우체국 저축 제도에는 4~7.6% 범위의 예측 가능한 수익을 제공하도록 설계된 광범위한 투자 옵션이 포함됩니다.
대부분의 우체국 저축 제도는 이러한 투자가 모두 정부의 지원을 받고 있음에도 불구하고 NPS와 같은 다른 자산보다 상대적으로 안전한 것으로 간주됩니다.
그러나 여러 우체국 저축 제도에 의해 창출된 수익은 지난 수십 년 동안 급격히 떨어졌습니다. 따라서 많은 투자자들이 이러한 계획에 대한 대안을 찾고 있습니다.
이 블로그는 우체국 저축 제도와 그 반환의 역사적 궤적을 조사할 것입니다. 마지막으로 유동성 펀드, 부채 펀드 및 대체 자산과 같은 자산과 계획을 비교할 것입니다.
우체국 예금 계좌는 일반 저축 계좌와 유사합니다. 유효한 KYC 증명이 있는 인도 시민이 열 수 있습니다. 규칙은 간단합니다. PAN 카드 1개 =계정 1개입니다. 계정 옵션은 다음과 같습니다.
계정 개설 권한은 다음으로 확장됩니다.
계좌를 개설하려면 500루피를 지불해야 하며 입금액에는 상한선이 없으며 최소 출금 한도는 50루피입니다. 현재 금리는 연 4%이며 1981년 이후 1.5% 하락했습니다.
유동 펀드와 같은 투자 옵션은 60~91일 만기의 채무 증권에 투자하기 때문에 높은 유동성과 안전성으로 4~6% 범위에서 더 나은 수익을 내는 것으로 알려져 있습니다.
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우체국에서 제공하는 정기예금계좌(RD)는 5년 또는 60개월 예금의 고정 기간이 있습니다. 그래서 이것을 5년 우체국 정기예금(RD)이라고 합니다.
유효한 KYC 문서가 있는 모든 개인은 다음을 열 수 있습니다.
계정 개설 권한은 다음으로 확장됩니다.
개설할 수 있는 RD 계정 수에는 제한이 없습니다. 계좌 개설 시 최소 입금액은 100루피입니다. 후속 입금에는 상한선이 없으며 10루피의 배수로 가능합니다.
2020년 4월부터 2020년까지 RD 이자율은 분기별로 복리되는 연 5.8%입니다. 우체국 RD 금리는 1991년 이후 7.5% 이상 하락했습니다.
RD의 USP는 안전성과 예측 가능한 복리입니다. 그러나 부채 펀드와 같은 투자 옵션은 동일한 USP를 유지하면서 6~8% 범위의 더 나은 수익을 생성합니다.
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우체국 정기예금 계좌(TD)의 논리는 간단합니다. 오래 투자할수록 더 많은 이자를 얻을 수 있습니다.
1년, 2년, 3년, 5년 투자 옵션에 따라 하나 이상의 TD 계정을 개설할 수 있습니다. TD 시설은 유효한 KYC 증명이 있는 모든 개인에게 열려 있습니다. 계정 유형은 다음과 같습니다.
계정 개설 권한은 다음으로 확장됩니다.
TD 계정의 최소 투자 금액은 1000루피이며 추가 입금은 100루피의 배수로 가능합니다. 이자는 분기별로 계산되어 매년 지급됩니다.
2020년 4월 4일 기준 이자율:
| 기간 | 이자율 | 섹션 80C에 따른 혜택 |
| 1년 | 5.5% | ✗ |
| 2년 | 5.5% | ✗ |
| 3년 | 5.5% | ✗ |
| 5년 | 6.7% | ✓ |
문맥상, ELSS 펀드는 더 나은 세금 혜택과 3년의 더 낮은 고정 기간으로 약 8~12%의 수익을 제공합니다. 오늘 최고의 ELSS 펀드를 확인하세요
우체국에서 제공하는 MIS(Monthly Income Scheme) 계정을 사용하면 투자에 대한 대가로 매월 고정된 이자를 받을 수 있습니다.
유효한 KYC 증명이 있는 개인은 1000루피에 다음 유형의 MIS 계정을 개설할 수 있습니다.
계정 개설 권한은 다음으로 확장됩니다.
MIS 계정에 최대 4,50,000루피까지 100루피의 배수로 투자할 수 있습니다. 여기에는 9,00,000루피의 상한선이 있는 공동 MIS 계정에 대한 귀하의 투자 지분이 포함됩니다.
