로 100만 달러가 있었다면