오늘날의 기성 세대는 이전 세대보다 오래 살기 때문에 자녀와 손주들은 더 오랜 기간 동안 자신의 필요 사항을 돌보아야 합니다.

연로하신 부모를 돌보는 사람들은 단순히 신체적 건강 이상을 염려합니다. 많은 경우 부모의 재정 상태를 관리해야 합니다.

실제로, 2018년 MassMutual 연구에서 응답자의 49%는 부모 및/또는 시댁의 재정을 관리한다고 답한 반면 31%는 부모 및/또는 시댁에 재정적으로 책임이 있다고 말했습니다.

아직 샌드위치 세대의 구성원이 아니더라도 미래의 구성원이 될 수 있습니다. 지금 그 책임을 준비하면 여러분과 부모님 모두에게 더 쉽게 전환할 수 있습니다.

연로하신 부모님을 돌보고 있거나 돌볼 예정인 경우 집중할 수 있는 세 가지 재정적 영역이 있습니다.

대차대조표 평가

연로하신 부모를 돌보기 시작하면서 부모의 전반적인 재정 상태를 평가해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 자산. 여기에는 재산, 현금, 퇴직 계좌, 보험 증권 및 기타 가치가 있는 모든 것이 포함됩니다.
• 부채. 그들이 여전히 모기지에 대해 빚지고 있는 것이 있다면 무엇입니까? 그들은 또 어떤 빚을 지고 있습니까? 이 의무에 대해 얼마나 더 지불해야 합니까?
• 소득. 부모님의 현재 수입과 미래의 수입 능력이 어느 정도인지 확인하십시오. 그들이 여전히 일한다면 얼마를 지불하고 더 이상 일할 수 없으면 어떻게 됩니까? 소득을 제공하거나 제공할 연금이나 연금이 있습니까? 그들은 사회 보장국에서 무엇을 얻거나 받을 것입니까? 그들의 은퇴 계좌는 현실적으로 얼마를 얼마 동안 지불할 수 있습니까? 최소한 지난 5년 정도의 세금 보고 자료를 어디에서 찾을 수 있는지 알아야 합니다.
• 비용 기본 생필품, 주택, 보험료, 의료 및 임의적 지출에 지출하는 비용을 파악하세요.

부모가 고려할 수 있는 자산 및 수입원 중 하나는 장수 연금입니다.

이연 소득 연금이라고도 하는 이 금융 상품을 통해 퇴직자는 적격 퇴직 계좌에서 돈을 인출할 때까지 더 오래 기다릴 수 있습니다.

일반 IRS 규정에 따라 사람들은 70 1/2세부터 401(k) 또는 IRA와 같은 적격 퇴직 계좌에서 필수 최소 분배금을 받기 시작해야 합니다.

그러나 장수 연금은 85세까지 기다려야 자금을 인출할 수 있습니다.

누가 그들의 돈을 처리합니까?

연로한 부모를 돌볼 때 가장 어려운 부분 중 하나는 그들의 돈이 어디에 있고 누가 그것을 관리하는지 추적하는 것입니다. 부모님이 이 일을 도와줄 수 없는 상황이 되기 전에 다음 목록을 얻으십시오.

• 계좌, 계좌 번호, 안전 금고가 있는 은행 및 금융 기관
• 생명 보험, 장애 보험, 장기 요양 보험을 포함한 보험 증권 및 보험 증권 번호
• 은퇴 계정 및 해당 계정을 처리하는 회사.
• 은퇴 계획가, 재정 고문, 세무 대리인, 보험 대리인, 투자 고문을 포함하여 부모님을 돕는 모든 재정 고문

부모에게 전문 고문이 없는 경우에는 수입, 투자 및 자산을 극대화하는 데 도움이 되는 전문가를 찾도록 도와야 합니다. 또한 전문가는 중요한 재정적 결정을 내리기 위해 귀하 및 귀하의 부모와 협력할 수 있습니다. 부모님이 보험에 가입되어 있지 않은 경우, 면허가 있는 보험 대리인이 특히 나중에 잠재적인 장기 요양 필요에 대해 적절한 보장을 찾을 수 있습니다.

또한 부모님과 함께 기존 보험 정책 및 재정 문서를 검토하여 현재 희망 사항에 따라 적절한 수혜자가 식별되는지 확인하는 것이 중요합니다. 많은 정책과 계정이 몇 년 전에 발행되었으며 발생한 가족 변경 사항을 포함하지 않을 수 있습니다.

단종 계획

연로한 부모를 돌볼 때 내려야 할 법적 및 재정적 결정이 많이 있습니다. 목표는 가능한 한 최선을 다해 원하는 바를 수행하는 것이어야 합니다.

이것은 부모의 변호사가 있는 경우 이를 아는 것으로 시작됩니다. 여기에서 검색해야 하는 일부 정보는 다음과 같습니다.

• 부모님은 할 ? 그렇지 않은 경우 즉시 작성해야 합니다. 그렇다면 수혜자에 대한 부모님의 현재 바람이 반영되어 있습니까?
• 부모님이 유산 계획을 갖고 계십니까? 의지와 동일합니다.
• 누가 위임장으로 지정되었습니까? 재정적, 법적 결정을 내릴 수 없는 경우 법적으로 법적 권한을 부여받은 사람이기 때문에 중요한 명칭입니다.
• 부모님께서 만들어 드세요 단종 계획 ? 그들이 무능력하게 된 경우에 그들의 소망을 전달했습니까? 의료 결정을 내릴 사람을 지정하는 고급 의료 지침이 있습니까? 소생술 금지(DNR) 명령이 있거나 필요합니까? 유골에 대한 소망을 전달하고 지역 장례식장, 교회 또는 기타 단체에 필요한 계획을 세웠습니까?

부모가 당신을 도울 수 있을 만큼 건강할 때 이러한 논의를 하십시오. 연로하신 부모를 돌볼 때 일어날 수 있는 최악의 상황 중 하나는 그들이 어떻게 돌보기를 원하는지 추측해야 하는 것입니다.

Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.

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