우체국 월 소득 제도 계좌의 이자율은 2020년 4월 4일 기준 6.6%입니다. 또한, 귀하가 번 이자는 소득세법에 따라 과세됩니다.
GRIP의 Asset Leasing과 같은 대체 투자 옵션은 훨씬 더 세금 효율적이며 거의 2배의 수익을 창출합니다. GRIP은 12%의 세후 수익을 창출하고 있습니다. 지금 GRIP On Cube 탐색
우체국 노인 저축 제도(SCSS)는 60세 이상의 투자자에게 열려 있습니다. 그러나 예외가 있습니다. 다음은 SCSS에 투자할 자격이 있는 사람에 대한 적절한 분석입니다.
1. 60세 이상: 모든 개인.
2. 55~60세: 퇴직한 민간인 직원(퇴직 수당 수령 후 1개월 이내).
3. 50~60세: 퇴직한 국방 직원(퇴직 수당을 받은 후 1개월 이내).
유효한 KYC 증명이 있는 개인은 1000루피에 다음 유형의 SCSS 계정을 개설할 수 있습니다.
최대 입금액 한도는 1500만원이며 100만원 단위로 할 수 있다. SCSS는 2020년 4월부터 2020년까지 연 7.4%의 이자율을 적용합니다. 이자는 입금일부터 세그먼트로 지급됩니다.
완벽한 포트폴리오를 구축하는 것은 SCSS 또는 NPS와 같은 옵션에 투자하는 가장 이상적인 대안 중 하나입니다. Cube의 완벽한 포트폴리오 철학은 다양한 기간과 투자 목표를 설정합니다.
완벽한 포트폴리오는 일반적으로 기존 투자 옵션보다 더 나은 견고한 수익을 창출하고 포트폴리오가 인플레이션을 능가하는 수익을 창출하도록 보장할 수 있습니다.
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우체국 공적금(PPF) 계좌는 15년의 고정 기간이 있습니다. PPF는 1 PAN 카드 =1 계정 규칙(우체국 및 은행 전반에 걸쳐)을 따르고 거주 인디언에게 개설 옵션을 제공합니다.
PPF 계정 개설 권한은 다음으로 확장됩니다.
500루피를 예치하면 PPF 계좌를 개설할 수 있으며 향후 50루피의 배수로 예치할 수 있습니다. 회계 연도당 최대 투자 금액은 1,500,000루피입니다.
이 특정 수치는 당신이 잠시 동안 투자한 경우를 대비하여 종을 울릴 수 있습니다. 이는 섹션 80C에 따라 세금 공제로 청구할 수 있는 정확한 금액입니다. 따라서 PPF는 섹션 80C에 따라 세금을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 동일한 최대 세금 공제(회계 연도당 투자 금액)를 적용하는 또 다른 절세 투자 옵션은 더 낮은 고정 기간으로 더 나은 수익을 제공합니다. 자산은 ELSS 펀드입니다.
| 투자 옵션 | 잠금 기간 | 평균 수익 | 섹션 80C에 따른 세금 혜택 | 최대 투자 금액 |
| PPF | 15년 | 7.1% | ✓ | ₩1,500,000 |
| ELSS 기금 | 3년 | 8-12% | ✓ | ₩1,500,000 |
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Sukanya Samriddhi 계정은 10세 미만의 여아를 위해 부모 또는 보호자가 개설할 수 있습니다. 두 명의 소녀에 대해 가족당 최대 2개의 계정을 개설할 수 있습니다.
그러나 예외가 있습니다. 쌍둥이나 세쌍둥이(모두 소녀)가 있는 경우 두 개 이상의 Sukanya Samriddhi 계정을 개설할 수 있습니다. 여자아이가 만 18세가 되어야만 출금이 가능합니다.
계좌는 개설일로부터 21년 후에 폐쇄됩니다. €250을 투자하여 Sukanya Samriddhi 계정을 개설할 수 있습니다. 회계 연도당 허용되는 최대 투자 금액은 1,500,000루피입니다.
Sukanya Samriddhi 계정에 입금한 금액은 섹션 80C에 따라 세금 공제 대상이 됩니다. 이 투자에서 얻은 이자는 세금이 면제됩니다. 2020년 4월 4일 기준 이율은 7.6%입니다.
