투자자들은 극단적인 고점이나 저점에 대한 노출을 제한하는 한 가지 문제를 해결하기 위해 상호 교환적으로 사용되는 포트폴리오 할당 및 분산이라는 용어를 자주 들을 수 있습니다.
차이는 더 미묘합니다. 포트폴리오 할당의 목표는 주식, 채권, 금 등과 같은 자산 전반에 걸쳐 위험과 보상의 균형을 맞춰 단기, 중기, 장기에 걸쳐 예산을 나누는 것입니다.
다각화는 단순히 여러 자산 클래스 내 및 전체에 투자하여 포트폴리오 내 위험을 완화할 수 있도록 합니다. 어느 쪽이든 포트폴리오 할당이 작동하는 방식을 아는 것이 중요합니다.
이 블로그는 포트폴리오 배분과 이를 통해 연령, 위험 선호도 등에 따라 재조정될 수 있는 전체적인 증권 바구니의 일부로 투자를 볼 수 있는 방법을 안내합니다.
포트폴리오 자산 배분에는 예산을 나누고 자본을 주식, 채권, 현금 및 현금 등가물과 같은 다양한 투자 범주에 할당하는 것이 포함됩니다. 자산 할당은 다음을 기반으로 할 수 있습니다.
예를 들어, 20대 투자자는 공격적인 주식 대 채권 분할을, 30대 투자자는 보다 보수적인 주식 대 채권 분할을 선택할 수 있습니다.
공격적인 포트폴리오는 주로 소형 펀드와 같은 고위험, 고수익 투자 및 채권과 같은 저위험 투자에 대한 최소한의 노출을 포함합니다.
공격적인 투자는 단기적으로 변동성이 큰 것으로 알려져 있습니다. 동시에 공격적인 투자는 장기적(5년 이상)에 걸쳐 높은 수익을 창출할 가능성이 있습니다.
다음은 잠재적으로 공격적인 포트폴리오의 스냅샷입니다.
적당한 포트폴리오에는 공격적 투자와 보수적 투자가 모두 포함됩니다. 예를 들어, 주식과 채권을 50/50으로 분할합니다.
또는 주식, 채권, 금 및 대체 투자와 같은 자산을 1/4로 분할합니다. 다음은 잠재적으로 중간 수준의 포트폴리오에 대한 스냅샷입니다.
보수적인 포트폴리오는 높은 수익을 창출하는 것보다 안전, 낮은 위험 및 자본 보존을 중시합니다. 예를 들어 주식과 채권을 30/70으로 분할할 수 있습니다. 다음은 잠재적으로 보수적인 포트폴리오의 스냅샷입니다.
수입은 투자력과 직접적인 관련이 있으므로 번 돈은 자산 배분에서 큰 역할을 합니다. 자산 배분에 대한 소득의 영향은 고전적인 예를 통해 설명할 수 있습니다.
정기적인 급여를 받을 것으로 기대할 수 있는 급여를 받는 전문가는 월별 손익에 투자 능력이 좌우되는 사업가에 비해 자산 배분에 대해 더 확실할 것입니다.
나이가 들면 포트폴리오 자산 할당에 직접적인 영향을 미칠 수 있는 책임이 따릅니다. 20대 투자자는 30대 투자자보다 부채가 적을 수 있습니다. 이것은 나이와 관련하여 다음 두 가지를 의미합니다.
따라서 나이에 따라 공격적, 보통 또는 보수적인 자산 배분 접근 방식을 따를지 여부를 결정할 수 있습니다. 또한 시간이 지남에 따라 점진적인 재조정 작업으로 이어질 수 있습니다.
재무 목표는 따라야 하는 포트폴리오 자산 배분 전략의 유형을 결정할 수 있습니다. 예를 들어 30대이고 50세까지 은퇴하는 것이 목표입니다.
목표를 달성하기 위해 높은 수익을 창출하기 위해 공격적으로 투자하고 싶을 것입니다. 귀하의 포트폴리오 자산 할당은 이 목표를 나타냅니다.
또한 투자자는 재무 목표를 달성하는 데 얼마나 가깝거나 멀었는지에 따라 포트폴리오 할당을 재조정할 수 있습니다. 자산 할당을 다시 방문하기 위한 다른 시나리오는 다음과 같습니다.
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사실, 포트폴리오 할당과 관련하여 모든 상황에 적용할 수 있는 접근 방식은 없습니다. 올바른 투자 옵션에 투자하여 재정적 목표에 최선을 다하는 것입니다.
자산 할당에 대한 경험이 거의 또는 전혀 없는 경우 이는 매우 어려울 수 있습니다. Cube Wealth와 같은 앱이 도움이 될 수 있는 곳입니다. Cube의 완벽한 포트폴리오 빌더는 삶을 더 쉽게 만들기 위해 두 가지 수준에서 작동합니다.
Cube의 위험 분석 퀴즈 위험 프로필을 결정하고 투자 목표를 좁히는 데 도움이 될 수 있습니다. 두 가지를 모두 아는 것은 올바른 자산 배분 전략을 이해하는 데 매우 유용합니다.
Cube는 최적의 자산 할당을 달성하거나 다음 기간 동안 레벨 1의 정보를 기반으로 완벽한 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 되는 9박스 모델을 따릅니다.
추천 자산에는 다음과 같은 카테고리의 옵션이 포함됩니다.
하지만 더 많은 것이 있습니다. Cube는 완벽한 포트폴리오 빌더로 자산 배분을 파악하는 데 도움이 되지만, 투자 옵션 자체는 Wealth First 및 RIA Rick Holbrook과 같은 업계 전문가가 권장합니다.
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