은행 정기예금은 30년 이상 동안 인도 투자자들에게 전통적인 방식으로 사용되어 왔습니다. 그러나 현재 FD 금리는 4-5%로 뮤추얼 펀드가 제공하는 수익보다 훨씬 낮습니다.
당연히 FD만큼 안전하지만 비슷하거나 더 나은 수익을 제공하는 투자 옵션이 필요합니다. 유동성 뮤추얼 펀드를 입력하십시오.
이 블로그에서는 유동성, 유동성, 안전성 및 옵션 가용성 측면에서 유동 자금의 차이점과 기존 은행 FD와 비교하는 방법을 살펴보겠습니다.
은행은 개인이 고정 예금, 저축 계좌 및 정기 예금에 투자하는 자본으로 차용인에게 돈을 빌려줍니다. 이것이 은행이 FD에 고정된 상태를 유지하는 대가로 이자를 지급하는 이유입니다.
유동형 펀드는 T-bill, 상업어음, 회사채, 국채 등과 같이 상대적으로 안전한 증권에 투자하는 부채 펀드입니다. "투자"는 부채 자금과 관련하여 돈을 빌려주는 것을 의미합니다.
부채 펀드의 맥락에서 "투자"는 펀드가 정부, 기업 등에 돈을 빌려주는 것을 의미합니다. 펀드는 투자자가 얻는 수익인 대가로 이자를 받습니다. 이것이 다른 뮤추얼 펀드보다 안전한 이유입니다.
은행 FD는 7일에서 5년의 잠금 기간이 있습니다. 귀하의 돈은 임기 내내 FD에서 차단되며 조기 인출에 대한 패널티가 있습니다. 단, 비상시에는 부분출금이 가능합니다. 이것은 명백히 보수적인 사람들과 더 나은 금융 상품을 모르는 사람들에게 좋습니다.
반면에 유동 뮤추얼 펀드는 고정 기간이 없으며 유동성이 높습니다. 유동 자금 인출은 일반적으로 영업일 기준 1-3일 이내에 처리되므로 긴급 상황에 매우 유용할 수 있습니다.
유동 뮤추얼 펀드의 수익은 보장되지 않습니다. 알고 계셨나요? Cube ATM 기능을 사용하면 유동 자금 투자에서 저축 계좌로 30분 이내에 자금을 인출할 수 있습니다.
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FD 수익률이 13%만큼 높았던 시대는 지났습니다. 현재 은행 FD의 이자율은 4-5%이며 일반적으로 Cube Wealth 앱에서 최고의 유동성 펀드가 창출하는 수익보다 낮습니다.
| 투자 옵션 | 평균 수익 |
| 은행 정기예금 | 4-5% |
| 유동 펀드 | 5-7% |
사실 은행 FD는 인도 투자자가 이용할 수 있는 가장 안전한 투자 옵션 중 하나입니다. FD는 시장과 연결되어 있지 않으며 불안정한 경제 상황에서도 가치를 잃지 않습니다.
또한 FD 수익이 보장됩니다. 반면 유동형 펀드는 다른 뮤추얼 펀드보다 안전한 것으로 알려져 있다. 유동 펀드의 포트폴리오는 60-91일 내에 만기됩니다.
이것은 단순히 유동 펀드가 60-91일 이내에 원금을 회수하면서 얻은 이자를 통해 합리적인 수익을 창출한다는 것을 의미합니다.
유동 펀드는 FD보다 더 위험한 시장 연계 상품이라는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 그러나 여기에 중요한 장점이 있습니다. 유동성 자금은 시장과 함께 성장함에 따라 귀하의 부를 잠식하지 않을 것입니다.
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FD에 투자하는 목적은 상대적으로 높은 안전성으로 안정적인 수익을 창출하고 세금 혜택을 받는 것을 포함할 수 있습니다. 그러나 FD에 투자하기 전에 다음 요소를 평가해야 합니다.
우회할 방법이 없습니다. 은행 FD 수익은 1990년대 초반부터 급락하고 있습니다. 그러나 FD의 매력은 안전한 것으로 알려져 있고 4-5%의 수익을 낼 수 있다는 사실에 있습니다.