전형적인 인도 가정에서 자랐다면 NSC(National Savings Certifications)에 대해 알고 있을 가능성이 높습니다. 우체국에서 제공하는 가장 눈에 띄는 자산입니다.
NSC의 고정 기간은 5년이며 NSC에 1000루피 투자를 시작할 수 있습니다. 두 번째부터는 100루피의 배수를 입금할 수 있습니다. 우체국에서는 여러 NSC를 관리할 수 있습니다.
유효한 KYC 증명이 있는 개인은 다음 유형의 NSC 계정을 개설할 수 있습니다.
계정 개설 권한은 다음으로 확장됩니다.
NSC 수익률은 2020년 4월 4일부터 6.8%로 부채 펀드, 주식 펀드, 대체 자산 등과 같은 투자에 비해 상대적으로 낮습니다. 큐브의 옵션 탐색
Kisan Vikas Patra는 우체국에서 제공하는 소액 저축 증명서 제도입니다. 두 번째부터는 1000루피와 100루피의 배수로 투자를 시작할 수 있습니다.
KVP에 대한 최대 투자 금액은 없으며 유효한 KYC 증명이 있는 개인은 다음 계정을 개설할 수 있습니다.
KVP 계정 개설 권한도 다음으로 확장됩니다.
재무부는 KVP 투자의 만기일을 결정합니다. 2020년 4월 4일 기준 이자율은 6.9%이며 부채 펀드와 같은 옵션은 역사적으로 투자 대비 성과가 높습니다.
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우체국 저축 계획은 일반적으로 250~1000루피의 낮은 최소 투자 금액을 가지고 있습니다. 따라서 투자자들은 저렴한 비용으로 장기적인 부를 쌓기 위해 이러한 투자를 구매하고 싶어할 수 있습니다.
그러나 Cube Wealth에서 500루피까지 유동성 자금과 같은 옵션에 투자할 수 있습니다. 또한 유동 펀드는 역사적으로 대부분의 전통적인 투자보다 더 나은 수익을 창출했습니다.
우체국 저축 계획은 정부의 지원을 받으므로 4~7.5% 범위의 예측 가능한 수익을 창출합니다. 부채 펀드, 오버나이트 펀드, 채권 펀드 및 유동 펀드는 유사한 수익을 제공합니다.
얼마 전까지만 해도 투자자들은 우체국이나 공인 은행에 방문하여 필요한 서류를 제공하고 우체국 저축 제도에 투자하기만 하면 되는 일이 쉬웠습니다.
팬데믹은 이 단순한 흐름에 흠집을 냈습니다. 그러나 Cube Wealth와 같은 강력한 앱을 사용하면 집에서 편안하게 투자할 수 있는 뮤추얼 펀드, 주식 및 대체 자산에 액세스할 수 있습니다.
다음은 오름차순으로 정렬된 우체국 저축 제도의 이자율입니다.
| 우체국 저축 제도 | 이자율(연간) |
| 우체국 저축 계좌 | 4% |
| 우체국 정기예금 계좌 | 5.5-6.7% |
| 5년 우체국 정기예금 | 5.8% |
| 우체국 월 소득 제도 계정 | 6.6% |
| 국민저축증명서 | 6.8% |
| 키산 비카스 파트라 | 6.9% |
| 15년 공적 자금 계정 | 7.1% |
| 고령자 저축 제도 | 7.4% |
| Sukanya Samriddhi 계정 | 7.6% |
| 투자 옵션 | 잠금 기간 | 평균 수익 | 위험 | 세금 혜택 |
| 우체국 저축 제도 | 0-15세 | 4-7.5% | 낮음 | ✓ |
| 뮤추얼 펀드 | 0-3년 | 4-18% | 낮음-높음 | ✓ |
| 주식 | - | 9-16% | 중간-높음 | ✗ |
| 대체 자산 | 0-3년 | 8-12.5% | 낮음 | ✓ |
| 디지털 골드 | - | 4-7% | 중간 | ✗ |
우체국 저축 제도는 예측 가능하고 위험이 적으며 쉽게 접근할 수 있는 적절한 수익을 제공합니다. 그러나 이 제도는 상당한 고정 기간을 가지며 상대적으로 세금 효율성이 떨어집니다.
Cube Wealth 앱을 사용하여 뮤추얼 펀드, 주식, 대체 투자 및 디지털 금과 같은 자산에 투자하는 것은 다양한 증권의 견고한 포트폴리오를 구축하려는 투자자에게 실행 가능한 옵션입니다.
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