미래를 계획할 때 재무 도구 상자에 있는 다양한 리소스를 활용하는 것이 좋습니다. 여기에는 생명 보험, 주식 및 기타 증권이 포함됩니다. 그들은 모두 조금씩 다르게 작동하지만, 함께하면 귀하의 재정적 건강을 강화하고 귀하와 귀하의 가족을 미래의 재정적 안정을 위한 최상의 위치에 둘 수 있습니다.

생명 보험과 주식은 모두 재정 계획의 일부일 수 있지만 우선 순위를 정하는 것은 각자의 고유한 재정 상황과 관련이 있습니다. 작동 방식에 대한 개요는 다음과 같습니다.

생명 보험은 어떻게 작동합니까?

생명 보험 정책을 사용하면 보험 회사에 정기적으로 보험료를 지불하여 활성 상태를 유지합니다. 보장되는 동안 사망하면 수혜자는 사망 혜택이라고 하는 지불금을 받게 됩니다. 보험 약관 및 보장 수준은 다양하지만 선택 사항인 생명 보험 특약으로 추가적인 보호와 유연성을 추가할 수 있습니다.

생명 보험은 다음과 같은 방식으로 구성되어 있습니다.

• 정기 생명 보험 :보장은 미리 정해진 기간 동안 지속되며 일반적으로 1년에서 30년 사이입니다. 보험료는 일반적으로 보험 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 보험 기간이 끝나면 보험이 만료되지만 보험을 갱신할 수도 있습니다(보통 훨씬 더 높은 비용). 귀하가 사망했을 때 유족이 받는 사망 보험금 외에는 현금 가치가 없습니다.
• 종신보험 :이 유형의 영구 생명 보험 보험료를 계속 납부하는 한 평생 지속됩니다. 이러한 유형의 정책에서는 보험료가 더 높아지는 경향이 있지만 저축 계좌와 유사하게 작동하는 계좌에 현금 가치가 축적됩니다. 재정적 안정을 제공하고 은퇴 후 수입을 보장할 수 있습니다.
• 유니버설 생명 보험 :또 다른 형태의 종신보험인 보편적인 보장은 현금 가치도 축적합니다. 그러나 고정 보험료가 있는 종신 보험과 달리 유니버설 보험은 더 많은 유연성을 제공합니다. 보험료 금액, 지불 금액 및 사망 혜택은 모두 보장 기간 동안 조정될 수 있습니다.

영구 생명 보험을 사용하면 일반적으로 대출을 통해 또는 자금을 인출하고 사망 혜택을 줄임으로써 생명 보험 증권의 누적 현금 가치에 접근할 수 있습니다. 또는 보험을 포기하고 일시금을 받을 수 있지만 보험 기간에 따라 수수료가 부과될 수 있습니다. 어느 쪽이든, 귀하의 현금 가치는 과세 유예 기준으로 증가할 것입니다. 자금을 인출할 때까지 어떠한 이익에도 과세되지 않습니다.

주식 투자는 어떻게 이루어지나요?

투자를 시작할 준비가 되면 나스닥 및 뉴욕 증권 거래소와 같은 거래소에서 개별 주식을 사고 팔 수 있습니다. 주가는 오르락내리락하는 경향이 있으며 투자는 그에 상응하는 반응을 보입니다. 주식 투자는 예금 또는 채권과 같은 "더 안전한" 금융 상품보다 위험하지만 투자 수익률은 역사적으로 시간이 지남에 따라 더 좋습니다.

개별 주식을 선택하지 않으려면 대신 뮤추얼 펀드나 ETF에 투자할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 전문적으로 관리되는 투자 모음입니다. 뮤추얼 펀드를 통해 투자자는 다양한 자산에 걸쳐 작은 주식을 소유합니다. 예를 들어 특정 펀드는 S&P 500과 같은 시장 지수를 반영합니다. ETF는 유사하게 구성되어 있지만 수동적으로 관리되는 경우가 많습니다.

당신의 주식 투자 결정을 통제하는 자동화된 투자 서비스인 로보어드바이저와 함께 가는 옵션도 있습니다. 목표와 위험 허용 범위에 대한 지식을 갖춘 로보어드바이저는 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 주식 성과를 분석하고 투자 결정을 내립니다.

투자할 때마다 자본 이득이라고 하는 투자 수익에 과세 대상이 된다는 점을 염두에 두는 것이 중요합니다. 당신이 빚진 금액은 당신이 주식을 소유한 기간과 소득에 따라 달라집니다. 귀하의 결혼 및 세금 신고 상태도 영향을 미칩니다.

생명 보험에 가입하는 것이 더 합리적일 때

고금리의 부채를 갚고 있거나 비상 자금이 부족하거나 소득이 불안정한 경우 생명 보험에 대한 보험료를 지불하면 예산에 부담이 될 수 있습니다. 그러나 다음 상황 중 하나에 해당하는 경우 생명 보험을 고려할 수 있습니다.

• 가족이 있습니다. 종신보험은 종신보험보다 비용이 적게 듭니다. 젊고 일반적으로 건강하다면 더욱 그렇습니다. 상상할 수 없는 일이 발생했을 때 가족에게 안전망을 제공하려는 경우 기간 정책이 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. Policygenius에 따르면 건강한 35세 남성의 20년 월 평균 보험료 $500,000는 약 $30입니다.
• 당신은 돈에 대해 보수적입니다. 재정적 인 오리가있는 사람들은 영구 생명 보험 정책에 현금 가치를 축적하는 아이디어를 좋아할 것입니다. 필요한 경우 인출하거나 수혜자에게 맡길 수 있는 자금 풀을 만드는 방법을 제공합니다.

주식에 투자하는 것이 더 합리적일 때

다른 모든 것과 마찬가지로 주식 투자에는 장점과 단점이 있습니다. 다음과 같은 경우에 적합할 수 있습니다.

• 위험에 대한 내성이 높습니다. 주식에 투자할 때 보증 같은 것은 없습니다. 회사의 성과와 경제 상황은 무엇보다도 주가에 영향을 줄 수 있습니다. 주식은 손실에 대한 보호 장치가 없기 때문에 본질적으로 위험합니다. 특히 단기적으로는 시장 변동성이 거의 없습니다.
• 더 나은 투자 수익을 추구하고 있습니다. 투자 리서치 회사인 Morningstar에 따르면 주식 60%와 채권 40%로 구성된 포트폴리오는 지난 10년 동안 약 10%의 연평균 수익률을 보였습니다. 그것이 미래의 성과를 보장하는 것은 아니지만 그러한 종류의 평균 수익을 고려할 때 투자할 가치가 있습니다.

401(k)에 기여하고 있다면 이미 주식(일반적으로 뮤추얼 펀드 또는 ETF 형태)에 투자하고 있는 것입니다. 그러나 별도의 중개 계좌를 개설하거나 당일 거래를 시도하기 전에 먼저 견고한 재정 기반에 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 이것은 다음을 의미합니다:

• 월예산을 쉽게 관리할 수 있습니다.
• 신용카드 부채가 적습니다.
• 귀하의 비상 기금이 고조되고 있습니다.
• 은퇴를 위한 저축을 시작하셨습니다.

생명보험과 투자 중 하나를 선택하지 않아도 됩니다. 둘은 장기 재무 계획에서 다르지만 똑같이 중요한 역할을 할 수 있습니다. 어떤 일이 있어도 강력한 재정 기반을 구축하고 싶을 것입니다. 이것은 귀하의 신용과 밀접한 관련이 있습니다. Experian으로 신용 점수와 신용 보고서를 확인하는 것은 빠르고 간편하며 무료입니다.