상대적 안전성과 함께 이러한 수익이 포트폴리오 다각화에 유용하거나 공격적이거나 중간 정도인 포트폴리오의 균형을 재조정하는 수단으로 유용할 수 있는지 평가해야 합니다.
FD보다 더 나은 투자 옵션에 대해 자세히 알아보려면 이 블로그를 읽어보세요.
모든 FD가 세금 절약에 도움이 되는 것은 아닙니다. 사실, 거의 모든 FD가 하나의 세금 절약 FD를 제외하고 이 우산에 속합니다. 이 FD는 섹션 80C에 따라 최대 1,50,000루피의 공제를 청구하는 데 도움이 될 수 있습니다.
여기 캐치가 있습니다. 고정 기간은 5년이고 벌어들인 이자(>$40,000)는 과세 대상입니다. 세금 혜택을 제외하고 FD를 통해 얻은 수익은 세금이 부과되는 것 외에 인플레이션을 간신히 이기는 것으로 알려져 있습니다.
유동 자금에 투자하는 목적에는 단기 재무 목표, 비상 사태를 위해 높은 유동성에 접근하거나 체계적인 이전 계획(STP)을 위한 함정으로 광범위하게 포함됩니다.
과거 데이터에 따르면 유동 뮤추얼 펀드는 5~7% 범위의 수익을 창출합니다. 그들은 채무 증권에 투자하고 그들의 포트폴리오는 상대적으로 빨리 성숙합니다.
이것이 유동 자금이 단기 및 비상 버킷에 적합한 이유입니다. 그러나 유동성 자금이 중기적으로 이상적이지 않다는 의미는 아닙니다. 다음은 유동 펀드 수익률과 FD를 비교한 것입니다.
유동 자금은 부채 자금처럼 과세됩니다. 과세는 다음과 같습니다.
| 투자 옵션 | 단기 자본 이득 | 장기 자본 이득 | TDS | 색인 생성 이점 |
| 유동 펀드 | 투자자의 슬래브 | 20% | ❌ | ✓ |
| 고정 예금 | 세금 슬래브에 따름 | ✓ | ❌ | |
FD와 유동 뮤추얼 펀드의 목적은 다릅니다. 그러나 FD가 창출하는 수익은 인플레이션을 거의 능가하지 못합니다. 감소하는 수익과 엄격한 잠금 기간으로 높은 안전성을 유지해야 하는 절충안입니다.
반대로, 유동성 펀드는 유동성이 더 좋은 3년 이상 FD보다 더 나은 수익을 창출하는 것으로 알려져 있습니다. 또한 유동 펀드는 인플레이션을 반영하여 구매 가격을 조정하는 연동 혜택을 제공합니다.
유동 뮤추얼 펀드 대 FD는 어려운 논쟁입니다. 그러나 유동 자금은 다음과 같은 면에서 FD보다 우위에 있습니다.
결국 투자해야 할 대상은 구축하려는 포트폴리오와 염두에 두고 있는 부의 창출 목표에 따라 달라집니다.
위험 분석 퀴즈 또는 Cube Wealth Coach와의 통화를 기반으로 유동성 자금이 포트폴리오에 적합하다고 결정하더라도 수수께끼는 여기서 끝나지 않습니다.
유동 펀드는 선택할 수 있는 계획 옵션이 너무 많아 번창하는 뮤추얼 펀드 범주입니다. 하지만 잠깐, 해결책이 있습니다. Cube는 이를 단순화하여 투자 여정을 더 쉽게 만듭니다.
Cube의 뮤추얼 펀드 고문인 Wealth First는 인도에서 소수의 최고의 유동성 펀드를 선택하여 소음을 줄이는 데 도움을 줍니다. 실적이 가장 우수한 유동 뮤추얼 펀드에 투자하는 방법은 다음과 같습니다.
1. Cube Wealth 다운로드
2. eKYC 완료
3. 위험 퀴즈를 풉니다.
4. 선별된 유동 자금 확보
5. 투자 시작
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