어떤 사람들은 모든 부채가 나쁘다고 생각합니다. 현금으로 지불할 수 없다면 필요하지 않다는 철학이 적용됩니다.

다른 사람들은 빚이 정상적인 삶의 방식이라고 생각합니다. 좋은 신용 점수를 얻으려면 대출을 받아야 합니다. 게다가, 오늘 원하거나 필요한 것을 얻기 위해 대출을 받을 수 없다면 삶은 너무 많은 제약을 받게 될 것입니다.

부채의 현실은 중간에 있습니다. 살다보면 부채가 재정적으로 필요한 경우가 분명히 있습니다. 장기적으로 이익이 될 수도 있습니다.

동시에 재정적으로 방해가 될 수 있는 부채의 예가 있습니다.

다음은 좋은 부채와 나쁜 부채를 결정하는 세 가지 일반적인 규칙입니다.

1. "투자"이고 해당 투자에 대한 수익 또는 순자산 증가를 기대할 수 있는 부채는 허용됩니다. 반면에 부채는 필요하지 않은 물질에 사용하는 경우 재정에 좋지 않을 수 있습니다.
2. 당신이 받는 것이 월별 지불액과 지불할 이자의 가치가 있다면 부채는 괜찮습니다. 그러나 목적을 달성한 후에 지불하게 되거나 시간이 지남에 따라 가치가 하락하는 것들에 대해 빚을 지게 되는 것을 조심하십시오.
3. 부채가 더 큰 재정 계획의 일부라면 괜찮습니다. 그러나 부채가 계획 부족에서 비롯된 경우 문제가 될 수 있습니다.

이러한 규칙을 염두에 두고 다음은 일반적인 부채 유형에 대한 개요와 부채를 좋은지 나쁜지 여부에 대한 개요입니다.

모기지 부채가 좋죠?

일반적으로 말해서 집이나 다른 유형의 부동산을 사기 위해 돈을 빌리는 것이 좋은 부채의 한 예입니다.

우선, 어쨌든 주택 비용을 지불해야합니다. 따라서 많은 사람들에게 임대보다 집을 소유하는 것이 더 가치가 있습니다.

또한 부동산은 일반적으로 가치가 상승합니다. 원금을 갚고 자산 가치가 상승하면 매각할 때 약간의 현금을 확보할 수 있습니다.

그러나 모기지는 나쁜 부채가 될 수 있습니다. 한 가지 예는 너무 많은 돈을 빌리기 때문에 모기지 지불액이 예산이 감당할 수 있는 것보다 많습니다. 나중에 재판매하기 어려운 부동산에 모기지가 있는 경우에도 나쁜 빚을 지게 될 수 있습니다.

교육을 위해 빚을 져야 합니까?

학자금 대출은 까다로울 수 있습니다.

한편으로는 경력에 대한 투자일 수도 있습니다. 고등 교육은 종종 더 높은 소득 잠재력과 선택한 분야에서 일할 수 있는 능력을 의미합니다.

학자금 대출은 졸업 후 급여가 학자금 대출 비용을 충당하기에 충분할 경우 유용한 도구입니다.

반면에 시학 학위를 받기 위해 20만 달러를 빌리면 평생 학자금 대출을 갚게 될 것입니다. 열정이 있다면 시를 공부하지 말라는 것이 아니라 6자리 빚을 내야 하는 것은 아닙니다.

사업 대출은 어떻습니까?

사업 대출은 일반적으로 좋은 부채 범주에 속합니다. 그것은 자신에 대한 투자이며 잠재적인 수입과 수익을 높일 수 있습니다. 오늘날의 경제에서는 자신의 상사가 되는 것이 소득에 대해 고용주에 대한 의존도를 줄이는 데 도움이 될 수도 있습니다. 동시에, 사업을 시작하는 것은 위험할 수 있으므로 사업 자금 조달에 대한 투자 수익을 보장할 수 없습니다.

의료 부채는 좋은가요 나쁜가요?

의료 부채는 약간의 회색 영역입니다. 좋은 빚인지 나쁜 빚인지 판단하기 어렵습니다.

건강 관리는 사람들이 돈을 쓰기 위해 선택하는 것이 아닙니다. 그것은 종종 살기 위해 또는 최소한 적절한 삶의 질을 유지하는 데 필요합니다.

그러나 큰 의료비는 계획하기 어렵기 때문에 의료 부채는 재정적으로 큰 타격을 줄 수 있습니다. 사실, 모든 파산 신청의 2/3는 적어도 부분적으로 의학적 문제로 인해 발생합니다.

값비싼 의료 서비스가 필요하기 전에 재정적으로 준비하면 의료 부채에 빠질 가능성을 최소화할 수 있습니다.

적절한 건강 보험에 가입하는 것 외에도 다음 중 하나 이상에 대한 투자를 고려할 수도 있습니다.

• 상해나 질병으로 근로 능력이 제한되는 경우 소득의 일부를 대체하는 장애 보험.
• 심장마비, 뇌졸중, 암과 같은 값비싼 질병 및 절차를 치료하고 회복하는 데 드는 비용을 충당할 수 있는 중대 질병 보험
• 병이나 부상으로 인해 병원이나 ICU에 입원하는 경우 일시금을 제공하는 병원 실손 보험.
• 사고로 인해 탈구, 열상, 뇌진탕, 화상 및 기타 중상과 같은 특정 부상을 입은 경우 일시금으로 지급하는 상해 보험입니다.
• HSA(건강 저축 계좌)는 일반 의료, 치과 및 안과 비용을 포함한 의료 비용을 지불하기 위해 면세 달러를 따로 적립할 수 있는 세금 우대 저축 계좌입니다.

기타 유형의 부채

대손은 일반적으로 우리가 지금 원하는 새 차, TV 또는 거실 세트에 대한 자금 조달입니다.

나쁜 빚을 만드는 것은 우리가 구입하는 품목이 일단 구입하면 금전적 가치가 거의 없다는 것입니다. 또한 신용 카드와 소매 카드로 이러한 물건을 구매합니다. 둘 다 높은 이율을 적용합니다.

자동차 대출도 마찬가지입니다. 구입한 차는 차를 몰고 나가는 순간 가치가 떨어집니다. 신차의 대출 기간은 대개 5~6년입니다. 대출 기간이 만료될 때까지 자동차 가치는 최종 월 상환액보다 많지 않을 수 있습니다.

그렇다고 해서 나쁜 빚을 완전히 피해야 한다는 것은 아닙니다. 설탕을 먹거나 살찌는 요리와 같은 나쁜 빚을 생각해 보십시오. 먹지 않는 것이 좋지만 적당히 섭취하면 해롭지 않습니다.

Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.

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